湖北銀行1625萬股3次流拍 中誠信指其風(fēng)控待提升

　　2019年1月中旬，湖北大都地產(chǎn)集團(tuán)有限公司(以下簡稱“湖北大都”)所持的湖北銀行股份有限公司(以下簡稱“湖北銀行”)1625.40萬股股權(quán)，在阿里拍賣網(wǎng)上變賣流拍，這已是該股權(quán)信息掛牌以來的第三次流拍。

　　《中國經(jīng)營報(bào)(博客,微博)》記者發(fā)現(xiàn)，2019年年初，銀行股權(quán)在阿里司法拍賣網(wǎng)上流拍較為普遍，其中以農(nóng)商行股權(quán)流拍為主。中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長何平告訴記者，在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行的壞賬暴露較多，嚴(yán)監(jiān)管、去杠桿，對銀行業(yè)績表現(xiàn)也頗具影響。

　　近年來，湖北銀行不良貸款余額和不良貸款率“雙升”。據(jù)中國債券信息網(wǎng)公布的由中誠信國際信用評(píng)級(jí)有限公司(以下簡稱“中誠信國際”)出具的《2018年湖北銀行股份有限公司二級(jí)資本債券跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》(以下簡稱“評(píng)級(jí)報(bào)告”)，及中國貨幣網(wǎng)公布的湖北銀行2018年三季報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年年底、2016年年底、2017年年底、2018年9月末，該行不良貸款余額分別為14.28億元、16.63億元、21.55億元、26.27億元；不良貸款率分別為1.87%、1.97%、2.25%、2.39%，兩個(gè)指標(biāo)均連年增長。

　　三次流拍

　　1月12日，湖北銀行的1625.40萬股股權(quán)在阿里司法拍賣網(wǎng)上變賣再遭流拍。該次拍賣的1625.40萬股股權(quán)股評(píng)估價(jià)為6322.82萬元，起拍價(jià)為3541萬元，但最終仍以流拍告終。記者發(fā)現(xiàn)，2018年8月18日，該湖北銀行1625.40萬股股權(quán)第一次流拍，起拍價(jià)為4462萬元人民幣；2018年10月17日，該湖北銀行1625.40萬股股權(quán)第二次流拍，起拍價(jià)為3541萬元。

　　此次司法拍賣的申請人告訴記者：“我們第一次拍賣申請以評(píng)估價(jià)70%拍賣，第二次拍賣又降價(jià)20%(相當(dāng)于以評(píng)估價(jià)56%拍賣)，不過都流拍了。變賣是最后一次拍賣，如果再?zèng)]賣出去，拍賣程序就終結(jié)了�！�

　　此次流拍的湖北銀行1625.40萬股股權(quán)持有者是湖北大都。啟信寶顯示，湖北大都經(jīng)營范圍為房地產(chǎn)投資、房地產(chǎn)開發(fā)等。截至2019年1月18日，湖北大都是湖北銀行第六大股東，持有湖北銀行6.44%股權(quán)。天眼查顯示，截至2019年1月18日，湖北大都曾20次被列為失信公司，并曾因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行10次。

　　由湖北省宜昌市中級(jí)人民法院作出的(2018)鄂05執(zhí)異13號(hào)執(zhí)行裁定書顯示，2014年12月，宜昌市三藥實(shí)業(yè)有限公司(以下簡稱“宜昌三藥”)與湖北大都股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛一案立案，在審理過程中，宜昌三藥申請對湖北大都財(cái)產(chǎn)采取訴訟保全，2015年1月20日，湖北大都持有的湖北銀行1625.40萬股股權(quán)及相關(guān)投資權(quán)益被凍結(jié)。2015年11月9日，法院判決湖北大都向宜昌三藥賠償損失8990.89萬元。在執(zhí)行過程中，宜昌三藥將此案債權(quán)轉(zhuǎn)讓給天津天鵝灣有限公司。上述裁定書顯示，湖北省宜昌市中級(jí)人民法院定于2018年2月23日在阿里司法拍賣網(wǎng)，對湖北大都持有的湖北銀行1625.40萬股股權(quán)及相關(guān)投資權(quán)益進(jìn)行公開拍賣。

　　不良“雙升”

　　據(jù)中誠信國際于2018年7月30日出具的評(píng)級(jí)報(bào)告(公布于中國債券信息網(wǎng))及中國貨幣網(wǎng)公布的湖北銀行2018年三季度報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年底、2016年年底、2017年年底及2018年9月末，該行不良貸款余額分別為14.28億元、16.63億元、21.55億元、26.27億元；不良貸款率分別為1.87%、1.97%、2.25%、2.39%，兩項(xiàng)指標(biāo)均連年增長。

　　其中，評(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為，近年來由于宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，省內(nèi)(湖北省)部分企業(yè)經(jīng)營不善或偏離主業(yè)，盲目多元化投資導(dǎo)致資金鏈斷裂，致使湖北銀行不良貸款余額上升明顯，新增不良貸款主要集中在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)及建筑業(yè)中小微企業(yè)。湖北銀行缺乏量化和精細(xì)化風(fēng)控手段，全面風(fēng)險(xiǎn)管理有待提升。

　　記者就湖北銀行近年來的不良貸款余額、不良貸款率等數(shù)據(jù)，以及湖北銀行經(jīng)營情況等問題向湖北銀行發(fā)送了采訪函，并與該行相關(guān)人士取得聯(lián)系，對方在電話中表示，中誠信國際出具的評(píng)級(jí)報(bào)告中的數(shù)據(jù)存在不屬實(shí)的問題，湖北銀行已與中誠信國際就此問題進(jìn)行交涉。

