紫金銀行上市后年報(bào)首秀：資產(chǎn)、凈利均雙位數(shù)增長，A股省會(huì)城市農(nóng)商行特色模式成效初顯

3月30日，紫金銀行公布了上市后的首份年報(bào)，資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入、凈利潤均實(shí)現(xiàn)同比雙位數(shù)增長，提交了一份經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)增長、資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善的喜人成績單。同時(shí)，擬每10股派送1元（含稅）。

　　具體來看，2018年全年，紫金銀行營業(yè)收入42.3億元、凈利潤12.54億元，分別同比增長16.77%和10.2%；2018年末，紫金銀行資產(chǎn)總額1931.65億元，比上年同期增長13%；存、貸規(guī)模均大幅增長，位居江蘇省農(nóng)商系統(tǒng)內(nèi)第二位。

　　紫金銀行2018年末五級(jí)不良貸款率為1.69%，比上年下降了0.05個(gè)百分點(diǎn)，這也是其不良率自2015年以來連續(xù)四年下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好；報(bào)告期末，撥備覆蓋率為229.58%，計(jì)提較為充分。

　　今年1月3日，紫金銀行成功登陸上海證券交易所，成為全國首家A股上市的省會(huì)城市農(nóng)商行，也是2019年首家上市銀行。從財(cái)報(bào)成績單看，該行立足服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小、服務(wù)城鄉(xiāng)市場(chǎng)定位；根植于南京城鄉(xiāng)，積極探索省會(huì)城市農(nóng)商行差異化發(fā)展模式成效初顯�！　�A股“首秀”交上喜人成績單：資產(chǎn)、凈利均雙位數(shù)增長

　　今年1月3日，這家年輕的“南京人自己的銀行”正式在上交所掛牌。從2016年6月21日，該行在江蘇證監(jiān)局完成了上市輔導(dǎo)備案登記、并于當(dāng)年11月28日向證監(jiān)會(huì)首次遞交招股書，到最終順利A股上市。紫金農(nóng)商銀行僅用不足三年的時(shí)間，成功完成沖A之旅。

　　3月29日晚，紫金銀行披露了上市后首份年報(bào)，年報(bào)顯示其繼續(xù)保持良好發(fā)展勢(shì)頭，2018年實(shí)現(xiàn)了總資產(chǎn)、營收、凈利等核心數(shù)據(jù)指標(biāo)的雙位數(shù)增長；結(jié)合2018年財(cái)報(bào)和此前業(yè)績快報(bào)來看，也是六家A股上市農(nóng)商行中多個(gè)核心指標(biāo)雙增長的銀行之一（另一家為常熟銀行）。

　　具體來看，2018年末，紫金銀行資產(chǎn)總額達(dá)到1931.65億元，比上年同期增長13%；存款余額、貸款余額分別達(dá)到1147.10億元、871.42億元，增速為12.64%、19.80%，市場(chǎng)份額穩(wěn)中有進(jìn)，資產(chǎn)總額、存款余額、貸款余額均位居江蘇省農(nóng)商系統(tǒng)內(nèi)第二位。

　　經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長，2018年全年，紫金銀行營業(yè)收入42.3億元、凈利潤12.54億元，分別同比增長16.77%和10.2%，這一增幅相較2017年的增速也有明顯提高。

　　營業(yè)收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入2.56億元，較上年增幅明顯，不過也由于其非息業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)仍以傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)為主，受資管新規(guī)影響較小。此外，利息凈收入37.63億元，凈息差改善明顯，原因一方面是，作為擁有130余家分支機(jī)構(gòu)、南京地區(qū)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)廣泛的本土金融機(jī)構(gòu)，紫金銀行深耕地方經(jīng)濟(jì)，在當(dāng)?shù)財(cái)垉?chǔ)吸存競(jìng)爭力不容小覷；另一方面，去年下半年資金面的相對(duì)寬松緩釋了負(fù)債端成本壓力。

　　2018年末，該行成本收入比為33.42%，較年初下降1.59個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)一步下降。2018年，紫金銀行基本每股收益0.38元/股，比上年增長8.57%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.93%，比上年同期微增0.05個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營質(zhì)效逐步提高。

　　總資產(chǎn)四年增長172.9%，不良率四連降

　　紫金銀行在過去五年迎來高速發(fā)展期，資產(chǎn)規(guī)模由2014年末的708億元增長至2018年末的1932億元，四年間增長172.89%；難得的是，盡管業(yè)務(wù)規(guī)�？焖僭鲩L，財(cái)報(bào)顯示，紫金銀行不良貸款率逐年壓降，去年末不良貸款率、逾期及欠息90天以上貸款比例實(shí)現(xiàn)雙降，經(jīng)營質(zhì)效顯著提升。

　　該行2018年末五級(jí)不良貸款率為1.69%，比上年下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，這也是其不良率自2015年以來連續(xù)四年下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。2018年末，該行撥備覆蓋率為229.58%，對(duì)比同業(yè)水平來看，計(jì)提仍較為充分。

