聚力高質(zhì)量 保持穩(wěn)增長——重慶銀行發(fā)布2018年度業(yè)績報告

　　3月26日，重慶銀行發(fā)布2018年度業(yè)績公告，以步步為營、久久為功的堅定信念，保持戰(zhàn)略定力，有效應(yīng)對國際國內(nèi)各種不確定性，全面確立穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢，繪就了高質(zhì)量發(fā)展、高起點創(chuàng)新、高標準管理的新篇章，在萬物復(fù)蘇的三月，給人帶來濃濃的春意。

　  一、經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進

　　2018年，重慶銀行牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展導(dǎo)向，堅定推進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)了規(guī)模、效益、結(jié)構(gòu)和品牌協(xié)同發(fā)展，資本運營取得新成效、新進展。

　　從規(guī)�？�，截至2018年末，總資產(chǎn)4503.69億元，增長6.5%；存款余額2563.94億元，增長7.4%；貸款余額2059.23億元，增長19.6%，保持了穩(wěn)健增長的良好態(tài)勢。

　　從效益看，2018年度實現(xiàn)凈利潤38.22億元，增長1.54%；剔除主動防范風(fēng)險、化解和處置不良貸款的因素，撥備前利潤總額同比增長4.85%。實現(xiàn)歸屬于本行股東的綜合收益42.52億元，同比增長35.41%。

　　從結(jié)構(gòu)看，儲蓄存款占比超過31%，在重慶區(qū)域的市場份額提升至第6位；廣義信貸增速超過總資產(chǎn)增速。零售業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)u入佳境，2018年凈利潤占比首次突破30%，同比大幅提升。

　　從品牌看，標準普爾連續(xù)第二年給予BBB-評級，展望穩(wěn)定；在英國《銀行家》雜志公布的全球千家銀行最新排名中提升44名，晉級第252位；在中國銀行業(yè)協(xié)會公布的全國73家參評城商行陀螺體系綜合評價排名中提升2位，晉級第7位。評級和排名在城商行中均名列前茅。

　　從資本運營看，控股參股子公司協(xié)同效應(yīng)日益顯現(xiàn)，綜合貢獻不斷提升。2018年，鈊渝金融租賃公司凈利潤同比增長36.34%，馬上消費金融公司凈利潤同比增長38.82%，各項經(jīng)營指標在同行業(yè)名列前茅，在金融租賃、消費金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)協(xié)同更加深入。市場化資本補充加快推進，A股IPO完成兩輪反饋意見回復(fù)和半年加期更新，總體進度遠遠超出預(yù)期。理財子公司設(shè)立準備就緒，即將報送申請。

　　二、風(fēng)險防控穩(wěn)中見實

　　2018年，是重慶銀行全面加強風(fēng)險防控的攻堅之年，堅持加快化解存量風(fēng)險與堅決控制增量風(fēng)險齊推進，堅持風(fēng)險化解與制度建設(shè)兩手抓，積極調(diào)整優(yōu)化風(fēng)險策略，壓緊打牢風(fēng)險防控基礎(chǔ)。

　　資產(chǎn)質(zhì)量更加夯實。截至2018年末，不良貸款率1.36%，撥備覆蓋率225.87%。不良貸款偏離度由2017年11月最高點時的251%降低到94%。關(guān)注類貸款占比由3.91%下降至3.31%，逾期貸款率由4.56%下降至3.38%。

　　風(fēng)控工具更加充實。重慶銀行在深入挖掘關(guān)聯(lián)關(guān)系和經(jīng)濟依存度關(guān)系的基礎(chǔ)上，建立客戶集群管理風(fēng)控框架，進一步做實統(tǒng)一授信管理、限額管理。優(yōu)化統(tǒng)籌信用風(fēng)險管理工具，建立智能風(fēng)控決策引擎，逐步打造信貸全流程智能風(fēng)控體系。以風(fēng)險管理工具為基礎(chǔ)，梳理優(yōu)化信貸流程操作細則，提高線上化、標準化作業(yè)水平，促進風(fēng)險管理和風(fēng)控效率的提升。