　　1月17日，記者就湖北銀行反映的中誠信國際所出具的《2018年湖北銀行股份有限公司二級(jí)資本債券跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》的數(shù)據(jù)存在不實(shí)的問題，與中誠信國際取得聯(lián)系，對方表示：“報(bào)告的數(shù)據(jù)都由湖北銀行提供，評(píng)級(jí)公司出報(bào)告是有流程的，必須要客戶確認(rèn)過，然后才會(huì)報(bào)給監(jiān)管。目前報(bào)告里所有的數(shù)據(jù)均經(jīng)過湖北銀行確認(rèn)，如果湖北銀行覺得數(shù)據(jù)有問題，按照正常流程，應(yīng)來函告訴我們需要更正。但到目前為止，我們并未收到對方蓋章來函表示數(shù)據(jù)有問題�！�

　　1月18日，中誠信國際相關(guān)人士告訴記者，中誠信國際就記者所反映的事情與湖北銀行取得了聯(lián)系。中誠信國際表示，湖北銀行在得知記者與中誠信國際已經(jīng)取得聯(lián)系后，臨時(shí)口頭表示要發(fā)函更改數(shù)據(jù)，但是并未確定發(fā)函時(shí)間。記者就此事與湖北銀行取得聯(lián)系，詢問湖北銀行具體發(fā)函更改數(shù)據(jù)的時(shí)間，但截至1月21日，對方?jīng)]有直接回復(fù)。

　　同在1月18日，湖北銀行發(fā)函給《中國經(jīng)營報(bào)》時(shí)表示“貴報(bào)(采訪提綱)引用的數(shù)據(jù)，已經(jīng)發(fā)生根本性和質(zhì)的變化”，但并未回應(yīng)記者的提問——具體哪些數(shù)據(jù)需要更改的問題。

　　流拍常態(tài)

　　實(shí)際上，湖北銀行股權(quán)流拍并非個(gè)例。記者發(fā)現(xiàn)，2019年年初，銀行股權(quán)在阿里司法拍賣網(wǎng)上流拍較為普遍。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，從2019年1月1日至2019年1月17日，在阿里司法拍賣網(wǎng)上，1000萬元人民幣以上的銀行股權(quán)拍賣共有26起，其中，已有實(shí)際交易結(jié)果的為22起。而在該22起銀行股權(quán)拍賣中，有21起流拍，僅有1起成交。

　　何平表示：“目前，在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行的壞賬暴露較多，從大形勢來看，嚴(yán)監(jiān)管、去杠桿，對銀行業(yè)績表現(xiàn)是有影響的。但是銀行股權(quán)拍賣的問題，還應(yīng)分門別類地看。目前，一些大銀行的股權(quán)在資本市場上還是較受歡迎的，但是小銀行不一樣，因?yàn)橄鄬�來說，小銀行經(jīng)營較為不規(guī)范，壞賬相對也更多�！�

　　記者發(fā)現(xiàn)，在上述21起流拍中，有16起是農(nóng)商行股權(quán)流拍，占比達(dá)到76.19%。

　　何平表示：“照常說，農(nóng)商行是應(yīng)服務(wù)‘三農(nóng)’，但農(nóng)村客戶的特點(diǎn)是分散度高、規(guī)模小、成本高，服務(wù)‘三農(nóng)’的收益率是較低的。所以，為了獲取更大的盈利，農(nóng)商行便傾向到城市開展業(yè)務(wù)。但從業(yè)務(wù)能力上講，農(nóng)商行相對大行和城商行并沒有優(yōu)勢，故農(nóng)商行會(huì)找一些低端客戶，這既提高了農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)性，又促使其資產(chǎn)的不良率相對較高。所以，農(nóng)商行的股權(quán)相對較為不受市場青睞。”

　　中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍告訴記者：“入股銀行的目的一是得到投資收益，但目前農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量不透明，受宏觀環(huán)境和政策影響，盈利下滑較快，分紅能力不斷下降；二是通過持股實(shí)施資本運(yùn)作或其他經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，但農(nóng)商行公司治理能力相對較弱，又要滿足支持‘三農(nóng)’、小微的發(fā)展目標(biāo)，投資者的許多持股訴求也不能得到較好滿足�！�

　　1月14日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升金融服務(wù)能力的意見》，要求農(nóng)商行確立與所在地域經(jīng)濟(jì)總量和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位和經(jīng)營重點(diǎn)，專注服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)�！皣�家希望農(nóng)商行服務(wù)‘三農(nóng)’，但從農(nóng)商行的角度講，服務(wù)‘三農(nóng)’的收益率是較低的，實(shí)際上，在要求農(nóng)商行服務(wù)‘三農(nóng)’的同時(shí)，政府也應(yīng)提出政策給予農(nóng)商行足夠的支持，填補(bǔ)農(nóng)商行的收益缺口，但目前這一點(diǎn)做得還不太充分�！焙纹秸f。

　　何平表示：“與農(nóng)商行相比，城商行的經(jīng)營情況整體相對較好，城商行有一個(gè)優(yōu)勢就是與當(dāng)?shù)卣�府�?lián)結(jié)性較強(qiáng)，像北京銀行(601169,股吧)的業(yè)績相對就較好。”熊啟躍表示，在國家2017年開始嚴(yán)監(jiān)管后，城商行和農(nóng)商行的業(yè)務(wù)就傾向于回歸本源、深耕當(dāng)?shù)厥袌觥?/P>

　　談及未來銀行股權(quán)在市場上的交易情況，何平指出：“總體上，這還是與經(jīng)濟(jì)形勢相關(guān)。而2019年，中國的經(jīng)濟(jì)形勢預(yù)期是不可控的，受國際的影響因素較大�！�

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