震驚！當(dāng)前銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)已近23萬(wàn)個(gè)！銀行業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)4588家，最多的是這家，4萬(wàn)多網(wǎng)點(diǎn)覆蓋1/3國(guó)人

無(wú)論是一二線城市，還是三四線城市及我國(guó)廣袤的縣鄉(xiāng)地域，銀行網(wǎng)點(diǎn)隨處可見(jiàn)，也一直有著“銀行網(wǎng)點(diǎn)多如米鋪”的印象。

　　真實(shí)情況如何呢？當(dāng)前，中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)已增長(zhǎng)至4588家，在過(guò)去三年里，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)快速，民營(yíng)銀行、貸款公司在過(guò)去兩年暫緩新增，但外資法人銀行和消費(fèi)金融公司明顯擴(kuò)容。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)不斷擴(kuò)容，更多普通人在日常街邊見(jiàn)到最多的還是各類銀行網(wǎng)點(diǎn)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的年度數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，我國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.87萬(wàn)個(gè)，可謂“銀行多過(guò)米鋪”。

　　不過(guò)，可以看到，隨著金融科技發(fā)展，銀行網(wǎng)點(diǎn)輕型化、智能化轉(zhuǎn)型推進(jìn)，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)新增速度已明顯放慢；國(guó)有大行一方面積極整合低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)、集中優(yōu)勢(shì)資源，另一方面也積極落實(shí)國(guó)家普惠金融戰(zhàn)略，新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)向縣鄉(xiāng)域傾斜。

　　中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)已達(dá)4588家，農(nóng)村金融快速增長(zhǎng)

　　2月14日，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2018年12月底，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)達(dá)到4588家，相比2016年末的4408家、2017年末的4549家，數(shù)量上已持續(xù)兩年增長(zhǎng)。

　　對(duì)比來(lái)看，新增金融機(jī)構(gòu)數(shù)量在近三年又呈現(xiàn)出六大變化：

　　一是國(guó)有大型銀行由5家變?yōu)?家，郵儲(chǔ)銀行加入；

　　二是股份行、城商行數(shù)量不變，仍分別為12家、134家；

　　三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)快速，農(nóng)村商業(yè)銀行由2016年底的1114家增至2018年底的1427家，部分農(nóng)信社升至農(nóng)商行以至數(shù)量減少，而村鎮(zhèn)銀行在2016年到2018年從1443家增長(zhǎng)到了1616家；

　　四是外資法人銀行多了兩家，均為臺(tái)資；

　　五是民營(yíng)銀行、貸款公司在過(guò)去兩年暫緩新增；

　　六是消費(fèi)金融公司在過(guò)去三年快速擴(kuò)容，2018年又新增了一家廈門金美信。

　　2018年底，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量4588家，包括銀行機(jī)構(gòu)和各類非銀機(jī)構(gòu)。具體來(lái)看：

　　1、國(guó)有大型商業(yè)銀行6家，郵儲(chǔ)銀行躋身國(guó)有大行之一；

　　2、股份行12家；

　　3、城商行134家；

　　4、民營(yíng)銀行17家；

　　5、外資銀行41家；

　　6、農(nóng)村商業(yè)銀行1427家；

　　7、農(nóng)村信用社812家；

　　8、村鎮(zhèn)銀行1616家；

　　9、農(nóng)村資金互助社45家；

　　10、特殊金融機(jī)構(gòu)4家，包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，2家政策性銀行和1家住房?jī)?chǔ)蓄銀行；

　　此外，還有信托公司68家，金融租賃69家，金融資產(chǎn)管理公司4家，貸款公司13家，消費(fèi)金融公司23家，汽車金融公司25家，貨幣經(jīng)紀(jì)公司5家，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司253家，以及其他金融機(jī)構(gòu)14家。

　　相比之下，外資法人銀行多了兩家，一家是國(guó)泰世華銀行，臺(tái)資，2018年9月在上海開(kāi)業(yè)，由此前在上海的大陸分支行轉(zhuǎn)制為子行，注冊(cè)資金30億元；另一家彰銀商業(yè)有限公司，也是臺(tái)資法人銀行，在江蘇南京注冊(cè)成立，已在大陸設(shè)有昆山、東莞、福州、南京4家分行，營(yíng)運(yùn)資金25億元人民幣。

　　消費(fèi)金融公司在2018年新增了一家，為廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司，為合資+產(chǎn)業(yè)系資本的消費(fèi)金融公司。此外，據(jù)券商中國(guó)記者了解，至少還有寧波銀行(002142)擬發(fā)起設(shè)立、注冊(cè)資本5億元的永贏消費(fèi)金融公司等多家消費(fèi)金融公司在排隊(duì)獲批。

