哈爾濱銀行業(yè)績逆勢上行 質(zhì)量效益協(xié)調(diào)增長 資產(chǎn)規(guī)模突破6,000億元大關(guān) 凈利潤超人民幣55億元

　　3月22日，哈爾濱銀行股份有限公司（股份代號：6138.HK）在香港欣然宣布截至2018年12月31日止12個月經(jīng)審計之年度業(yè)績。

　　2018年，面對更加復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢和更加嚴格的外部監(jiān)管要求，哈爾濱銀行董事會在廣大股東的大力支持下，積極響應(yīng)國家調(diào)控政策，嚴格貫徹落實監(jiān)管要求，全力推進金融服務(wù)升級、轉(zhuǎn)型，保持了小額信貸核心戰(zhàn)略定力，穩(wěn)健經(jīng)營，逆勢上行，市場競爭力和企業(yè)形象進一步提升。2018年，哈爾濱銀行緊緊圍繞“治理提升”工作主題，堅持“聚焦戰(zhàn)略、問題導(dǎo)向、求真務(wù)實”的工作標準，與時俱進，主動作為，聚力攻堅，挖潛增效，發(fā)展質(zhì)量更加穩(wěn)健，綜合指標優(yōu)于上年。

　　報告期內(nèi)，哈爾濱銀行完成了集團戰(zhàn)略中期評估調(diào)整，形成2018-2020新三年發(fā)展規(guī)劃，明確了集團未來三年戰(zhàn)略愿景、經(jīng)營目標和實施路徑。推進戰(zhàn)略管理體系與市場營銷、風險政策、績效管理、人力資源管理、科技研發(fā)等體系的有效貫通銜接，形成了集團戰(zhàn)略閉環(huán)管理體系，并在實踐中持續(xù)優(yōu)化完善，引領(lǐng)集團健康可持續(xù)發(fā)展。

　　上市以來業(yè)績亮眼 經(jīng)營指標顯著提升

　　2019年3月31日，哈爾濱銀行將迎來上市五周年紀念日。哈爾濱銀行在各位投資者的大力支持下，堅持“普惠金融，和諧共富”的經(jīng)營理念，銳意進取，砥礪前行，經(jīng)營業(yè)績在五年內(nèi)取得了較大的提升，主要財務(wù)指標復(fù)合年均增長率均超過10%，向投資者交上了一份滿意的答卷。其中，2018年末哈爾濱銀行（集團）資產(chǎn)總額為6155.885億元，較上市前增長91.1%，復(fù)合增長率13.8%，貸款總額復(fù)合增長率19.1%。2018年末哈爾濱銀行（集團）負債總額為5680.970億元，較上市前增長88.0%，復(fù)合增長率13.5%，存款余額復(fù)合增長率12.0%。2018年末歸屬哈爾濱銀行股東權(quán)益為462.75億元，較上市前增長134.6%，復(fù)合增長率18.6%。

　　經(jīng)營業(yè)績逆勢上行 質(zhì)量效益協(xié)調(diào)增長

　　2018年，哈爾濱銀行經(jīng)營業(yè)績逆勢上行。截至2018年末，集團資產(chǎn)總額歷史性突破6,000億元大關(guān)，比年初增長9.1%。哈爾濱銀行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)整體發(fā)展良好，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，貸款投放有力，存款穩(wěn)健增長，全年實現(xiàn)凈利潤人民幣55.744億元，同比增長2.655億元，增幅5.0%。

　　報告期內(nèi)，哈爾濱銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量與經(jīng)營效益協(xié)調(diào)增長，貸款規(guī)模達人民幣2,537.627億元，較上年增長人民幣163.649億元，增速6.9%；客戶存款總額為人民幣3,955.168億元，較上年末增長人民幣172.584億元，增幅4.6%。資產(chǎn)質(zhì)量較好，總體風險可控。

　　報告期內(nèi)，控股子公司穩(wěn)健發(fā)展，哈銀租賃資產(chǎn)總額233.730億元，實現(xiàn)凈利潤1.736億元，業(yè)務(wù)拓展保持良好競爭態(tài)勢，差異化特色優(yōu)勢進一步鞏固；哈銀消金高效完成首輪增資，資本實力躍居行業(yè)前列，資產(chǎn)總額71.644億元，凈利潤4,987.85萬元；32家村鎮(zhèn)銀行努力克服經(jīng)濟下行壓力，資產(chǎn)總額210.290億元，實現(xiàn)凈利潤0.639億元。

