3年2000億元 上海農(nóng)商銀行支持民企、小微舉措再升級

　　近期，上海農(nóng)商銀行再次升級支持民企、小微舉措，宣布自2019年起3年內(nèi)，計劃向民營企業(yè)、小微企業(yè)提供不少于2000億元的信貸支持，同時將逐步降低企業(yè)融資成本并控制在合理水平。

　　為深入貫徹關(guān)于支持民營經(jīng)濟發(fā)展的重要講話精神，積極響應(yīng)中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》，上海農(nóng)商銀行于近日發(fā)布《上海農(nóng)商銀行服務(wù)民營企業(yè)行動方案》（以下簡稱“行動方案”）。行動方案以建設(shè)公平信貸文化、聚焦民企融資難點、建立服務(wù)長效機制為基本原則，以信貸額度支持、業(yè)務(wù)比重提升、服務(wù)體制保障、推進減費讓利為方向，共推出七項重點服務(wù)舉措。

　　增量：建設(shè)公平信貸文化，加大信貸支持力度

　　上海農(nóng)商銀行將“公平信貸文化”確立為本次行動方案的首要原則，在已推出的“千億百家百場”金融服務(wù)工程及上海農(nóng)商銀行《關(guān)于服務(wù)民營和小微企業(yè)的實施意見》基礎(chǔ)上，進一步明確對民營企業(yè)融資的專項融資支持額度，通過信貸額度單列，實現(xiàn)未來三年內(nèi)向民營企業(yè)、小微企業(yè)投放信貸金額不少于2000億元。同時提升業(yè)務(wù)比重，每年新發(fā)放對公貸款中民營企業(yè)占比不低于60%，并確保民營企業(yè)貸款占新增公司類貸款的比例逐年提升。

　　該行還將緊密結(jié)合長三角區(qū)域一體化戰(zhàn)略，進一步深化上海地區(qū)與江浙異地分支行機構(gòu)業(yè)務(wù)聯(lián)動，支持長三角地區(qū)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)產(chǎn)能擴張及跨區(qū)域布局需求，擴大長三角區(qū)域普惠金融覆蓋面。

　　讓利：充分運用有效手段，逐步降低融資成本

　　減費讓利，是化解民營企業(yè)“融資貴”的必要措施。本次行動方案中，該行將“持續(xù)深化減費讓利，減輕民營企業(yè)融資成本負擔”納入其中。一方面，將充分運用再貸款、再貼現(xiàn)工具，發(fā)揮其對中小民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)的正向激勵及撬動作用；另一方面，在現(xiàn)有對民營企業(yè)、小微企業(yè)專項FTP優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)上，進一步落實利率優(yōu)惠政策并對節(jié)稅優(yōu)惠實現(xiàn)有效傳導(dǎo)。

　　保質(zhì)：建立長效服務(wù)機制，踐行普惠金融使命

　　本次行動方案中，該行明確將不斷提升服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)的內(nèi)生動力，形成對民營企業(yè)、小微企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化。

　　該行將加快推進網(wǎng)點機構(gòu)普惠化深度轉(zhuǎn)型，力爭至2020年實現(xiàn)不少于80%的基層網(wǎng)點轉(zhuǎn)型為普惠金融專營服務(wù)網(wǎng)點,不少于80%的客戶經(jīng)理專職服務(wù)于民營企業(yè)、小微企業(yè)。同時，將簡化金融服務(wù)流程，縮短生產(chǎn)經(jīng)營性融資業(yè)務(wù)的審批反饋時限。

　　作為一家扎根上海的本地法人銀行，多年來上海農(nóng)商銀行始終堅持“定位向下、服務(wù)向細”，注重企業(yè)金融服務(wù)的可得性和獲得感，以“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)小微、服務(wù)科創(chuàng)”為根本，持續(xù)不斷為廣大民營企業(yè)、小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。截至2018年末，上海農(nóng)商銀行民營企業(yè)客戶在法人客戶中占比約85%，民營企業(yè)融資余額超過1200億元；在授信總額1000萬以下小微企業(yè)客戶中，民營企業(yè)戶數(shù)和融資余額占比均超過90%。

　　未來，上海農(nóng)商銀行將在服務(wù)上海建設(shè)“五個中心”、打造“四大品牌”的過程中，持續(xù)把服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)作為工作的重中之重，舉全行之力、匯全行之智，為支持民營經(jīng)濟發(fā)展、發(fā)展普惠金融貢獻一己之力。

　　附件：

　　上海農(nóng)商銀行服務(wù)民營企業(yè)行動方案

　　上海農(nóng)商銀行積極響應(yīng)中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》（以下簡稱“意見”），認真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于民營企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，針對意見要求深化制定了《上海農(nóng)商銀行服務(wù)民營企業(yè)行動方案》（以下簡稱“行動方案”），切實加強對民營企業(yè)的金融服務(wù)。