　　企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司比2017年增加了6家，分別是中國(guó)電信集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、廣東溫氏集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)航發(fā)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、特變電工(600089)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、新疆金風(fēng)科技(002202)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司和江西高速集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司。

　　過(guò)去三年來(lái)，數(shù)量變化最明顯的是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。在股份行、城商行暫緩新增的背景下，2018年，農(nóng)商行數(shù)量較2017年末的1262家新增了165家；村鎮(zhèn)銀行數(shù)量比2017年末新增54家；而農(nóng)信社數(shù)量相比2017年末的965家減少了153家。

　　“部分農(nóng)村信用合作社升級(jí)為農(nóng)商行了�！币晃徽憬�地區(qū)銀行資深人士向記者分析，而村鎮(zhèn)銀行盡管做出業(yè)績(jī)的挑戰(zhàn)不小，但股權(quán)還是會(huì)獲得一些想做大規(guī)模、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的銀行青睞，加上監(jiān)管層政策利好，數(shù)量增幅明顯。

　　在盈利狀況方面，2017年底的數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有大行的資產(chǎn)利潤(rùn)率為各類型銀行中最高，雖也有下降但仍維持在1%以上，股份行、城商行和農(nóng)商行的資產(chǎn)利潤(rùn)率處于低位，均已降1個(gè)百分點(diǎn)以上；從凈息差來(lái)看，農(nóng)商行處于最高位、高達(dá)2.95%，國(guó)有大行也高達(dá)2.07%，股份行利差空間收窄趨勢(shì)明顯。

　　銀行多過(guò)米鋪！銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)近23萬(wàn)個(gè)

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)不斷擴(kuò)容，更多人在日常街邊見(jiàn)到最多的還是各類銀行網(wǎng)點(diǎn)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的年度數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，我國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.87萬(wàn)個(gè)，可謂“銀行多過(guò)米鋪”；不過(guò)，可以看到，隨著金融科技發(fā)展，銀行網(wǎng)點(diǎn)輕型化、智能化轉(zhuǎn)型推進(jìn)，盡管總量上仍在上漲，但銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)新增速度已明顯放慢。

　　“銀行物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的變化，與銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、盈利能力等因素息息相關(guān)�！比A東某城商行高管告訴券商中國(guó)記者，銀行網(wǎng)點(diǎn)或者分行設(shè)置，首先會(huì)考慮內(nèi)部因素，比如經(jīng)營(yíng)情況向好擴(kuò)張，銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向的區(qū)域部署，以及比如開(kāi)展小微雙創(chuàng)的業(yè)務(wù)導(dǎo)向等等；然后是外部方面的監(jiān)管分類管理因素，監(jiān)管部門有專門的分別針對(duì)城商行、農(nóng)商行、外資銀行開(kāi)設(shè)異地分支機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦法。

　　從2014年末到2017年末，我國(guó)銀行業(yè)物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量從21.71萬(wàn)個(gè)逐年增長(zhǎng)至2017年末的22.87萬(wàn)個(gè)；但每年較上年新增的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，從6800到6900，再到3800和800個(gè)，甚至是“斷崖式”下降。與此同時(shí)，隨著自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行迅猛發(fā)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)離柜業(yè)務(wù)率在大幅提高，銀行平均離柜率在2014年末是67.88%，但到了2017年末達(dá)到了87.58%。

　　可供佐證的數(shù)據(jù)是，從整個(gè)銀行業(yè)來(lái)看，雖然開(kāi)業(yè)批復(fù)數(shù)量在逐年增加，但終止?fàn)I業(yè)批復(fù)數(shù)量也在增加，且在2016年表現(xiàn)明顯。零壹財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)顯示，2017年，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)關(guān)于銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)業(yè)的批復(fù)約2710份，比上年減少857份，同期終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)達(dá)1426份，比上年增加557份。可以發(fā)現(xiàn)，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)業(yè)批復(fù)在減少，關(guān)停的數(shù)量卻逐年明顯遞增。

　　“討論商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型比網(wǎng)點(diǎn)撤銷更有意義。”上述浙江地區(qū)銀行資深人士稱，簡(jiǎn)單的存貸業(yè)務(wù)在一線越來(lái)越多采用移動(dòng)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行，而智慧網(wǎng)點(diǎn)、輕型網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型，正讓物理網(wǎng)點(diǎn)從單一的支付、借貸功能轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻絷P(guān)系管理、客戶體驗(yàn)功能的綜合服務(wù)平臺(tái)。

