平安銀行私人銀行發(fā)布《2018年高凈值人群財(cái)富安全感報(bào)告》：國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化、財(cái)富增值、財(cái)富傳承成高凈值人群關(guān)注焦點(diǎn)

　　平安銀行私人銀行于近日發(fā)布《2018年高凈值人群財(cái)富安全感報(bào)告》。不同于業(yè)內(nèi)已有的高凈值人群投資行為報(bào)告，該報(bào)告是基于權(quán)威的心理學(xué)調(diào)研問卷——《2017年國(guó)民財(cái)富焦慮報(bào)告》調(diào)研問卷，對(duì)影響財(cái)富安全感的因素進(jìn)行了科學(xué)調(diào)研與深入分析，并通過調(diào)研客戶的財(cái)富焦慮值，考察財(cái)富安全感群體特征。報(bào)告對(duì)來自30余個(gè)城市的近3000名客戶進(jìn)行了線上問卷調(diào)查，特別對(duì)高凈值人群進(jìn)行精準(zhǔn)取樣，同時(shí)借助平安銀行(000001)的大數(shù)據(jù)分析能力，形成一份具有權(quán)威性的報(bào)告。

　　近六成高凈值人群關(guān)注國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化

　　在影響財(cái)富安全感的市場(chǎng)因素中，高凈值人群最關(guān)注的是“國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化”，占比超過57%，其次是“股市震蕩”和“通貨膨脹”。報(bào)告分析，企業(yè)家在高凈值人群中占比大，且有較多的對(duì)外投資和貿(mào)易行為，因此對(duì)國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化最為關(guān)注。而大眾人群最關(guān)心“通貨膨脹”這個(gè)因素。對(duì)他們而言，通貨膨脹對(duì)房?jī)r(jià)、物價(jià)有直接影響，從而進(jìn)一步影響到財(cái)富的保值增值，因此受到最多關(guān)注。

　　財(cái)富增值、養(yǎng)老與醫(yī)療最影響財(cái)富安全感

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在影響高凈值人群財(cái)富安全感的個(gè)人因素中，最能引起高凈值人群關(guān)注的是“財(cái)富增值”，有約55%的人選擇該項(xiàng)，其中約44%的高凈值人群關(guān)注“優(yōu)質(zhì)的投資渠道不夠多”，占比最大；其次是“高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”，這顯示了他們追求投資多樣性。

　　緊隨“財(cái)富增值”之后，“養(yǎng)老”和“醫(yī)療”也是高凈值人群關(guān)注的內(nèi)容。養(yǎng)老方面，高凈值人群希望給父母和自己高品質(zhì)的晚年，尤其關(guān)注晚年收入能否支撐現(xiàn)有生活水平。醫(yī)療方面，高凈值人群最關(guān)注“重大疾病醫(yī)療費(fèi)用”，占比近四成，其次是“醫(yī)療安全”，占比三成。

　　財(cái)富“安全”傳承成高凈值人群關(guān)注焦點(diǎn)

　　報(bào)告還特別研究了高凈值人群在財(cái)富傳承方面關(guān)注的問題。調(diào)研顯示，高凈值人群最關(guān)注的是“財(cái)富是否可安全傳承”，占比約二成，略高于對(duì)“遺產(chǎn)稅”和“繼承者的財(cái)富管理能力”的關(guān)注。

　　對(duì)于財(cái)富傳承中固定資產(chǎn)的保值增值，該群體最關(guān)注的是“政策變動(dòng)”，其次為“房產(chǎn)稅”，而“租房費(fèi)用變動(dòng)”、“首付和月供”對(duì)高凈值人群的影響最小。

　　此外，高凈值人群還特別關(guān)注對(duì)接班人的培養(yǎng)。在子女教育中，他們最關(guān)注“出國(guó)留學(xué)費(fèi)用”，占25.19%，這體現(xiàn)出高凈值人群希望給子女提供海外教育。

　　不同群體的財(cái)富安全感呈現(xiàn)不同特征

　　報(bào)告通過與平安銀行的大數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉分析，發(fā)現(xiàn)在資產(chǎn)配置方面，持有長(zhǎng)久期產(chǎn)品和兩種以上資產(chǎn)配置的人群比僅持有活期產(chǎn)品的人群財(cái)富安全感更強(qiáng)。

　　在地域特征方面，從三線城市人群至一線城市人群，其財(cái)富安全感呈現(xiàn)遞增趨勢(shì)。在影響財(cái)富安全感的因素中，所有地域人群最關(guān)注的兩個(gè)因素均為“通貨膨脹”和“定期產(chǎn)品減少”，而位列第三的關(guān)注點(diǎn)則不同：一線城市和新一線城市人群關(guān)注“國(guó)際貿(mào)易變化”，二線城市人群關(guān)注“股市震蕩”，三線及其他城市人群關(guān)注“P2P行業(yè)整頓”。財(cái)富安全感報(bào)告解釋，這與不同地域人群的投資習(xí)慣有較密切的關(guān)聯(lián)。

