湖北銀行孝感市大悟支行被騙貸4000萬元：7份虛假合同 7天審批過會

　　5月9日，自裁判文書網(wǎng)獲悉，湖北綠源建筑勞務(wù)有限公司（以下簡稱綠源公司）及其法定代表人熊某原，騙取湖北銀行大悟支行貸款2000萬元、承兌匯票2000萬元一案在孝感市中級人民法院二審宣判。

　　值得一提的是，這家公司騙貸時間使用效率之高令人感嘆，從申請貸款，到尋找擔(dān)保，再到貸款審批發(fā)放只用了一個月的時間。而等到銀行和提供擔(dān)保的企業(yè)發(fā)現(xiàn)被騙報案的時候，已經(jīng)過去了將近兩年的時間。直至判決書公布，這一案件曝光在了大眾視野。

　　貸款將到期 尋找“冤大頭”

　　2013年11月5日，綠源公司以支付公司各項(xiàng)目材料款為由，欲向湖北銀行大悟支行申請銀行承兌匯票敞口的授信業(yè)務(wù)。由于沒有抵押品，綠源公司就提供了一份虛構(gòu)的工程勞務(wù)合同供湖北銀行大悟支行授信評查，并以不少于5000萬元的應(yīng)收賬款作質(zhì)押擔(dān)保騙取了湖北銀行大悟支行的信任。經(jīng)銀行審核后，與綠源公司簽訂了一份授信金額為2000萬元的《授信協(xié)議》，授信期間為12個月，從2014年1月3日起至2015年1月2日止。正是這份《授信協(xié)議》為綠源公司騙取湖北銀行大悟支行4000萬元款項(xiàng)埋下了伏筆。

　　由于合同是虛構(gòu)的，綠源公司到期自然無法償還該筆承兌匯票敞口。2014年12月中旬，熊某原眼看還款時限將至，便抓緊時間想要以貸還貸，再從湖北銀行貸出一筆款來償還。這時，“冤大頭”大悟縣中祥房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡稱中祥公司）進(jìn)入了熊某原的視野，騙貸的想法也在熊某原心中逐漸成型。

　　2014年12月中旬，熊某原多次找到中祥公司的法定代表人金某堂（化名），熊某原向金某堂承諾，其能夠取得湖北銀行大悟支行4000萬元的授信貸款（其中流動資金貸款2000萬元，銀行承兌匯票2000萬元），但是需要抵押物才能發(fā)放貸款。金某堂便與熊某原達(dá)成了協(xié)議：

　　1.雙方同意以綠源公司為貸款主體向湖北銀行大悟支行貸款。

　　2.中祥公司提供其在大悟縣的兩層房產(chǎn)（抵押財產(chǎn)價值合計為6500余萬元）作為貸款抵押物。

　　3.雙方將4000萬元貸款各使用50%，流動資金貸款由中祥公司使用，第一筆貸款到賬后，由中祥公司優(yōu)先使用。

　　熊某原看到此事事成，開始緊鑼密鼓的進(jìn)行下一步騙貸籌劃。

　　7份虛假合同 7天審批過會

　　2014年12月21日，綠源公司以承建貴州盧洞溪隧道項(xiàng)目和大坪隧道項(xiàng)目施工需要資金為由向湖北銀行大悟支行申請4000萬元授信業(yè)務(wù)，提供的部分材料有財務(wù)報表反映的經(jīng)營情況及公司應(yīng)收賬款2.4億元，還有7份虛假的承建工程合同，并以中祥公司的兩層房產(chǎn)作為抵押物供湖北銀行大悟支行授信評查。

　　兩天后，即12月23日，湖北銀行大悟支行審核綠源公司的申請材料后加上綠源公司是湖北銀行的A級、支持類的準(zhǔn)入客戶，判定綠源公司經(jīng)營情況良好，具有一定還款能力，綜合回報率較高，同意辦理綠源公司4000萬綜合授信。

　　2014年12月30日，也就是同意授信7天后，湖北銀行孝感分行授信評審委員會批準(zhǔn)了該授信。

　　借款騰挪轉(zhuǎn)移 時間把握剛好

　　2015年1月6日，綠源公司與湖北銀行大悟支行簽訂《授信協(xié)議》，約定綠源公司可向銀行申請使用授信額度為人民幣4800萬元。兩天后，綠源公司與湖北銀行簽訂《流動資金借款合同》，借款2000萬元。當(dāng)天，湖北銀行大悟支行就經(jīng)綠源公司委托，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入一家商貿(mào)公司，之后該公司將這筆貸款轉(zhuǎn)到綠源公司賬戶。而這筆和金某堂約定好的貸款并未給中祥公司使用，因?yàn)榫G源公司終于有了資金將2013年11月份簽訂的承兌匯票敞口清還。

　　熊某原并未偃旗息鼓，僅在償還承兌匯票4天后，2015年1月12日，便以綠源公司支付湖北行正商貿(mào)公司鋼材款的名義，向湖北銀行大悟支行申請4000萬元的承兌匯票。熊某原把準(zhǔn)備好的2000萬元過橋資金作為承兌匯票保證金，在1月13日就獲得了大悟支行的出票。之后綠源公司將承兌匯票通過其他公司貼現(xiàn)共計3884萬元，轉(zhuǎn)手將過橋資金2000萬換完之后，綠源公司將其余1884萬元使用。

　　官司頻來 騙貸事發(fā)

　　2016年8月23日，中祥公司發(fā)現(xiàn)綠源公司一直沒有貸款動靜，金某堂向大悟縣公安局報案，稱綠源公司法定代表人熊太原要求其為湖北銀行大悟支行4000萬元授信額度提供擔(dān)保。作為條件，熊太原承諾取得貸款后將貸款的一半即2000萬元優(yōu)先提供給中祥公司有償使用。但是熊某原一直沒有履行協(xié)議2016年10月18日，大悟縣公安局決定對綠源公司騙取貸款案立案偵查，至此此案事發(fā)。

　　綠源公司在湖北銀行大悟支行的2000萬元流動資金貸款、2000萬元銀行承兌匯票敞口貸款分別到期后，綠源公司未能按時償還貸款本息。2017年6月14日，湖北銀行大悟支行將綠源公司和中祥公司告上法庭。法院判定湖北銀行大悟支行對中祥公司用于抵押的房產(chǎn)在4800萬元的最高限額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)等判項(xiàng)。中祥公司不服判決上訴卻被駁回維持原判。

　　2018年5月7日，熊某原被大悟縣人民法院決定逮捕。經(jīng)審理查明，熊某原提供的7份工程合同均系偽造，法院認(rèn)為，綠源公司和熊某原以欺騙手段騙取湖北銀行大悟支行4000萬元，其行為構(gòu)成騙取貸款罪。

　　2019年3月1日，綠源公司和熊某原騙取貸款一案在孝感市中級人民法院二審宣判，判處綠源公司罰款人民幣10萬元；判處熊某原有期徒刑5年，并處罰金2萬元。