　　風(fēng)控舉措更加務(wù)實。2018年，重慶銀行繼續(xù)推進全面風(fēng)險管理架構(gòu)優(yōu)化，堅持重點管理與日常監(jiān)控相結(jié)合，建立健全問題授信偏離管理機制，開展多層級、全方位風(fēng)險教育。制定三年風(fēng)險規(guī)劃，明確資產(chǎn)質(zhì)量管控目標。推進風(fēng)險管理信息系統(tǒng)建設(shè)，以智能化為引領(lǐng)持續(xù)提升信用風(fēng)險防控能力。

　　三、業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中出新

　　2018年，重慶銀行堅持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，聚焦客群、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，精準發(fā)力，靶向突破，全面推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，呈現(xiàn)出傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提質(zhì)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)加快布局、新舊業(yè)務(wù)融合互動的良好態(tài)勢，業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)進一步夯實，活力進一步激發(fā)。

　　獲客能力不斷提升。推進私人銀行建設(shè)，建立財富管理三級架構(gòu)，逐漸壯大中高端客群及增加年輕客戶數(shù)量。截至2018年12月末，個人VIP客戶較去年末增長17%。開發(fā)對接公共資源交易中心系統(tǒng)，推動20家機構(gòu)成功營銷交易保證金賬戶。對接國開行棚改項目，落地棚改資金。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新深入推進。豐富和深化"好企貸"，推出"稅抵貸"和"商超貸"，具有自主知識產(chǎn)權(quán)的線上金融產(chǎn)品集群化初具規(guī)模。公司業(yè)務(wù)方面，針對資金周轉(zhuǎn)慢、有訂單無資金等具有不同資金需求的客戶，推出"優(yōu)優(yōu)貸""訂單貸"。小微業(yè)務(wù)方面，推出"房抵貸""知識價值信用貸款""微型企業(yè)成長扶持貸款"。個人業(yè)務(wù)方面，推出首款自主大數(shù)據(jù)風(fēng)控個人信貸產(chǎn)品"捷e貸"，實現(xiàn)了純線上秒批秒放及全行所有個人存量客戶的全覆蓋。推出市場上首款通過線上申請、線下審批的大額信用貸款"薪e貸"，通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)中高端客戶社群或圈層的快速傳播，精準鎖定目標客群。推出以少兒財商教育為主題的長江借記卡"金豆卡"，定位兒童青少年兼顧母嬰一族。

　　渠道建設(shè)全面推進。在線下渠道上，通過批量準入、批量授信、批量管理的業(yè)務(wù)模式，對"圈、園、鏈、會、帶"等具備共同特征的民營和小微客群，進行"以點帶面、一群一策"開發(fā)，實現(xiàn)由"分散"到"批量"的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。在線上渠道上，提升官網(wǎng)、微信、微博、企業(yè)網(wǎng)銀、對客機具以及第三方優(yōu)質(zhì)合作平臺的展業(yè)質(zhì)效，推廣"好企貸"等系列線上金融產(chǎn)品。對線上客戶的服務(wù)能力進一步增強，全年從電子渠道客戶增長23%。北交所債權(quán)融資計劃掛牌規(guī)模居西部城商行前列。

　　四、科技賦能穩(wěn)中有為

　　2018年，重慶銀行以大數(shù)據(jù)智能化創(chuàng)新為驅(qū)動，實現(xiàn)新一代核心系統(tǒng)建成上線。新一代核心系統(tǒng)采用分布式架構(gòu)+同城雙活技術(shù)建設(shè)，是全國首家采用這種技術(shù)架構(gòu)并成功實施的城商行。

　　新核心系統(tǒng)打破了長期制約產(chǎn)品開發(fā)效率的技術(shù)瓶頸。新核心系統(tǒng)同步建設(shè)了參數(shù)平臺，可以實現(xiàn)產(chǎn)品快速配置化開發(fā)；可以實現(xiàn)費率、利率、稅率參數(shù)多維度配置，支持業(yè)務(wù)部門快速調(diào)整產(chǎn)品定價。新核心系統(tǒng)開發(fā)支持交易組件化，可提高功能復(fù)用性，縮短開發(fā)周期加快業(yè)務(wù)需求投產(chǎn)速度。

