上海銀保監(jiān)局@鄒依琳：你被終身禁業(yè)，請(qǐng)來(lái)我局領(lǐng)罰 這位前銀行理財(cái)經(jīng)理曾以“飛單”非法吸資1億余元

　　本來(lái)已經(jīng)端著銀行金飯碗的兩名上海女子，卻仍然禁不住巨額金錢(qián)的誘惑，不僅“飛單”，而且參與的是一起高達(dá)6.3億的非法集資大案，有280多名投資人。

　　這兩名女子作案時(shí)，均是光大銀行(601818)上海真新支行的理財(cái)經(jīng)理。

　　原址查無(wú)此人，上海銀保監(jiān)局隔空喊話：你被禁止終身從事銀行業(yè)工作……

　　其中，叫鄒依琳的女子為“80后”，非法集資1個(gè)多億，獲利500多萬(wàn)；叫朱霞蓉的女子則是“70后”，非法集資9000余萬(wàn)，獲利400多萬(wàn)。

　　500萬(wàn)和400萬(wàn)，在上海也可以買(mǎi)一套小房子了。但是，非法得來(lái)的錢(qián)，終究不是自己的財(cái)產(chǎn)，不僅葬送了金飯碗，還被終身禁業(yè)。

　　原址查無(wú)此人 上海銀保監(jiān)局@鄒依琳前去領(lǐng)罰

　　囿于處罰文書(shū)無(wú)法采取直接送達(dá)、郵寄送達(dá)等方式送達(dá)，4月15日，上海銀保監(jiān)局以發(fā)布行政處罰決定書(shū)送達(dá)公告的形式，通知一位名為鄒依琳的當(dāng)事人到該局領(lǐng)取行政處罰決定書(shū)。

　　這份在銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的公告顯示，鄒依琳在光大銀行上海真新支行工作期間，涉嫌對(duì)該行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)有直接責(zé)任，被上海銀保監(jiān)局作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

　　而這一公告背后，竟是一樁涉及投資人280余名、涉案金額6.3億余元的非法吸收公眾存款案件……

　　但是，處罰文書(shū)在送達(dá)上卻遇到了阻礙。上海銀保監(jiān)局表示，因原地址查無(wú)此人，采取直接送達(dá)、郵寄送達(dá)等方式無(wú)法送達(dá)處罰文書(shū)，于是依法向鄒依琳公告送達(dá)，“請(qǐng)?jiān)诒竟�告發(fā)出之日起六十日內(nèi)到我局領(lǐng)取，逾期視為送達(dá)。”

　　公告顯示，如不服本行政處罰決定，可在收到本決定書(shū)之日起六十日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，或者在收到本決定書(shū)之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

　　實(shí)際上，去年9月，同樣是在直接送達(dá)、郵寄送達(dá)等方式無(wú)果的情況下，上海銀監(jiān)局也曾以公告送達(dá)的方式，向鄒依琳發(fā)出了行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)（滬銀監(jiān)罰告字〔2018〕24號(hào)），擬就上述原因?qū)︵u依琳作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

　　曾靠理財(cái)經(jīng)理身份非法吸收資金逾1億

　　監(jiān)管部門(mén)未能聯(lián)系上的鄒依琳究竟是誰(shuí)？在她身上發(fā)生了什么？又緣何“失聯(lián)”？中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)此前公布的相關(guān)刑事判決書(shū)揭開(kāi)了迷霧。

　　來(lái)自上海市嘉定區(qū)人民法院“（2016）滬0114刑初1017（號(hào)）”判決書(shū)以及上海市第二中級(jí)人民法院“（2017）滬02刑終759號(hào)”判決書(shū)顯示，鄒依琳原本是光大銀行真新支行的一名理財(cái)經(jīng)理，卻在高額返利的誘惑下，參與了一樁涉案金額高達(dá)數(shù)億元的非法集資案。

　　而除了鄒依琳外，同案人員中還有一位名叫朱霞蓉的理財(cái)經(jīng)理。銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息顯示，2018年8月8日，上海銀監(jiān)局亦對(duì)朱霞蓉作出行政處罰（滬銀監(jiān)罰決字〔2018〕32號(hào)），禁止其終身從事銀行業(yè)工作。

　　上海市嘉定區(qū)人民檢察院指控，鄒依琳、朱霞蓉在擔(dān)任光大銀行真新支行理財(cái)經(jīng)理期間，經(jīng)他人介紹，得知上海駿福股權(quán)投資基金有限公司(以下簡(jiǎn)稱“駿福公司”)非法對(duì)外發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。2013年6月至2014年9月，二人擅自以電話聯(lián)系、在光大銀行真新支行現(xiàn)場(chǎng)宣傳等方式向眾多銀行客戶等不特定人員推銷(xiāo)“瑞昌中央商務(wù)區(qū)投資基金”“余干四安天城投資基金”，并承諾10%-14%不等的高額固定回報(bào)。

　　在銀行理財(cái)經(jīng)理身份的掩護(hù)下，鄒依琳和朱霞蓉順利將上述基金產(chǎn)品推銷(xiāo)了出去，并從中嘗到了甜頭，從駿福公司拿到了一定比例的高額傭金。