　　報(bào)告還顯示，與總體人群相比。高凈值人群財(cái)富安全感更強(qiáng)，該群體財(cái)富焦慮均值為33.57，低于總?cè)巳旱木��?8.96。報(bào)告解釋，一方面，高凈值人群有一定的財(cái)富積累，另一方面，他們投資渠道與投資經(jīng)驗(yàn)更為豐富，對(duì)財(cái)富的掌控感更強(qiáng)，因此財(cái)富安全感高于總體人群。年齡方面，年齡越大，財(cái)富安全感越強(qiáng)，其中50-59歲人群財(cái)富焦慮值低至33.59，財(cái)富安全感最強(qiáng)。

　　三大建議助力高凈值人群提升財(cái)富安全感

　　平安銀行私人銀行認(rèn)為，在科學(xué)認(rèn)知方面，深入了解自己的“痛點(diǎn)”并對(duì)癥下藥，接納市場(chǎng)不確定性，拒絕消費(fèi)主義等舉動(dòng)都有助于提升財(cái)富安全感。同時(shí)，以科學(xué)的投資行為提升財(cái)富安全感更為關(guān)鍵。平安銀行私人銀行對(duì)此給出三大建議，一是高凈值客戶應(yīng)該樹立穩(wěn)健、多樣化的資產(chǎn)配置觀念。基于投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資收益需求等等，需要進(jìn)行資產(chǎn)大類之間的均衡配置。通過將投資分散至低相關(guān)度的各類資產(chǎn)，減少整體收益的波動(dòng)性或變化，并根據(jù)市場(chǎng)的變化定期調(diào)整大類資產(chǎn)的配置比例，從而在投資的收益性和波動(dòng)性之間取得最優(yōu)結(jié)果。如除了活期理財(cái)、定期理財(cái)外，也可以適當(dāng)配置股權(quán)、證券二級(jí)市場(chǎng)、固定收益類資產(chǎn)等各類產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的類別多元化；還可以通過國(guó)內(nèi)與國(guó)際配置，發(fā)達(dá)市場(chǎng)與新興市場(chǎng)配置，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的地域多元化。

　　第二是充分做好財(cái)富規(guī)劃和保險(xiǎn)保障。適當(dāng)配置醫(yī)療、重疾、年金、壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，降低因意外、疾病等原因?qū)е仑?cái)富流失的風(fēng)險(xiǎn)，也可以保證高凈值人群老年生活的質(zhì)量。此外，通過“保險(xiǎn)+信托”的組合，以保險(xiǎn)金信托的方式，充分利用信托的風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承功能和保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理、保障等功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果，為高凈值人群及其家人撐起堅(jiān)固的“保護(hù)傘”。

　　第三，企業(yè)家可以特別關(guān)注家族信托。家族信托具備的風(fēng)險(xiǎn)隔離功能，能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)的安全隔離，為企業(yè)家安全傳承財(cái)富“保駕護(hù)航”，同時(shí)通過設(shè)立家族信托，也能防止子女因揮霍財(cái)富導(dǎo)致“富不過三代”，實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富及精神的完美傳承，讓家族企業(yè)基業(yè)長(zhǎng)青。

　　此前，平安銀行私人銀行已連續(xù)多年獲得由《亞洲貨幣》、《亞洲銀行家》、大中華地區(qū)私人銀行家協(xié)會(huì)頒發(fā)的“最佳私人銀行服務(wù)獎(jiǎng)”、“中國(guó)最佳繼承/遺產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)獎(jiǎng)”等多項(xiàng)大獎(jiǎng)。此次平安銀行私人銀行希望通過對(duì)財(cái)富安全感的調(diào)研，探索高凈值人群財(cái)富安全感現(xiàn)狀及影響因素，并引導(dǎo)公眾全面認(rèn)識(shí)、理解財(cái)富安全感，樹立健康、可持續(xù)的投資理念，同時(shí)也為財(cái)富管理相關(guān)行業(yè)和機(jī)構(gòu)提供參考。

　　平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，平安銀行時(shí)刻關(guān)注用戶需求變化，緊密關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)與行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，順應(yīng)國(guó)際國(guó)內(nèi)新的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，緊密結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)與特點(diǎn)，不斷升級(jí)綜合金融實(shí)力。在成為中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行的目標(biāo)指引下，未來平安銀行私人銀行將繼續(xù)借助平安集團(tuán)在產(chǎn)品、渠道、平臺(tái)等方面的綜合金融優(yōu)勢(shì)以及豐富的資源和經(jīng)驗(yàn)，為高凈值客戶提供一攬子金融解決方案，并通過科技升級(jí)、體驗(yàn)升級(jí)、服務(wù)升級(jí)，搭建從精選產(chǎn)品推介到全線上化交易，從定制化資產(chǎn)配置到專享高端權(quán)益的一站式私人銀行服務(wù)。

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