　　新核心系統(tǒng)將系統(tǒng)穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力提升到了新的高度。經(jīng)壓力測試驗證，新核心系統(tǒng)能支撐千萬級日交易量，每秒2000筆的并發(fā)交易量，設(shè)計性能可以滿足重慶銀行未來十年的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。應(yīng)用級雙活數(shù)據(jù)中心與新核心同步成功上線，主中心與同城數(shù)據(jù)中心之間可以實現(xiàn)秒級應(yīng)用災(zāi)備切換，極大地提高了業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力！

　　新核心系統(tǒng)將系統(tǒng)便捷性和功能擴展性提升到了新的高度。新核心系統(tǒng)可通過360客戶視圖交易，實現(xiàn)由"以賬戶為中心"向"以客戶為中心"轉(zhuǎn)變。可以根據(jù)客戶辦理業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性比較高的交易進行順序切換，縮短客戶辦理業(yè)務(wù)的時長。采用全新的SOA架構(gòu)和分布式架構(gòu)，除支持、滿足現(xiàn)有業(yè)務(wù)需求以及功能外，交易采用流程化、模塊化，不僅徹底解決了功能之間的緊耦合，而且支持根據(jù)業(yè)務(wù)量橫向擴展。

　　首套消費金融大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系建成投運。在"互聯(lián)網(wǎng)+金融"時代背景下，重慶銀行積極探索新型金融科技在個人消費貸款業(yè)務(wù)場景中的應(yīng)用，自主搭建了一整套先進的消費金融大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系，并上線運行。該體系將反欺詐、信用風(fēng)險審查、信貸自動審批、風(fēng)險預(yù)警、貸后管理等多功能融合，實現(xiàn)了秒級自動審批決策，能夠全面應(yīng)對各類業(yè)務(wù)風(fēng)險、并可快速部署，助力消費金融業(yè)務(wù)邁上新臺階。

　　小微企業(yè)"三位一體"大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型持續(xù)升級�；�于"好企貸"重構(gòu)了小微企業(yè)信用評估體系，以大數(shù)據(jù)應(yīng)用為切入點，采集稅務(wù)、工商、司法、個人征信、企業(yè)征信等數(shù)據(jù)字段達360余個，制定客戶資質(zhì)準入規(guī)則多達80余條，將"企業(yè)資產(chǎn)數(shù)據(jù)"、"政府數(shù)據(jù)"、"企業(yè)行為數(shù)據(jù)"等多維度數(shù)據(jù)進行了整合，建成三位一體的"大數(shù)據(jù)"風(fēng)控模型。

　　五、服務(wù)能力穩(wěn)中有升

　　2018年，重慶銀行堅持服務(wù)實體經(jīng)濟不動搖，持續(xù)推進服務(wù)模式創(chuàng)新，與國家和地方重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、重要行業(yè)同頻共振，相融相伴，金融服務(wù)能力進一步深化和提升。

　　深化實體經(jīng)濟金融服務(wù)。建立總行分層級客戶管理體系，圍繞企業(yè)投、產(chǎn)、銷的三個發(fā)展階段，開展實體經(jīng)濟深度營銷。搭建"銀、政、企"合作平臺，加大對地方政府扶持重點實體企業(yè)的金融支持力度。搭建"銀、股、企"合作平臺，與上海交易所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，向上市企業(yè)和擬上市企業(yè)提供300億意向性授信額度。優(yōu)先保障實體企業(yè)投放需求，2018年全年全行實體經(jīng)濟貸款投放超過400億元，超公司類信貸總投放的50%。

　　優(yōu)化民營企業(yè)融資服務(wù)。通過"銀、政、股、企"聯(lián)動，"線上、線下"聯(lián)動，前、中、后臺聯(lián)動，"表內(nèi)、表外"聯(lián)動，"全產(chǎn)業(yè)鏈"聯(lián)動，集合各方優(yōu)勢融資渠道，構(gòu)建多元化、全方位民營企業(yè)融資平臺。