　　響應(yīng)監(jiān)管要求，過去一年，紫金銀行加大了不良貸款核銷力度和逾期90天以上不良貸款認(rèn)定，反映在報(bào)表上，去年該行關(guān)注類貸款遷徙率同比下滑明顯，可疑類貸款遷徙率降至0，與之相應(yīng)，按貸款五級(jí)分類，貸款損失占比相比上年末大幅減少了24.83個(gè)百分點(diǎn)。

　　而放眼江蘇全省，銀監(jiān)部門數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，江蘇省政策性銀行、大型銀行、股份行、城商行的不良貸款率都在1%左右，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)比例略高，為2.6%。相比之下，紫金銀行主動(dòng)管理，積極優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，體現(xiàn)了財(cái)務(wù)審慎性目標(biāo)和穩(wěn)健經(jīng)營作風(fēng)。

　　去年12月18日，紫金銀行在A股公開發(fā)行3.66億股、發(fā)行價(jià)3.14億元，扣除發(fā)行費(fèi)用后凈募資11.22億元，用于補(bǔ)充資本。2018年末，紫金銀行資本充足率13.35%，比上年微降0.59個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為9.70%，和上年基本持平。

　　不難看出，伴隨著分支機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴(kuò)張，紫金銀行對(duì)資本補(bǔ)充仍有積極需求。

　　紫金銀行年報(bào)顯示，該行在英國《銀行家》全球1000強(qiáng)銀行榜單上升至575位；中銀協(xié)“陀螺”評(píng)價(jià)體系位居全國城區(qū)農(nóng)商行第10位，連續(xù)四年被評(píng)為江蘇省聯(lián)社5A等級(jí)行。

　　差異化的省會(huì)城市農(nóng)商行發(fā)展模式成效初顯

　　江蘇轄內(nèi)上市農(nóng)商行眾多，“全國首家A股上市的省會(huì)城市農(nóng)商行”，是紫金銀行的特有標(biāo)簽。2011年，紫金銀行在原有近百年歷史的南京市區(qū)、江寧區(qū)、浦口區(qū)、六合區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上合并組建而成的股份制商業(yè)銀行，定位為“南京人自己的銀行”。

　　紫金銀行董事長張小軍認(rèn)為，該行快速發(fā)展得益立足服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小、服務(wù)城鄉(xiāng)的準(zhǔn)確市場(chǎng)定位；并根植于南京城鄉(xiāng)、積極探索差異化的省會(huì)城市農(nóng)商行特色發(fā)展模式。

　　券商中國記者了解到，紫金銀行130多個(gè)各級(jí)網(wǎng)點(diǎn)中（含去年新設(shè)的兩個(gè)異地縣域支行），有108個(gè)農(nóng)區(qū)、城郊網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了全轄鎮(zhèn)街物理網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。近三年來全面完成涉農(nóng)貸款“兩個(gè)不低于”經(jīng)營目標(biāo)，2018年涉農(nóng)貸款余額達(dá)到68.05億元，農(nóng)林漁牧行業(yè)期末貸款余額14.4億元，占該行貸款總額的1.65%。

　　從該行發(fā)放貸款按行業(yè)分布情況也可以看出特別之處。躋身第一位的是“水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)”，該項(xiàng)期末貸款余額是122.87億元、占比14.1%，比年初增加了3個(gè)百分點(diǎn)；其次才是“批發(fā)和零售業(yè)”“租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)”“制造業(yè)”“房地產(chǎn)業(yè)”，期末貸款余額依次為112.72億元、68.19億元、61.89億元和59.35億元。

　　相比之下，省內(nèi)其它5家A股上市農(nóng)商行的制造業(yè)貸款余額（2017年末）在分行業(yè)貸款余額里占比在25%—55%之間。

　　除了深耕南京市郊，紫金銀行在鎮(zhèn)江和揚(yáng)州地區(qū)的布局也獲得亮眼業(yè)績。報(bào)告期內(nèi)，鎮(zhèn)江地區(qū)、揚(yáng)州地區(qū)的營業(yè)收入達(dá)到1.84億元、1.28億元，在去年總收入中占比4.36%和3.03%；比上年同期分別增長了611.68%和814.79%。

　　“以區(qū)域內(nèi)城鄉(xiāng)居民、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、中小企業(yè)為目標(biāo)客戶，充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣、決策鏈短、高效靈活的體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)，深入南京城鎮(zhèn)化進(jìn)程，主動(dòng)對(duì)接地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，抓住居民收入增長的契機(jī)，加大業(yè)務(wù)拓展力度，堅(jiān)持服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展�！弊辖疸y行董事長張小軍表示，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋南京城區(qū)、郊區(qū)、農(nóng)區(qū)及揚(yáng)州、鎮(zhèn)江地區(qū)，逐步探索出一條具有自身特色的差異化發(fā)展道路，初步成長為一個(gè)專注于三農(nóng)、社區(qū)和中小微企業(yè)的現(xiàn)代股份制銀行。

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