　　經(jīng)審理查明，2013年6月至2014年9月間，鄒依琳招攬投資人50余名(已剔除重復(fù)投資)，非法吸收資金1億余元，收取傭金500余萬(wàn)元；朱霞蓉招攬投資人60余名(已剔除重復(fù)投資)，非法吸收資金9000余萬(wàn)元，收取傭金400余萬(wàn)元。

　　不但斷送職業(yè)生涯 還引發(fā)牢獄之災(zāi)

　　鄒依琳和朱霞蓉的“越界”，不但直接斷送了職業(yè)生涯，更是引發(fā)了牢獄之災(zāi)。

　　相關(guān)判決書(shū)顯示，2013年3月起，胡磊帆、褚源、杜卉等人為投資外地房地產(chǎn)項(xiàng)目并獲取利潤(rùn)，經(jīng)合謀先后成立駿福公司、上海巽福資產(chǎn)管理有限公司及上海巽卿投資管理中心、上海駿福贛祥投資管理合伙企業(yè)等數(shù)十家有限合伙企業(yè)，通過(guò)公司員工電話推銷(xiāo)、現(xiàn)場(chǎng)宣傳及渠道分銷(xiāo)并向銷(xiāo)售人員支付投資額一定比例的傭金等方式，以招募企業(yè)有限合伙份額并對(duì)外投資的形式，于2013年5月至2015年2月間共計(jì)向280余名投資人(已剔除重復(fù)投資情況)非法吸收資金6.3億余元，所募款項(xiàng)大部分被轉(zhuǎn)至江西瑞昌市求新置業(yè)有限公司、江西余干四方實(shí)業(yè)有限公司賬戶用于開(kāi)發(fā)“瑞昌中央商務(wù)區(qū)”“余干四安天城”相關(guān)房地產(chǎn)項(xiàng)目，部分用于兌付投資人已到期本息。

　　2015年7月22日，鄒依琳、朱霞蓉經(jīng)通知至公安機(jī)關(guān)投案，供述了主要犯罪事實(shí)。基金無(wú)法兌付后，鄒依琳在案發(fā)前通過(guò)返還駿福公司部分傭金400余萬(wàn)元，朱霞蓉則未退出違法所得，供認(rèn)均用于賭博。司法鑒定意見(jiàn)書(shū)證實(shí)，截至司法鑒定報(bào)告日，鄒依琳吸收的本金尚余8479萬(wàn)余元未兌付，朱霞蓉吸收的本金尚余7034萬(wàn)余元未兌付。

　　2017年12月6日，上海市第二中級(jí)人民法院對(duì)鄒依琳及朱霞蓉作出終審判決，以非法吸收公眾存款罪分別判處被告人鄒依琳有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金人民幣十五萬(wàn)元，違法所得予以追繳；判處被告人朱霞蓉有期徒刑二年九個(gè)月，罰金人民幣十五萬(wàn)元。

　　值得一提的是，終審判決書(shū)顯示，刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年7月22日起。若以二年六個(gè)月的刑期計(jì)算，鄒依琳目前應(yīng)該已經(jīng)刑滿。

　　商業(yè)銀行不得發(fā)行未獲登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品

　　2017年5月18日，上海銀監(jiān)局對(duì)中國(guó)光大銀行上海分行作出行政處罰，指出2015年該分行未能通過(guò)有效的內(nèi)部控制措施，加強(qiáng)對(duì)員工行為的監(jiān)督和排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正員工的私售行為，員工行為管理嚴(yán)重不審慎，責(zé)令改正，并處罰款人民幣50萬(wàn)元。

　　去年8月，公開(kāi)信息顯示，光大銀行上海分行加強(qiáng)防范非法集資宣傳教育活動(dòng)，不但在網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一張貼公布舉報(bào)電話，嚴(yán)防銀行員工違規(guī)行為，還印發(fā)《員工禁止行為手冊(cè)》，明確禁止行為，深化內(nèi)控要求與行為“紅線”。

　　對(duì)于部分銀行出現(xiàn)的產(chǎn)品私售行為，監(jiān)管部門(mén)也給予了關(guān)注并采取相關(guān)防范措施。記者注意到，2015年，廣東銀監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)理財(cái)及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理防范員工違規(guī)私售風(fēng)險(xiǎn)的通知》，從業(yè)務(wù)流程、網(wǎng)點(diǎn)治理、人員管理、處罰問(wèn)責(zé)四方面提出十四條要求，明確將嚴(yán)禁違規(guī)私售列為銀行員工職業(yè)操守的“底線”，對(duì)向客戶銷(xiāo)售或推介非本行發(fā)行或代銷(xiāo)的投資產(chǎn)品的行為（俗稱“飛單”）實(shí)行“零容忍”。

　　2017年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施專(zhuān)區(qū)“雙錄”，即設(shè)立銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)并在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像。

　　2018年9月26日，《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》公布并開(kāi)始施行。其中規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件的顯著位置列明該產(chǎn)品在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)獲得的登記編碼，并提示投資者可以依據(jù)該登記編碼在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢產(chǎn)品信息。此項(xiàng)規(guī)定也正是為了防范“虛假理財(cái)”和“飛單”。