被納入“國有大型商業(yè)銀行”序列后，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（下稱“郵儲(chǔ)銀行”）公布了首張亮眼的成績單：2018年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2612.45億元，同比增長16.18%；凈利潤達(dá)到523.84億元，同比增長9.80%；而不良貸款率僅為0.86%，不到行業(yè)平均水平的一半；撥備覆蓋率達(dá)到346.80%，為行業(yè)平均水平近兩倍，較上年末提升22.03%。
值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行的中間業(yè)務(wù)收入2018年同比增長13.3%，繼續(xù)保持兩位數(shù)的高增速。
中國郵政集團(tuán)總經(jīng)理、郵儲(chǔ)銀行擬任董事長張金良在該行業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，郵儲(chǔ)銀行在中國金融市場上是重要的流動(dòng)性提供者�？蛻魞�(yōu)勢(shì)上，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人客戶是5.78億，這是一個(gè)富礦，這是今后最重要的一個(gè)成長點(diǎn)；渠道優(yōu)勢(shì)上，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，廣大農(nóng)村地區(qū)老百姓(603883)需要一些面對(duì)面的有溫度的溝通、有溫度的服務(wù)；資金優(yōu)勢(shì)上，存款占負(fù)債總額的比重高達(dá)95%，在存款總額當(dāng)中個(gè)人存款所占的比重高達(dá)87%，為中國所有銀行中最高者。
中收增速超兩位數(shù)
銀行中間業(yè)務(wù)是指不形成表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債、創(chuàng)造非利息收入的業(yè)務(wù)，展示的是銀行收入結(jié)構(gòu)，可再細(xì)分為銀行卡、代理、理財(cái)、結(jié)算清算、托管、投行咨詢、擔(dān)保承諾等子業(yè)務(wù)。一般而言，中間業(yè)務(wù)收入越高意味著銀行收入和業(yè)務(wù)的多元化程度越高。
當(dāng)下，我國發(fā)展仍處于并將長期處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，外部環(huán)境依舊復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中有變，銀行業(yè)整體面臨利差收窄、局部風(fēng)險(xiǎn)暴露壓力加大等挑戰(zhàn)，加大中間業(yè)務(wù)收入將是銀行轉(zhuǎn)型突破口之一。
和同業(yè)相比，郵儲(chǔ)銀行雖然中間業(yè)務(wù)起步晚，但發(fā)展快，空間大。郵儲(chǔ)銀行2018年年報(bào)顯示，全行中間業(yè)務(wù)同比增長13.3%，繼續(xù)保持兩位數(shù)的高增速。
2018年，郵儲(chǔ)銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。銀行卡手續(xù)費(fèi)收入129.5億元，同比增長27.8%，其中信用卡新發(fā)放764萬張，同比增長11%，結(jié)存卡量達(dá)到2310萬張，同比增長35%。資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展取得階段性成果，資產(chǎn)管理規(guī)模8145億元，凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模首次突破1000億元。
另外，郵儲(chǔ)銀行投行業(yè)務(wù)繼續(xù)保持快速發(fā)展勢(shì)頭，債券承銷額達(dá)1084.56億元，同比增長228.65%，連續(xù)兩年增長率超200%；并購貸款新增65.27億元，年末余額超100億元；成功發(fā)行國內(nèi)最大規(guī)模的個(gè)人住房抵押貸款資產(chǎn)證券化（RMBS）產(chǎn)品，成功發(fā)行我國西部地區(qū)首單信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證；在“雙創(chuàng)”票據(jù)、扶貧票據(jù)、跨境并購等創(chuàng)新產(chǎn)品上實(shí)現(xiàn)突破。
郵儲(chǔ)銀行執(zhí)行董事、副行長張學(xué)文在發(fā)布會(huì)上表示：“中間業(yè)務(wù)是銀行綜合金融服務(wù)能力的重要體現(xiàn)，也是提升銀行經(jīng)營質(zhì)效的重要手段，郵儲(chǔ)銀行將在多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)力，推動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入快速發(fā)展�！�
具體來看，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面，將深入推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，為客戶提供多元化財(cái)富管理產(chǎn)品，推進(jìn)理財(cái)子公司籌備工作；信用卡業(yè)務(wù)方面，持續(xù)推進(jìn)線上線下一體化建設(shè)，不斷豐富產(chǎn)品體系；投行業(yè)務(wù)方面，進(jìn)一步做大市場、做優(yōu)客戶，加大創(chuàng)新力度，提升客戶綜合服務(wù)能力；托管業(yè)務(wù)方面，抓住理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型契機(jī)，發(fā)揮代銷渠道優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Υ?/STRONG>
在資管新規(guī)以及理財(cái)新規(guī)的影響下，存續(xù)余額降低、非標(biāo)資產(chǎn)持續(xù)退出等同樣的現(xiàn)象在多家銀行已披露的年報(bào)有所顯現(xiàn)，“積極轉(zhuǎn)型”、“平穩(wěn)過渡”成為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主題詞。
目前，我國銀行理財(cái)市場上主要存在預(yù)期收益型和凈值型兩種類型根據(jù)資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實(shí)行凈值化管理，銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)已然明朗。
對(duì)于郵儲(chǔ)銀行而言，早在2017年資管新規(guī)征求意見稿發(fā)布以來，該行就提前謀劃，按照“規(guī)范先行、平穩(wěn)過渡、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”的指導(dǎo)思想，制定了產(chǎn)品轉(zhuǎn)型為主線、系統(tǒng)建設(shè)為重點(diǎn)、運(yùn)營提升為支撐的轉(zhuǎn)型方案。
在轉(zhuǎn)型和發(fā)展布局上，郵儲(chǔ)銀行全面推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的凈值化轉(zhuǎn)型工作，制定了“一主三輔多策略”的發(fā)展布局，即以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，以定期開放式產(chǎn)品、封閉式產(chǎn)品、投資周期型產(chǎn)品為輔，以多策略產(chǎn)品為補(bǔ)充。
