華夏銀行北京分行：創(chuàng)新產(chǎn)品和工具 支持民營小微企業(yè)融資

去年以來，支持民營、小微企業(yè)的政策相繼出臺，金融機構(gòu)紛紛發(fā)力。華夏銀行(600015)作為一家誕生于北京的股份制商業(yè)銀行，實施“中小企業(yè)金融服務(wù)商”品牌戰(zhàn)略，通過打造專營機構(gòu)、升級特色產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)模式、創(chuàng)新金融科技、配置專項資源等一系列舉措，促進北京地區(qū)民營、小微企業(yè)健康發(fā)展。

2016年至2018年三年間，華夏銀行北京分行累計支持首都民營及小微企業(yè)8000余戶，信貸投放累計超過2500億元。僅2018年在北京地區(qū)的小微企業(yè)貸款增量超過近3年之和，增速超過50%。

創(chuàng)新產(chǎn)品和工具滿足民營小微企業(yè)融資需求

北京某生物醫(yī)學(xué)技術(shù)有限責(zé)任公司是一家成立于1990年的民營企業(yè)，也是北京市的“高新技術(shù)企業(yè)”，華夏銀行北京分行自2012年起為其提供貸款支持。2018年11月，分行在主動走訪公司了解到企業(yè)有周轉(zhuǎn)難的實際困難后，立即召集相關(guān)部門專題研究解決措施，不僅將其貸款額度從1500萬元增加至2000萬元，并且將流動資金貸款的貸款期限從一年期延長為三年期，同時還降低了企業(yè)的融資利率，解決企業(yè)燃眉之急的同時，有效降低了企業(yè)的融資成本。

此外，該行推出了“5年審制貸款”、“30年房貸通”、“無還本續(xù)貸”、“高新易貸”、“創(chuàng)業(yè)易貸”等系列產(chǎn)品，專門針對小微民營企業(yè)的融資痛點，從貸款審批流程、押品范圍、貸款期限等方面入手解決企業(yè)貸款需求。其中，年審制貸款在全國是首創(chuàng)。可以減少企業(yè)先還后貸而進行的轉(zhuǎn)貸、過橋等造成的高成本，降低小企業(yè)總?cè)谫Y成本，通過年審的企業(yè)自動進入下一融資時段，無須采用借新還舊、展期等方式，也不會在人民銀行征信系統(tǒng)中出現(xiàn)不良記錄�！稗r(nóng)業(yè)企業(yè)投入周期長，如果下半年貸款下來，什么都還沒種出來，年底就要還款，民間拆借又非常貴，那么銀行貸款就會成為負(fù)擔(dān)。”北京密云區(qū)某利用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)設(shè)施種植鮮食采摘葡萄的莊園負(fù)責(zé)人如是說，“在這種貸款模式下，我們做企業(yè)的，不必再花費精力四處聯(lián)系社會資源，籌措轉(zhuǎn)貸資金和辦理續(xù)貸，可以節(jié)約大量時間集中精力專注經(jīng)營�！�

該行大力實施金融科技創(chuàng)新，有效破解民營、小微企業(yè)融資難點。利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術(shù)開展精準(zhǔn)營銷，依托移動互聯(lián)技術(shù)將“等客上門”改為“主動出擊”，目前已實現(xiàn)陽光信保、福田汽車(600166)、平安普惠等線上項目的落地實施。其中，陽光信保項目僅上線7個月就實現(xiàn)了累計授信800余戶、金額27億元，實際投放650余戶、金額19億元，以更高的效率解決了民營及小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。后續(xù)，該行將進一步擴大線上項目覆蓋范圍，在總結(jié)前期經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，通過與第三方專業(yè)機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，加強企業(yè)納稅、財務(wù)信息為核心的數(shù)據(jù)積累，逐步實現(xiàn)自建風(fēng)控模型，積極探索“秒批秒放”服務(wù)手段。

該行還通過傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與創(chuàng)新融資工具組合推出了不同融資工具，解決不同客戶的融資需求。2018年11月，為某企業(yè)批復(fù)債務(wù)融資工具專項授信額度5億元，用于投資企業(yè)發(fā)行的短期融資券。在與海淀區(qū)紓困基金簽署150億元額度的戰(zhàn)略合作協(xié)議的基礎(chǔ)上，后續(xù)還將與北京市各區(qū)級政府設(shè)立的紓困基金合作通過投貸聯(lián)動的方式，共同完成對民營企業(yè)、上市公司的融資服務(wù)。此外，通過基金方式滿足企業(yè)并購需要，通過承銷企業(yè)債券、債務(wù)融資工具、信用風(fēng)險緩釋憑證等，滿足民營企業(yè)多方位的融資需求。

兩大專營機構(gòu)聚焦科技與文化服務(wù)首都功能定位

華夏銀行北京分行成立了北京中關(guān)村(000931)管理部和文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)管理部兩大專營機構(gòu)，積極探索科技金融、文化金融服務(wù)新模式，實現(xiàn)了機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、客戶定位創(chuàng)新、信貸管理創(chuàng)新、考核機制創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)模式創(chuàng)新等六項特色化經(jīng)營創(chuàng)新舉措。

中關(guān)村管理部成立三年來，累計為1500家中關(guān)村企業(yè)提供了授信融資支持，累計投放金額600億元，實現(xiàn)了服務(wù)科技企業(yè)數(shù)量及貸款余額均翻番。并積極將金融服務(wù)向早期創(chuàng)業(yè)企業(yè)延伸，為185戶沒有貸過款的企業(yè)提供了首筆貸款，幫助企業(yè)實現(xiàn)了“零信貸”的突破。文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)管理部始終堅持推動文創(chuàng)業(yè)務(wù)特色化經(jīng)營，創(chuàng)新性發(fā)展、創(chuàng)造性轉(zhuǎn)化，優(yōu)先將金融資源投向重點文化項目，重點文化工程，重點文化領(lǐng)域，大力支持文化企業(yè)、尤其是民營文企，有針對性地解決融資難、融資慢問題。成立僅一年多時間，已累計服務(wù)文創(chuàng)類企業(yè)近400戶，累計發(fā)放文創(chuàng)類貸款400億元。

后續(xù)，該行還將重點對中關(guān)村前沿技術(shù)儲備項目、獨角獸企業(yè)、科創(chuàng)板擬上市企業(yè)等技術(shù)領(lǐng)先企業(yè)給予信貸支持，并且在業(yè)務(wù)和產(chǎn)品上進行創(chuàng)新，探索科技企業(yè)“訂單融資”業(yè)務(wù)，對已獲得訂單的科技企業(yè)，按照訂單金額給予一定額度的信用貸款，解決企業(yè)階段性融資需求。還將與北京知識產(chǎn)權(quán)運營公司加強合作，推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，切實盤活科技企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)資源。另外，該行通過著作權(quán)、商標(biāo)、影視版權(quán)等無形資產(chǎn)的質(zhì)押和增信，解決文創(chuàng)客戶融資難題。

新京報記者顧志娟