　　積極探索服務(wù)創(chuàng)新模式 著力賦能數(shù)字普惠金融

　　過去一年，哈爾濱銀行積極探索創(chuàng)新服務(wù)模式，助力特色業(yè)務(wù)加快發(fā)展。堅持以客戶為中心，圍繞自身資源稟賦，實施特色化經(jīng)營策略。母行始終堅持大零售戰(zhàn)略，零售貸款、小微企業(yè)貸款、惠農(nóng)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢良好。創(chuàng)新制定小微金融服務(wù)標準化產(chǎn)品包及行業(yè)客群定制化金融服務(wù)方案；全面啟動惠農(nóng)中高端客戶白名單營銷，大額存單、存利寶等五款負債拳頭類產(chǎn)品全年銷量近600億元；全國首發(fā)馬拉松主題信用卡，并全面上線國際卡產(chǎn)品；發(fā)行哈爾濱銀行首款“T+1”和“T+7”非保本現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品，彌補了哈爾濱銀行現(xiàn)金管理類非保本理財產(chǎn)品的空白。哈銀租賃聚焦公用事業(yè)、綠色能源、高端裝備制造等行業(yè)，堅持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)特色。哈銀消金與互聯(lián)網(wǎng)頭部公司合作開展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)。報告期內(nèi)，哈爾濱銀行擁有零售存款客戶1,225.31萬戶，同比增長148.74萬戶，增幅13.82%。理財客戶達到58.43萬戶，較上年末增長21.73%。

　　2018年哈爾濱銀行科技運營治理能力不斷增強，新一代核心系統(tǒng)成功上線平穩(wěn)運行，江北數(shù)據(jù)中心建成投產(chǎn)，兩地三中心綠色環(huán)保、安全可控的基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境的搭建，為未來集團的戰(zhàn)略目標實現(xiàn)和穩(wěn)健發(fā)展提供了強有力的科技保障。主動適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展的大趨勢，落實“數(shù)字化普惠金融”發(fā)展愿景，持續(xù)加大信息科技投入，注重提升業(yè)務(wù)部門與科技、研發(fā)部門的協(xié)同效率。

　　哈爾濱銀行加大“金融科技+特色服務(wù)”創(chuàng)新，創(chuàng)新推出農(nóng)貸移動線上服務(wù)模式，全力搭建Pad端、手機銀行及微信銀行等“三位一體”金融服務(wù)渠道，可實現(xiàn)線上申請、受理、發(fā)放、還款全流程業(yè)務(wù)辦理；實施惠農(nóng)貸款分類定價機制，精準匹配風險定價在線模型，有效實現(xiàn)惠農(nóng)業(yè)務(wù)在線智能差異化定價，為“三農(nóng)”客戶提供“零距離、移動化”的農(nóng)貸服務(wù)新體驗。報告期內(nèi)，哈爾濱銀行電子渠道和移動渠道業(yè)務(wù)替代率分別達到91%和51%。

　　哈爾濱銀行跨境電子商務(wù)金融業(yè)務(wù)在2018年依然保持快速發(fā)展，支付渠道及系統(tǒng)功能不斷豐富完善，哈爾濱銀行自主研發(fā)的跨境電子商務(wù)平臺成為境內(nèi)唯一一個同時支持MASTERCARD、VISA、JCB國際信用卡支付渠道以及俄羅斯區(qū)域特色化支付渠道的電商平臺，跨境電商服務(wù)品牌影響力及全國銀行同業(yè)市場占比持續(xù)提升。報告期內(nèi)，平臺交易金額人民幣49.7億元，較去年同期增長24.25%，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入人民幣6,606萬元，較去年同期增長61.02%；同業(yè)市場份額突破15%，行業(yè)排名第二。截至2018年12月31日，哈爾濱銀行存量跨境電商商戶2,186戶，較年初增加526戶，商戶地域廣泛覆蓋長江三角洲、珠江三角洲等跨境電商行業(yè)發(fā)達地區(qū)。2018年，平臺被國家發(fā)改委持續(xù)納入《國家重大建設(shè)項目庫》管理，列為“一帶一路”重大建設(shè)項目，榮獲萬事達國際信用卡組織“年度最佳風控表現(xiàn)獎”及“年度杰出業(yè)績獎”，榮獲JCB國際信用卡組織“外卡收單最具潛力獎”。