　　一、基本服務(wù)原則

　　行動方案以“建設(shè)公平信貸文化”“聚焦民企融資難點”“建立服務(wù)長效機制”為基本原則，以推動金融資源進一步有效配置，擴大對民營企業(yè)的有效金融供給，注重優(yōu)化結(jié)構(gòu)性制度安排，建立健全長效機制，持續(xù)提升金融服務(wù)民營企業(yè)質(zhì)效，全力支持民營企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

　　二、主要服務(wù)目標

　　上海農(nóng)商銀行結(jié)合2018年末提出的針對民營企業(yè)、小微企業(yè)的“千億百家百場”金融服務(wù)工程的工作目標，以及2019年初發(fā)布的上海農(nóng)商銀行《關(guān)于服務(wù)民營和小微企業(yè)的實施意見》列明的工作舉措，在本次發(fā)布的行動方案中，進一步加強對民營企業(yè)融資支持力度。行動方案的主要服務(wù)目標包括：

　　信貸額度支持——確保未來三年內(nèi)向民營企業(yè)、小微企業(yè)投放信貸金額不少于2000億元。

　　業(yè)務(wù)比重提升——每年新發(fā)放對公貸款中，民營企業(yè)占比不低于60%，且業(yè)務(wù)比重逐年提升；同時確保對“三農(nóng)”、小微、科創(chuàng)等特色領(lǐng)域民營企業(yè)的業(yè)務(wù)支持。

　　服務(wù)體制保障——對現(xiàn)有約400家營業(yè)網(wǎng)點進行網(wǎng)點機構(gòu)普惠化轉(zhuǎn)型，推動基層分支機構(gòu)重心進一步下沉；簡化金融服務(wù)流程，生產(chǎn)經(jīng)營性融資業(yè)務(wù)的審批反饋時限控制在3個工作日內(nèi)。

　　推進減費讓利——充分利用再貸款、再貼現(xiàn)工具，加強享受優(yōu)惠政策的低成本資金使用管理，逐步降低民營企業(yè)融資成本，并穩(wěn)定在合理水平。

　　三、重點服務(wù)舉措

　�。ㄒ唬┘哟笮刨J支持力度，提升民營企業(yè)金融服務(wù)的針對性和有效性

　　優(yōu)化信貸資源和信貸政策支持，在單列普惠金融信貸支持額度的基礎(chǔ)上，進一步增加民營企業(yè)及小微企業(yè)信貸額度，優(yōu)先保證民營企業(yè)及小微企業(yè)貸款支用，確保新發(fā)放信貸融資向民營企業(yè)及小微企業(yè)傾斜，新發(fā)放公司貸款中，民營企業(yè)貸款比重進一步提高。

　　緊密結(jié)合本行上市戰(zhàn)略，謀求多渠道補充的核心資本專項用于民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融服務(wù)。

　　緊密結(jié)合長三角區(qū)域一體化戰(zhàn)略，進一步深化上海地區(qū)與江浙異地分支行機構(gòu)業(yè)務(wù)聯(lián)動，支持長三角地區(qū)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)產(chǎn)能擴張及跨區(qū)域布局需求，擴大長三角區(qū)域普惠金融覆蓋面。

　　（二）完善普惠金融體系，增強民營企業(yè)金融服務(wù)可得性和獲得感

　　加強本行普惠金融服務(wù)體制機制建設(shè)的頂層設(shè)計，以持續(xù)提升對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效為立足點和出發(fā)點，在機構(gòu)設(shè)置、時效響應(yīng)、人員配置等方面進一步完善普惠金融服務(wù)體系。

　　在全行現(xiàn)有約400家營業(yè)網(wǎng)點的基礎(chǔ)上，加快推進網(wǎng)點機構(gòu)普惠化深度轉(zhuǎn)型，推進金融服務(wù)分層細化，推動基層分支行經(jīng)營機構(gòu)進一步下沉工作重心，提升服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力，爭取至2020年實現(xiàn)不少于80%的基層網(wǎng)點轉(zhuǎn)型為普惠金融專營服務(wù)網(wǎng)點,不少于80%的客戶經(jīng)理專職服務(wù)于民營企業(yè)、小微企業(yè)。

　　簡化金融服務(wù)流程，縮短普惠金融口徑下民營企業(yè)、小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)辦理反饋時限至3個工作日。加強對民營企業(yè)、小微企業(yè)續(xù)貸服務(wù)工作，加大無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)推廣力度，主動對接有續(xù)貸需求客戶，在授信到期前2個月提前走訪企業(yè)，了解企業(yè)資金狀況及業(yè)務(wù)需求，并溝通設(shè)計下一期授信方案。鼓勵營銷一線主動靠前、主動下沉，驅(qū)動業(yè)務(wù)主動向民營企業(yè)生產(chǎn)、銷售等各場景環(huán)節(jié)滲透，攜手中小民營企業(yè)長久并肩、相伴成長。

　　（三）堅守特色經(jīng)營定位，加大對“三農(nóng)”及科創(chuàng)類民營企業(yè)服務(wù)力度

　　做好“三農(nóng)”金融服務(wù)工作，積極試點推廣土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)兩權(quán)抵押貸款，推動農(nóng)業(yè)信息化、綠色農(nóng)業(yè)綜合金融服務(wù)平臺、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈以及一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項目等創(chuàng)新手段落地，探索發(fā)行農(nóng)戶專用信用卡，構(gòu)建新型“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，切實服務(wù)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

