業(yè)務(wù)違規(guī)分行長獲刑 大連銀行內(nèi)控短板待補(bǔ)

　　近日，重慶銀保監(jiān)局一張個(gè)人罰單，揭開了大連銀行重慶分行前行長王帆違法違規(guī)的事件。

　　罰單顯示，王帆因受賄并違規(guī)放貸，被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格終身，禁止終身從事銀行業(yè)工作。《中國經(jīng)營報(bào)(博客,微博)》記者從裁判文書網(wǎng)獲悉，王帆利用職權(quán)違規(guī)放貸，重慶市渝北區(qū)人民法院依照《刑法》等相關(guān)規(guī)定，一審判處王帆有期徒刑3年6個(gè)月，并處罰金35萬元。

　　而在不久前的4月11日，重慶市銀保監(jiān)局剛剛公布過大連銀行重慶九龍坡支行前行長李星偉因多項(xiàng)違法違規(guī)事由，被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格終身。

　　針對(duì)上述事件以及該行內(nèi)控管理等問題，記者分別聯(lián)系到大連銀行辦公室以及宣傳部，但兩個(gè)部門的工作人員均稱，采訪事宜不歸其所屬部門管。

　　高管違法違規(guī)

　　根據(jù)裁判文書網(wǎng)信息，2013年2月至2015年1月，被告人王帆利用其擔(dān)任大連銀行重慶分行行長的職務(wù)之便，接受吳某的請(qǐng)托，在吳某以彭水某酒店作為抵押，以重慶某貿(mào)易有限公司作為貸款主體事項(xiàng)上，幫助吳某在大連銀行重慶分行貸款人民幣1.2億元，分五次接受吳某所送感謝費(fèi)共計(jì)人民幣1萬元和美元13萬元。

　　2016年7月2日，渝北區(qū)人民檢察院對(duì)王帆立案偵查。王帆到案后如實(shí)供述了上述事實(shí)。同年7月4日，王帆向渝北區(qū)人民檢察院退贓人民幣20萬元。同年11月29日，被告人王帆向重慶市合川區(qū)公安局舉報(bào)他人涉嫌犯盜竊罪，并于次日協(xié)助公安機(jī)關(guān)將犯罪嫌疑人抓獲，經(jīng)查證屬實(shí)。

　　2017年5月9日，重慶市渝北區(qū)人民法院作出（2016）渝0112刑初1530號(hào)刑事判決，判處王帆有期徒刑3年6個(gè)月，并處罰金35萬元；對(duì)王帆受賄所得13萬元美元、1萬元人民幣予以追繳。對(duì)于一審判決，王帆不服，提出上訴，但在二審審理過程中，王帆申請(qǐng)撤回上訴。

　　實(shí)際上，就在針對(duì)大連銀行重慶分行前行長王帆的行政處罰披露前不久，4月11日，重慶銀保監(jiān)局剛剛披露了大連銀行重慶九龍坡支行前行長李星偉，因存在與信貸客戶存在非正常資金往來、違規(guī)擔(dān)保和利用個(gè)人賬戶為他人過渡資金違法違規(guī)行為，被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格終身。

　　關(guān)于為他人過渡資金的行為，業(yè)內(nèi)人士分析，可能與民間借貸有關(guān)，銀行員工利用自己名下賬戶參與民間借貸�！般y行員工不能利用個(gè)人或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過渡資金，同樣，也不能借用銀行客戶的賬戶為銀行員工自己過渡資金�！蹦硣�有大行風(fēng)險(xiǎn)管理部人士表示。

　　其實(shí)，早在2012年，原銀監(jiān)會(huì)就下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》，要求銀行業(yè)從業(yè)人員必須做到“八個(gè)不得”，其中包括不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲(chǔ)；不得以各種形式參加非法集資活動(dòng)；不得介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸；不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財(cái)；不得利用銀行員工或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過渡資金；不得借用銀行客戶的個(gè)人賬戶為銀行員工過渡資金等等八種嚴(yán)令禁止行為。

