盛京銀行2.2億銀承業(yè)務(wù)因擔(dān)保懸空等問(wèn)題將被監(jiān)管提示

　　“貸前調(diào)查不到位、授信業(yè)務(wù)擔(dān)保懸空、業(yè)務(wù)動(dòng)機(jī)不正確……”這是2019年2月2日北京市銀監(jiān)局針對(duì)群眾舉報(bào)盛京銀行后查實(shí)的問(wèn)題。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者獲悉，舉報(bào)盛京銀行北京順義支行的正是以栗真（化名）為代表的多名投資人。

　　事情起因于2014年4月，栗真等投資者反映稱在某銀行理財(cái)經(jīng)理丁某某誘導(dǎo)下，購(gòu)買了中投萬(wàn)通投資基金管理（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中投萬(wàn)通”）的基金，起初他們都以為是銀行自己的理財(cái)，后來(lái)才知道是理財(cái)經(jīng)理賣的“飛單”。此后，中投萬(wàn)通被定性為非法吸收公眾存款平臺(tái)，絕大部分資金去向不明。

　　據(jù)栗真介紹稱，同她一樣在該行被推薦購(gòu)買基金的還有十幾名客戶，總投資額超過(guò)1億元。

　　面臨著絕大部分本金損失的情況，栗真等多位投資人聘請(qǐng)專業(yè)律師調(diào)查了解資金的去向，在調(diào)查過(guò)程中栗真等人發(fā)現(xiàn)，中投萬(wàn)通的“資金池公司”北京金唯度投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“金唯度”）與盛京銀行北京順義支行的一筆銀承業(yè)務(wù)存在瑕疵，于是向北京市銀監(jiān)局反映。

　　事情還要從2015年3月24日說(shuō)起，當(dāng)日一名叫武某某的人在盛京銀行順義支行辦理了2.2億元個(gè)人存款，之后以這張2.2億元的個(gè)人存單為擔(dān)保從盛京銀行順義支行為金唯度開出一張2.2億元的半年期承兌匯票。

　　金唯度將該2.2億元承兌匯票支付給了產(chǎn)品供應(yīng)方深圳市一德諾科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“深圳一德諾”），具體采購(gòu)商品北京市銀監(jiān)局并未說(shuō)明。而根據(jù)天眼查顯示，深圳一德諾登記的聯(lián)系電話號(hào)碼如今被一位不相干的女士使用；此外該公司自2015年一直未報(bào)送年報(bào)，被工商部門列為經(jīng)營(yíng)異常名錄。

　　栗真提供的證據(jù)顯示，深圳一德諾與轟動(dòng)一時(shí)的“9家銀行被票據(jù)套騙11億”中涉案的庫(kù)車國(guó)民村鎮(zhèn)銀行有密切的資金往來(lái)。

　　栗真質(zhì)疑稱，深圳一德諾與金唯度簽訂的合同里到底采購(gòu)了什么產(chǎn)品價(jià)值能夠達(dá)到2.2億元？而且還要一次性付款？交貨日期呢？現(xiàn)在貨物存放在哪里？

　　對(duì)于栗真提出的問(wèn)題，截至發(fā)稿，北京市銀監(jiān)局并未給出答復(fù)。

　　針對(duì)上述等問(wèn)題，盛京銀行北京分行未給與明確確答復(fù)。

　　在盛京銀行給金唯度辦理完承兌匯票業(yè)務(wù)3個(gè)月后，金唯度出現(xiàn)輿情危機(jī)。法律文書顯示2015年8月10日劉冰冰因涉嫌非法吸收公眾存款到案，金唯度公司牽扯其中。

　　吊詭的是在劉冰冰等金唯度高管被抓后，金唯度開在盛京銀行北京順義支行的帳戶在2015年9月24日一筆2.2億元的支出，注明是還貸。

　　栗真等人多方了解獲悉，在金唯度2.2億元承兌匯票到期時(shí)即2015年9月24日，武某某卻將被抵押的存單中的2.2億元轉(zhuǎn)到了武某某的個(gè)人活期賬戶，然后武某某又將2.2億元轉(zhuǎn)到金唯度公司賬戶，當(dāng)天金唯度公司賬戶又轉(zhuǎn)出2.2億元用作還貸。

　　鑒于上述問(wèn)題等，北京市銀監(jiān)局2019年2月2日下發(fā)的京銀監(jiān)信復(fù)【2019】13號(hào)《北京市銀監(jiān)局信訪答復(fù)意見書》稱，針對(duì)該承兌匯票業(yè)務(wù)核查發(fā)現(xiàn)存在以下三個(gè)問(wèn)題：一、業(yè)務(wù)動(dòng)機(jī)不正確，根據(jù)盛京銀行提供的說(shuō)明，這筆業(yè)務(wù)是為了吸收存款，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，為根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平和內(nèi)控能力合理審慎控制銀承業(yè)務(wù)發(fā)展速度；二、貸前調(diào)查不到位，金唯度在辦理完該筆業(yè)務(wù)3個(gè)月后即出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)輿情，且該公司實(shí)際控制人劉冰冰涉嫌非法集資，該行在貸前調(diào)查中均未發(fā)現(xiàn)；三、押品管理存在漏洞，相關(guān)業(yè)務(wù)結(jié)算過(guò)程中，該行直接將武冠中用于質(zhì)押的個(gè)人存單解除質(zhì)押，將存款轉(zhuǎn)入其名下活期存款賬戶，用于歸還劉冰冰未能償還的銀行承兌，造成授信業(yè)務(wù)擔(dān)保懸空。

　　鑒于上述情況，北京市銀監(jiān)局稱將對(duì)盛京銀行下發(fā)監(jiān)管提示函，督導(dǎo)盛京銀行對(duì)核查出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真整改和嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，并視整改問(wèn)責(zé)情況采取下一步監(jiān)管措施。

　　除此之外，栗真等投資人向北京銀監(jiān)局反映的盛京銀行北京分行拒絕向警方當(dāng)面調(diào)取打印流水問(wèn)題，北京市銀監(jiān)局答復(fù)稱將督促盛京銀行北京分行積極配合警方工作。

　　記者致電盛京銀行順義支行，大堂經(jīng)理表示對(duì)于是否接到北京市銀監(jiān)局的警示函并不知情；同時(shí)她還表示自己在忙，暫時(shí)不方便向領(lǐng)導(dǎo)匯記者所要了解的相關(guān)情況。

　　盛京銀行北京分行針對(duì)上述問(wèn)題答復(fù)稱，銀監(jiān)局的答復(fù)里已經(jīng)有了。針對(duì)記者提出的有關(guān)具體問(wèn)題，盛京銀行未予回復(fù)。