華夏銀行2018年報：網(wǎng)金收入增長超七成 金融科技實現(xiàn)六大突破

　　4月18日，華夏銀行(600015)公布了2018年財報。報告顯示，截至2018年末，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到26805.8億元，較年初增加1716.53億元，增長6.84%；實現(xiàn)營業(yè)收入722.27億元，同比增長8.8%，較上年同期快5.1個百分點；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤208.54億元，同比增長5.22%，較上年同期快4.5個百分點。值得一提的是，華夏銀行去年收入結構得到進一步優(yōu)化，實現(xiàn)中間業(yè)務收入204.4億元，占比 28.30%；并且金融科技驅動轉型成效顯現(xiàn)，網(wǎng)絡金融業(yè)務收入同比增長 71.68%。

　　金融科技加速發(fā)展 零售業(yè)務優(yōu)先受益

　　華夏銀行年報首先指出，該行把推動金融科技創(chuàng)新作為六大戰(zhàn)略重點之首，運用金融科技推動零售業(yè)務發(fā)展實現(xiàn)重要突破。比如在消費信貸方面，華夏銀行改變了傳統(tǒng)消費貸款業(yè)務作業(yè)模式，采取線下審批、線上操作模式，實現(xiàn)個貸產(chǎn)品線上化，推出個人線上化消費貸款“菁英e貸”，并且積極與頭部互聯(lián)網(wǎng)公司、風控技術知名金融科技公司、互聯(lián)網(wǎng)銀行和大型保險公司等合作，運用金融科技探索開展大數(shù)據(jù)分析技術支持的全線上個人小額消費貸款、汽車消費貸款等業(yè)務。

　　同時，華夏銀行也在積極打造以客戶體驗為核心、以數(shù)據(jù)為基礎、以技術為驅動的智慧型零售業(yè)務體系，加快零售業(yè)務全面數(shù)字化轉型。具體措施包括推動網(wǎng)點智能化改造、建立移動化營銷管理平臺、運用大數(shù)據(jù)強化精準營銷、優(yōu)化信用卡“華彩生活”app等。

　　金融科技實現(xiàn)六大突破 網(wǎng)金業(yè)務收入增長七成

　　在金融科技發(fā)展方面，華夏銀行堅持以“價值創(chuàng)造”為導向，力求實現(xiàn)“換道超車”。聚焦大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等成熟技術，加快網(wǎng)絡金融業(yè)務創(chuàng)新，加速平臺場景融合，應對市場新挑戰(zhàn)和新型科技風險，年報中指出，過去的一年里華夏銀行在強化金融科技引領、服務實體經(jīng)濟等多方面取得了有效突破，具體包括以下六點：

　　金融科技組織架構調整基本到位。報告期內，華夏銀行完成“一部六中心”的科技生產(chǎn)管理組織架構調整，以及“零售網(wǎng)絡金融+公司網(wǎng)絡金融+開放銀行”的網(wǎng)絡金融業(yè)務架構布局，進一步提升金融科技創(chuàng)新能力及自主掌控能力，有效保障了金融科技戰(zhàn)略實施承接落地。

　　智能化基礎系統(tǒng)設施不斷夯實。報告期內，華夏銀行完成信息系統(tǒng)架構轉型總體策略規(guī)劃和開放銀行IT總體架構設計，建成國產(chǎn)自主可控私有云，實現(xiàn)總行 70%的系統(tǒng)遷移上云，為支持現(xiàn)代化金融集團建設和開放銀行獨立運營提供彈性支撐。上線“i先知”人工智能服務基礎平臺，以“AI即服務”的理念，為全行人工智能應用場景提供知識推理、深度學習等基礎服務，打造創(chuàng)新引領優(yōu)勢，提升自主風控和智能決策能力。

　　科技賦能效果逐步顯現(xiàn)。華夏銀行實施數(shù)字化轉型策略，全面啟動現(xiàn)金管理、一體化支付、精準營銷、數(shù)字化信貸等15項金融科技重點工程。上線企業(yè)級生物識別平臺，創(chuàng)新應用“人臉+指靜脈”實現(xiàn)無卡免密存取款。推出柜面小助手（i桂圓）、移動營銷APP（i掌柜）、移動運維APP（i掌運）等金融科技特色產(chǎn)品，全方位踐行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。升級P2P資金存管系統(tǒng)，適應業(yè)務小額高頻特點，提高并發(fā)處理能力，本公司被納入首批中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會存管銀行“白名單”。

　　網(wǎng)絡金融服務能力快速提升。“逆向評估”網(wǎng)絡金融產(chǎn)品和服務，全年共新增33個產(chǎn)品，優(yōu)化115項功能，提升84項操作體驗，全面提升網(wǎng)絡金融服務水平。引入先進移動開發(fā)平臺，全面推進手機銀行技術、服務、產(chǎn)品、流程創(chuàng)新，從對客服務、產(chǎn)品運營、場景生態(tài)、用戶體驗等各方面提供個性化服務。報告期內，華夏銀行手機銀行客戶較年初增長31.36%，直銷銀行客戶較年初增長105.15%，網(wǎng)絡金融交易量同比增長45.54%，網(wǎng)絡金融業(yè)務收入同比增長71.68%。

　　平臺承接廣度與深度明顯加強。華夏銀行以金融科技創(chuàng)新賦能合作平臺，自主研發(fā)推出“龍商貸”等13款網(wǎng)絡信貸產(chǎn)品，助力小微企業(yè)緩解融資壓力。并且，作為首家與雄安區(qū)塊鏈業(yè)務管理平臺對接的股份制商業(yè)銀行，華夏銀行已成功為平臺上企業(yè)及雄安新區(qū)十萬畝造林工程提供服務。

　　科技風控管理體系日趨完備。報告期內，華夏銀行積極面對網(wǎng)絡風險復雜化的嚴峻形勢，運用人工智能和大數(shù)據(jù)技術，打造反欺詐智能風控平臺，實現(xiàn)事前、事中、事后全方位風險管控；配合公安機關打擊電信詐騙犯罪，累計止付金額1.45億元。

　　未來展望：理財子公司、手機銀行5.0上線可期

　　此外，華夏銀行年報中同時提到，該行在堅守合規(guī)經(jīng)營的基礎上，正加快理財子公司籌備進程。并且在報告期內努力遵循監(jiān)管政策導向，積極調整理財產(chǎn)品結構，停止發(fā)行保本理財產(chǎn)品，對非保本理財產(chǎn)品主動調降同業(yè)理財規(guī)模。

　　最后，華夏銀行年報中談到對未來發(fā)展的主要規(guī)劃，指出該行將繼續(xù)深入推進《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》，以存款立行、金融科技興行、人才強行作為根本的戰(zhàn)略導向，堅持特色化、數(shù)字化、綜合化、輕型化的發(fā)展方向，著力推動六大戰(zhàn)略重點取得新突破，努力實現(xiàn)更高水平更高質量的發(fā)展。未來將著力加快零售金融線上化布局、加快金融科技發(fā)展步伐、加快科技前沿項目開發(fā)。具體舉措包括推動手機銀行5.0開發(fā)上線，打造綜合支付平臺和集中統(tǒng)一的數(shù)字化信貸服務平臺。

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