　　關(guān)于銀行從業(yè)人員行為管理問題，華北某城商行高管認(rèn)為，銀行與其他許多行業(yè)不同，銀行工作屬于高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，從業(yè)人員需時(shí)刻保持清醒的頭腦，杜絕利用職務(wù)之便謀取財(cái)利。其表示，對(duì)銀行員工的警示教育不可少，經(jīng)常組織員工和管理人員觀看警示教育片、組織銀行工作人員去當(dāng)?shù)乇O(jiān)獄參觀、不定期與從業(yè)人員談心甚至家訪，了解員工工作之余的行為等等，都有助于防患于未然。

　　內(nèi)控失守？

　　除了大連銀行管理人員的處罰外，該行業(yè)務(wù)操作也出現(xiàn)問題。近期，大連銀行因業(yè)務(wù)違規(guī)操作多次收到監(jiān)管部門的罰單。

　　4月16日，大連銀保監(jiān)局披露，因貸款受托支付管理不嚴(yán)格，貸后資金監(jiān)控不到位，導(dǎo)致貸款資金未按合同約定用途使用等問題，對(duì)大連銀行第一中心支行處以50萬元罰款。同時(shí)，其法定代表人夏立國，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營未能嚴(yán)格管理，未嚴(yán)格要求業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)貸后管理，導(dǎo)致貸款發(fā)放后未按合同約定用途使用，承擔(dān)管理責(zé)任，被處以警告。

　　3月份，北京銀保監(jiān)局針對(duì)大連銀行北京分行及其支行開出4張罰單。分別為：大連銀行北京分行李曉萌、劉晉民、王兆熙，存在違規(guī)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款、貸款轉(zhuǎn)存定期存款并續(xù)作存單質(zhì)押貸款、流動(dòng)資金貸款及個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用三宗違法行為，監(jiān)管責(zé)令大連銀行北京分行改正，并給予合計(jì)200萬元罰款的行政處罰，對(duì)3名責(zé)任人也進(jìn)行了相關(guān)處罰；另外，大連銀行北京海淀支行、大連銀行北京朝陽支行和大連銀行北京豐臺(tái)支行，因貸款業(yè)務(wù)等違反審慎經(jīng)營規(guī)則，均被處以罰款。

　　此外，從大連銀行經(jīng)營情況來看，由于目前該行還未披露2018年年度報(bào)告，截至2017年底和2018年9月底，該行的不良貸款率分別為2.31%、2.59%，處于上升狀態(tài)；截至同期，該行的撥備覆蓋率分別為161.49%、153.38%，下降了8.11個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率分別為11.98%、11.63%，下降了0.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　據(jù)大連銀行官網(wǎng)信息，大連銀行是中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司旗下子公司，注冊(cè)資本為68億元。目前，在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽、丹東、營口設(shè)立8家分行，在大連地區(qū)設(shè)有總行營業(yè)部及4家中心支行，全行共190個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工6100余人。截至2018年末，大連銀行資產(chǎn)總額4188億元，各項(xiàng)貸款余額1814億元，各項(xiàng)存款余額2650億元。

　　記者針對(duì)分行內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)合規(guī)管理以及最近的經(jīng)營情況，多次聯(lián)系大連銀行，該行辦公室工作人員稱，年報(bào)即將披露，暫不方便透露具體內(nèi)容；關(guān)于業(yè)務(wù)及管理人員受罰情況，其沒權(quán)利代表銀行做出回應(yīng)，稱需要跟該行宣傳部門聯(lián)系。但記者聯(lián)系宣傳部門時(shí)，工作人員稱還是需要跟辦公室聯(lián)系。隨后，記者以傳真形式向大連銀行發(fā)送了正式采訪函，但截至發(fā)稿，暫未收到該行回復(fù)。

　　關(guān)于銀行分行機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，業(yè)內(nèi)人士普遍表示，考核是很重要的�！爸贫�考核標(biāo)準(zhǔn)，總行給分行進(jìn)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)則的培訓(xùn)指導(dǎo)，以此加強(qiáng)對(duì)分行的管理�！蹦承袠I(yè)研究員如是說。