　　提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。研發(fā)推進"新六產(chǎn)助農(nóng)貸""支困貸扶貧小額信貸""兩權(quán)抵押貸""路保貸""建設(shè)貸"等一批符合鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征、脫貧攻堅帶動作用明顯的新產(chǎn)品新模式。截至2018年末，鄉(xiāng)村振興貸款余額達到296億元。

　　構(gòu)建普惠金融產(chǎn)品矩陣。開辦小微企業(yè)貸款產(chǎn)品20余個，涵蓋"好企貸"等互聯(lián)網(wǎng)智能風(fēng)控產(chǎn)品、"年審貸""成長貸"等中長期產(chǎn)品、"房抵貸""知識價值信用貸款"等小微企業(yè)產(chǎn)品，推出了"捷e貸"、"薪e貸"等個人線上消費貸款產(chǎn)品，形成了從企業(yè)到個人，從傳統(tǒng)到線上等較為豐富的產(chǎn)品矩陣。

　　強化綠色金融示范引領(lǐng)。截至2018年末，重慶銀行綠色貸款余額53.83億元，同比增幅26.27%；支持綠色貸款客戶117戶，同比增長14.71%。2018年11月，發(fā)行重慶地區(qū)首單60億元綠色金融債券，儲備項目32個，授信金額約64億元。

　　服務(wù)體驗持續(xù)優(yōu)化。以客戶為中心，根植"服務(wù)創(chuàng)造價值，服務(wù)提升網(wǎng)點競爭力"的理念，把創(chuàng)建"百佳網(wǎng)點""千佳網(wǎng)點""星級網(wǎng)點"作為提升全行服務(wù)質(zhì)效和推動網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展的抓手。經(jīng)過多年持續(xù)改進服務(wù)質(zhì)量和網(wǎng)點標準化建設(shè)的積累，總行營業(yè)部榮獲"中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位"稱號。深入推進二級網(wǎng)點向營銷型網(wǎng)點轉(zhuǎn)型改革，提升一線營銷陣地效能，以智能化提升客戶體驗，柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)量減少60%，超過50%的客戶開卡需求通過智能柜員機得到滿足。長期致力于持續(xù)提升精細化服務(wù)水平，得到行業(yè)認可，成功入選為《全國銀行業(yè)金融消費者投訴分類標準》起草單位，是全國唯一一家入選的地方性銀行。

　　六、內(nèi)部管理穩(wěn)中增效

　　2018年，重慶銀行緊盯重點領(lǐng)域，堅持對標先進，連續(xù)發(fā)力、集中施策，高標準、項目化推進內(nèi)部管理機制改革，在基礎(chǔ)保障及合規(guī)管理能力實現(xiàn)新提升。

　　率先實現(xiàn)新舊準則順利轉(zhuǎn)換。重慶銀行以智能化方式率先實施《國際財務(wù)報告準則第9號-金融工具》（IFRS9），完善資產(chǎn)減值準備系統(tǒng)及金融資產(chǎn)公允價值評估系統(tǒng)，采用新的工具和方法更加精準計提減值準備以及動態(tài)計量金融資產(chǎn)價值變化，全面改善我行風(fēng)險架構(gòu)和風(fēng)險控制流程。

　　資源精準配置能力不斷提升。重慶銀行按照宏觀審慎管理、資管新規(guī)等監(jiān)管要求，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，緩釋資本壓力，制定高效的資本策略、科學(xué)的定價策略和穩(wěn)健的流動性策略，進一步提升資產(chǎn)負債及財務(wù)資源精準配置能力，同時加強預(yù)算和費用精細化管理，完善財務(wù)集中核算，提升投入產(chǎn)出效率，成本收入比處行業(yè)較優(yōu)水平。

　　管理精細化水平顯著提高。重慶銀行實施全面風(fēng)險管理框架下的考核模式，打造適應(yīng)、引領(lǐng)、推動和保障業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)濟增加值考核體系，進一步統(tǒng)籌優(yōu)化成本與收入、風(fēng)險與收益、短期利益與長期價值，完善支持戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)發(fā)展的管理舉措；持續(xù)推進渠道智能化，夯實渠道經(jīng)營基礎(chǔ)；圍繞戰(zhàn)略需求，不斷升級人力資源管理；推動運營變革，做好戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的支撐服務(wù)。

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