　　戰(zhàn)略定力久久為功 特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢不減

　　2018年，哈爾濱銀行持續(xù)致力于建設(shè)“服務(wù)優(yōu)良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行”，圍繞“治理提升”工作主題和“客戶中心化”原則，全面加強業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、風險防控、管理方式創(chuàng)新，注重小額信貸技術(shù)的創(chuàng)新與研發(fā)，為戰(zhàn)略目標實現(xiàn)做好產(chǎn)品和技術(shù)保障。截至2018年12月31日，哈爾濱銀行的小額信貸余額為人民幣1,807.151億元，占哈爾濱銀行客戶貸款總額的71.2%，連續(xù)四年業(yè)務(wù)占比超七成。

　　值得一提的是，報告期內(nèi)，哈爾濱銀行全面貫徹“鄉(xiāng)村振興”國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，秉承“誠信惠農(nóng)”農(nóng)村金融服務(wù)理念，按照因地制宜、因情施策、因勢利導(dǎo)的原則，持續(xù)加大對農(nóng)村地區(qū)集約化經(jīng)營與農(nóng)墾地區(qū)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)建設(shè)的金融支持力度。截至2018年12月31日，哈爾濱銀行涉農(nóng)貸款余額為人民幣425.07億元，其中農(nóng)戶貸款余額為129.074億元，較上年末增幅27.8%，業(yè)務(wù)服務(wù)范圍已覆蓋全國15個市的絕大部份農(nóng)村、農(nóng)墾地區(qū)，扎實推進“三農(nóng)”金融服務(wù)工作。

　　報告期內(nèi)，哈爾濱銀行持續(xù)將對俄金融作為本行戰(zhàn)略之一，充分發(fā)揮對俄金融資源優(yōu)勢，在對俄金融領(lǐng)域繼續(xù)保持境內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平。2018年盧布現(xiàn)匯交易量為587.58億盧布，跨境調(diào)運盧布現(xiàn)鈔6,000萬，跨境調(diào)運人民幣現(xiàn)鈔4,000萬元。對俄銀行同業(yè)授信金額折合人民幣約70億元，對俄本外幣清結(jié)算網(wǎng)絡(luò)覆蓋俄聯(lián)邦全境。

　　哈爾濱銀行作為中方發(fā)起人及主席單位，于2015年聯(lián)合俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行發(fā)起的首個中俄金融機構(gòu)交流平臺¬——中俄金融聯(lián)盟，報告期內(nèi)新增2家中俄機構(gòu)，成員已由初始的35家發(fā)展到70家。哈爾濱銀行作為牽頭行及代理行與俄羅斯開發(fā)與對外經(jīng)濟銀行開展的百億銀團同業(yè)借款業(yè)務(wù)實現(xiàn)第二筆提款，務(wù)實推進中俄兩國金融機構(gòu)間的本幣結(jié)算與融資項目合作。參與以俄羅斯第三大私營銀行——莫斯科信貸銀行為借款人的最高額度4億美元的雙幣種國際銀團貸款，加深了哈爾濱銀行與俄聯(lián)邦大型私營銀行及國際領(lǐng)先銀行的多邊合作。

　　憑借對俄金融業(yè)務(wù)的優(yōu)異表現(xiàn)，哈爾濱銀行在中國銀行業(yè)協(xié)會貿(mào)易金融專業(yè)委員會揭曉的“中國貿(mào)易金融卓越獎”評選中，首次攬入“最佳貿(mào)易金融城商行”獎，成為本年度唯一獲此獎項的城市商業(yè)銀行。

　　合作業(yè)務(wù)基礎(chǔ)持續(xù)鞏固 風險治理體系日臻完善

　　過去一年，哈爾濱銀行廣泛拓展對外合作，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)持續(xù)鞏固。哈爾濱銀行深化與國開行等重要同業(yè)合作關(guān)系；與主流券商總部直接開展業(yè)務(wù)對接；新增戰(zhàn)略客戶中央企、國企及上市公司占比超過一半；首次實現(xiàn)與涉俄央企務(wù)實合作；惠農(nóng)信貸打通政府涉農(nóng)機構(gòu)、涉農(nóng)大數(shù)據(jù)平臺；跨境平臺實現(xiàn)與三大國際信用卡組織全面對接合作，打通了對俄最大第三方支付渠道。

　　報告期內(nèi)，哈爾濱銀行業(yè)務(wù)治理助力市場拓展。建立健全機構(gòu)客戶、無貸戶以及戰(zhàn)略客戶服務(wù)體系。推動零售專屬支行試點及推廣，23家網(wǎng)點完成專屬支行轉(zhuǎn)型工作。穩(wěn)步推進與阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、深圳市騰訊計算機系統(tǒng)有限公司、北京京東世紀貿(mào)易有限公司、百度在線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（北京）有限公司等公司合作，加快零售信貸智能化轉(zhuǎn)型。