　　提升“科技人才貸”“鑫用貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品的覆蓋面，解決一批擁有核心技術(shù)、市場前景良好的科創(chuàng)型民營企業(yè)的融資可得性問題，持續(xù)助力科技成果轉(zhuǎn)化。深耕科創(chuàng)“鑫動能”培育計劃，積極響應(yīng)科創(chuàng)板設(shè)立進程，扶持一批高成長性企業(yè)登陸資本市場，推動價值發(fā)現(xiàn)。加強與股權(quán)投資基金的戰(zhàn)略合作，積極引入社會資本及市場資金，加大對民營科創(chuàng)型企業(yè)的支持力度。

　�。ㄋ模﹫猿謩�(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展，通過金融科技賦能普惠金融服務(wù)新動能

　　充分運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、生物識別等科技手段對本行現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行全面改造更新、升級迭代，尤其是針對民營小微客群的普惠金融服務(wù)，力爭實現(xiàn)業(yè)務(wù)受理、業(yè)務(wù)審核、業(yè)務(wù)辦理的在線化、智能化，提升服務(wù)科技含量，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，提高服務(wù)效率，有效打破服務(wù)瓶頸，做到流程性服務(wù)“高體驗、少驚動”。

　　推進供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)布局，基于核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈配套定制線上、線下服務(wù)方案，推動業(yè)務(wù)場景化、智能化，聯(lián)動提升產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)金融服務(wù)，為中小民營企業(yè)融資增信引流。

　　加大對民營企業(yè)票據(jù)融資支持力度，深挖票據(jù)交易場景，配套推出商票貼現(xiàn)白名單及在線秒貼等業(yè)務(wù)模式，簡化貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程，激活產(chǎn)業(yè)鏈運作活力，提升貼現(xiàn)融資效率，降低企業(yè)融資難度。

　　（五）強化機制保障和風險管理能力，確保服務(wù)民營企業(yè)的可持續(xù)性

　　健全風險管控機制，提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和貸款風險定價能力，升級迭代本行針對小微企業(yè)的自動化審批流程，并向普惠口徑下的民營企業(yè)及小微企業(yè)進行運用和推廣，有效提升民營企業(yè)及小微企業(yè)的服務(wù)效率和水平。

　　在風險可控前提下，擴大可接受抵質(zhì)押物范圍，提升對專利、商標等無形資產(chǎn)的價值認同。注重對企業(yè)第一還款來源的分析判斷，為優(yōu)質(zhì)民企提供信用融資。

　　推進銀擔類、銀保類業(yè)務(wù)合作，推進中小微企業(yè)政策性融資擔�；�金項下“批次貸”業(yè)務(wù)模式落地。

　　加強機制保障與正向激勵，落實內(nèi)部盡職免責和容錯機制，通過差異化的考核管理，引導(dǎo)推動形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化。

　　（六）服務(wù)民營企業(yè)多層次融資需求，幫助企業(yè)拓展資金融通渠道

　　提升民營企業(yè)直融工具覆蓋范圍，拓寬民營發(fā)行人群體。探索債券風險緩釋工具運用，積極參與民營企業(yè)債券融資支持工具的開發(fā)工作，擇選優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)試點信用風險緩釋工具創(chuàng)設(shè)及交易，通過金融創(chuàng)新解決民企融資難問題。探索民營企業(yè)債券融資支持計劃及民營企業(yè)資產(chǎn)證券化工具運用，支持提供“雙創(chuàng)孵化”服務(wù)的產(chǎn)業(yè)類企業(yè)或園區(qū)經(jīng)營公司發(fā)行雙創(chuàng)孵化專項債券。

　　支持優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)兼并收購融資需求，支持產(chǎn)業(yè)升級及重組需求，合理緩解民營上市公司流動性壓力，協(xié)助維護資本市場穩(wěn)定。積極對接知名私募股權(quán)投資基金、風險投資等各類平臺，為民企權(quán)益類融資對接創(chuàng)建通路。

　　（七）持續(xù)深化減費讓利，減輕民營企業(yè)融資成本負擔

　　用好再貸款、再貼現(xiàn)工具，發(fā)揮其對中小民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)的正向激勵及撬動作用，有效緩解民營企業(yè)融資痛點、堵點。主動減費讓利，在現(xiàn)有對民營企業(yè)、小微企業(yè)專項FTP優(yōu)惠導(dǎo)向的基礎(chǔ)上，進一步落實民營企業(yè)、小微企業(yè)利率優(yōu)惠政策，對相關(guān)稅收優(yōu)惠政策所產(chǎn)生的節(jié)稅影響進行利率優(yōu)惠傳導(dǎo)。加強對民營企業(yè)、小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、周期特點、資金需求的分析測算，綜合運用推廣循環(huán)貸款、分期償還本金的中長期經(jīng)營類貸款及年審制貸款，減輕企業(yè)融資成本負擔。

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