　　上述華東某城商行高管提到，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有著一些新的變化趨勢(shì)，“之前是一窩蜂都在開(kāi)，后來(lái)發(fā)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)成本、人力成本等上漲，（網(wǎng)點(diǎn)布局）就有所收縮。但是近年來(lái)，線下網(wǎng)點(diǎn)被認(rèn)為是一個(gè)重要觸點(diǎn)再次受到重視；原因一方面是，相比之前，城市智能網(wǎng)點(diǎn)更多出現(xiàn)，面積更小、自助柜更多、上樓化明顯，私密性更好，且鋪?zhàn)獬杀敬蠓�降低；另一方面，比如郵儲(chǔ)和農(nóng)信系統(tǒng)位于郊區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)三農(nóng)，帶動(dòng)多元金融服務(wù)需求和業(yè)績(jī)創(chuàng)收，實(shí)現(xiàn)雙贏。”

　　網(wǎng)點(diǎn)最多的是這家銀行，4萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋三分之一國(guó)人

　　2017年末，我國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)22.87萬(wàn)，這之中，工、農(nóng)、建、中、交行、郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)合計(jì)達(dá)10.8萬(wàn)個(gè)，占比近一半。六大國(guó)有行在網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域分布、數(shù)量規(guī)模的變化，折射整個(gè)行業(yè)的趨勢(shì)。而且，除了銀行網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)有著商業(yè)成本效益比、智能化轉(zhuǎn)型去線下等諸多考量因素之外，國(guó)有行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)還有著踐行國(guó)家普惠金融的使命任務(wù)。

　　在2017年，工農(nóng)建交中五大行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量?jī)H中國(guó)銀行有增加。這之中，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多的農(nóng)業(yè)銀行2017年境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)23661個(gè)，較2016年減少了21個(gè)；工商銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為16888個(gè)，比2016年減少了312個(gè)，在中部地區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少最多，達(dá)76個(gè)；建設(shè)銀行2017年?duì)I業(yè)機(jī)構(gòu)共14920個(gè)，較2016年減少了65個(gè)，僅長(zhǎng)三角地區(qū)減少的機(jī)構(gòu)數(shù)量就達(dá)50個(gè)；交通銀行2017年境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共3270個(gè)，較2016年減少了15個(gè)。而中國(guó)銀行2017年在境內(nèi)的機(jī)構(gòu)總數(shù)共10674個(gè)，較2016年增加了23個(gè)。

　　智能化、電子化、自助終端等智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型成大勢(shì)所趨。建設(shè)銀行稱，2017年運(yùn)行自助柜員機(jī) 97,007臺(tái)，投入運(yùn)營(yíng)自助銀行 29,047 家，其中離行自助銀行 14,776 家，離行自助銀行與網(wǎng)點(diǎn)之比達(dá) 1:1；交通銀行截至2018年上半年末境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)達(dá)3,259家，較上年末減少11家，其中，新開(kāi)業(yè)15家，整合低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)26家。

　　與此同時(shí)，國(guó)有大行一方面積極整合低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)、集中優(yōu)勢(shì)資源，另一方面也積極落實(shí)國(guó)家普惠金融戰(zhàn)略，新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)向縣鄉(xiāng)域傾斜。在國(guó)有銀行中員工總數(shù)最多（47.7萬(wàn)人）、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量高達(dá)2.3652萬(wàn)個(gè)的農(nóng)業(yè)銀行，分布于中部地區(qū)和西部地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)數(shù)占比52.1%：

　　農(nóng)業(yè)銀行2018年6月末分支機(jī)構(gòu)分布：

農(nóng)業(yè)銀行2017年末分支機(jī)構(gòu)分布情況：

　　歷史沿革特別的郵儲(chǔ)銀行在網(wǎng)點(diǎn)分布上特色更明顯，其中部地區(qū)、西部地區(qū)和東北地區(qū)分支機(jī)構(gòu)數(shù)目合計(jì)占比近67%；甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了農(nóng)業(yè)銀行。

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年底，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)個(gè)人客戶達(dá)5.53億戶；到了2018年6月末，郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)仍然是近4萬(wàn)個(gè)，個(gè)人客戶數(shù)增長(zhǎng)到了5.65億戶，盡管網(wǎng)點(diǎn)數(shù)增速放緩，但受益于遍布呈現(xiàn)渠道網(wǎng)絡(luò)，用戶數(shù)正在快速增長(zhǎng)。

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