　　2018年，哈爾濱銀行風險治理體系日益完善。全力推進三道風險防線建設(shè)，強化風險、合規(guī)及授信角色定位，加強協(xié)作配合與管理整合，集中資源筑牢“大風控”工作體系。建立零售、非零售差異化、精準化風險定價機制，并實現(xiàn)系統(tǒng)上線及剛性管控。加強風險現(xiàn)場調(diào)研、多維度風險監(jiān)測、第三方數(shù)據(jù)引用與驗證，風險獨立制衡機制逐步建立。建立授信審查環(huán)節(jié)的雙向報告與垂直化管理體系，健全崗位制約機制，強化審查環(huán)節(jié)的獨立性，完善真實性調(diào)查核查手段，帶動哈爾濱銀行盡職調(diào)查水平不斷提升。報告期內(nèi)，哈爾濱銀行（集團）不良貸款率1.73%，低于境內(nèi)商業(yè)銀行平均水平0.1個百分點；貸款減值損失準備率為2.94%，減值準備額與準備率連續(xù)6年上升；撥備覆蓋率為169.88%，較上年末提高2.64個百分點；貸款分類偏離度96.21%，較上年降低18.83個百分點。

　　展望未來

　　哈爾濱銀行董事長郭志文表示，2019年，哈爾濱銀行將繼續(xù)秉承“普惠金融，和諧共富”的經(jīng)營理念，以“穩(wěn)中有進、全面提升”為總基調(diào)，全面推進2018-2020新三年發(fā)展規(guī)劃實施，全面鞏固業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢，著力提升管理精細化程度，通過加強集團管理，確保集團整體業(yè)績再上一個新的臺階，努力為股東創(chuàng)造更大的價值，為廣大金融消費者提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。哈爾濱銀行將不忘初心，深刻把握回歸本源的本質(zhì)要求，堅持小額信貸戰(zhàn)略不動搖，加快提升對中小微企業(yè)等戰(zhàn)略客戶的綜合金融服務(wù)能力，高質(zhì)高效加快自身的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提升，早日實現(xiàn)“服務(wù)優(yōu)良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行”的戰(zhàn)略目標。

　　2019年3月22日上午，哈爾濱銀行在香港發(fā)布2018年度業(yè)績。圖為哈爾濱銀行黨委書記、董事長郭志文（中），行長呂天君（右二），副董事長、董事會秘書兼公司秘書孫飛霞（左二），行長助理楊大治（右一），首席風險官龔鐵敏（左一）出席業(yè)績發(fā)布會。

　　關(guān)于哈爾濱銀行股份有限公司

　　哈爾濱銀行于1997年2月取得中國人民銀行核發(fā)的金融許可證從事金融業(yè)務(wù)，1997年7月25日取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，總部位于哈爾濱市�，F(xiàn)已在天津、重慶、大連、沈陽、成都、哈爾濱、大慶等地設(shè)立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個省及直轄市發(fā)起設(shè)立了32家村鎮(zhèn)銀行。哈爾濱銀行作為控股股東發(fā)起設(shè)立東北第一家金融租賃公司“哈銀租賃”及黑龍江省第一家消費金融公司“哈銀消金”。截至2018年12月31日，哈爾濱銀行（集團）擁有營業(yè)機構(gòu)368家，分支機構(gòu)遍布全國七大行政區(qū)。

　　截至2018年12月31日，哈爾濱銀行資產(chǎn)總額人民幣6,155.885億元，客戶貸款及墊款總額人民幣2,537.627億元，客戶存款總額人民幣3,955.168億元。

　　2018年，哈爾濱銀行在英國品牌咨詢公司Brand Finance發(fā)布的“2018年度中國最有價值品牌300強”中，位列總榜單第217位，在入榜的47家銀行中排名第32位；在英國《銀行家》(The Banker)“2018全球銀行1000強”中位列第207位，中國區(qū)第34位；在《財富》（中文版）“2018年中國500強”中位列第489位；榮膺“2018中國金融機構(gòu)金牌榜•金龍獎：年度十佳城市商業(yè)銀行”和“第十三屆21世紀亞洲金融競爭力：2018年度普惠金融業(yè)務(wù)銀行”大獎。

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