同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行積極應(yīng)對(duì)資管新規(guī)發(fā)布帶來的挑戰(zhàn)及機(jī)遇，深化行內(nèi)業(yè)務(wù)板塊聯(lián)動(dòng)，還以公募基金、保險(xiǎn)資金及資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，保障托管業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行。
2018年，郵儲(chǔ)銀行的資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展取得階段性成果，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)到8145.35億元，較上年末增長0.4%；全年投放凈值型理財(cái)產(chǎn)品60只，占比由年初的不到1%提升至11.18%。
在發(fā)布會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行副行長徐學(xué)明用“兩小一大”概括了該行目前的理財(cái)情況：轉(zhuǎn)型的壓力小。截至2018年底，在郵儲(chǔ)銀行存量理財(cái)業(yè)務(wù)中，需要?jiǎng)傂詢陡兜念A(yù)期收益率型產(chǎn)品的占比僅19％，開放式產(chǎn)品占比達(dá)70％；非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品回表的壓力小。截至去年年底，郵儲(chǔ)銀行理財(cái)非標(biāo)產(chǎn)品占比為13％，相對(duì)同業(yè)占比較低。
“郵儲(chǔ)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Υ�。”徐學(xué)明表示，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，5.78億客戶，并且70％的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣以及縣以下的地區(qū)。未來，郵儲(chǔ)銀行將依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮縣域地區(qū)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿�，為縣域地區(qū)廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。
此外，郵儲(chǔ)銀行已于2018年底對(duì)外發(fā)布公告，擬出資80億元籌建理財(cái)子公司。針對(duì)業(yè)內(nèi)關(guān)注的理財(cái)子公司籌備情況，徐學(xué)明介紹，郵儲(chǔ)銀行與監(jiān)管部門保持密切溝通，目前籌備工作正在積極推進(jìn)，具體包括組織架構(gòu)搭建、制度建設(shè)、信息系統(tǒng)開發(fā)、人員招聘、內(nèi)控體系及投研能力建設(shè)等。此外，郵儲(chǔ)銀行已于今年年初啟動(dòng)了人員招聘工作，新招錄的近百名同業(yè)專業(yè)人才將于6月份到崗。
加碼金融科技
金融與科技的融合持續(xù)升溫，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的前沿科技，在金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略布局中占據(jù)了越來越重要的地位。
在探索金融科技的道路上，郵儲(chǔ)銀行“運(yùn)籌”已久。早在2014年，郵儲(chǔ)銀行正式確立“科技引領(lǐng)”的信息化戰(zhàn)略，并于2016年制定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)劃，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略定位，全面推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)劃落地。
在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，郵儲(chǔ)銀行于2013年開始布局大數(shù)據(jù)，并于2015年上線了大數(shù)據(jù)平臺(tái)，目前數(shù)據(jù)總?cè)萘窟_(dá)到22.2PB，在國內(nèi)同業(yè)中處于領(lǐng)先水平。郵儲(chǔ)銀行通過大數(shù)據(jù)平臺(tái)廣泛服務(wù)于客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶畫像、客戶獲取等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并繼續(xù)推廣大數(shù)據(jù)平臺(tái)的應(yīng)用范圍，持續(xù)深挖大數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值。
在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用方面，持續(xù)推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的應(yīng)用，逐步擴(kuò)大應(yīng)用規(guī)模和區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)的合作范圍。目前，郵儲(chǔ)銀行基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)托管系統(tǒng)上線距今已有兩年時(shí)間，成效顯著，原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了60%～80%，極大地提升了交易效率。
在云技術(shù)的應(yīng)用方面，郵儲(chǔ)銀行已建成了企業(yè)級(jí)私有云平臺(tái)，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等互聯(lián)網(wǎng)渠道全面實(shí)現(xiàn)云平臺(tái)部署。目前，郵儲(chǔ)銀行通過云平臺(tái)的交易量超過了1.7億筆/天，占全行電子渠道交易量的60%以上，在有效提高應(yīng)用系統(tǒng)彈性擴(kuò)容能力的同時(shí)，也節(jié)省了信息化投資。
2018年，郵儲(chǔ)銀行以手機(jī)銀行為重點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)劃落地實(shí)施，客戶規(guī)模、業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長，手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀全面迭代更新，場景建設(shè)取得新進(jìn)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行客戶數(shù)首次突破2億戶，達(dá)到2.18億戶，并推出了圍繞“個(gè)性化、智能化、場景化、開放化”打造的手機(jī)銀行4.0版本，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)，電子銀行交易替代率首次超過90%。
張金良表示，郵儲(chǔ)銀行推進(jìn)智能化轉(zhuǎn)型，將緊跟時(shí)代步伐，狠抓金融科技，改進(jìn)金融服務(wù)模式，將加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，加強(qiáng)智能化營銷、智能化服務(wù)、智能化風(fēng)控，打造智能化場景，把銀行服務(wù)融入到老百姓的生產(chǎn)生活場景當(dāng)中去。
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