根據(jù)《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》,金融債券存續(xù)期間,發(fā)行人應(yīng)于每年4月30日前向投資者披露年度報(bào)告。《每日經(jīng)濟(jì)新聞(博客,微博)》記者注意到,截至目前,山東廣饒農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱廣饒農(nóng)商行)尚未披露2018年年報(bào),而該行給出的理由是“因涉及經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型調(diào)整”,故4月30日前不能完成年度報(bào)告的審批程序。
公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示,近年來(lái),廣饒農(nóng)商行的業(yè)績(jī)情況并不樂(lè)觀。2016年及2017年,該行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均是連續(xù)下滑。2017年,該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)僅100萬(wàn)元,同比下降近99%。
記者注意到,截至2017年末,該行前十大集團(tuán)授信客戶中,有5家企業(yè)進(jìn)入了失信被執(zhí)行人名單,這在一定程度上會(huì)影響到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
2018年5月,東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司在對(duì)廣饒農(nóng)商行出具的評(píng)級(jí)報(bào)告(以下簡(jiǎn)稱評(píng)級(jí)報(bào)告)中,將該行主體信用等級(jí)下調(diào)至A+,評(píng)級(jí)展望為負(fù)面,并將該行2017年第一期二級(jí)資本債券信用等級(jí)下調(diào)至A。
山東廣饒?jiān)侵摹拜喬ブ肌,然而?jù)上述評(píng)級(jí)報(bào)告,受產(chǎn)能過(guò)剩和環(huán)保政策趨嚴(yán)的影響,當(dāng)?shù)剌喬バ袠I(yè)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露,部分輪胎企業(yè)破產(chǎn),并通過(guò)企業(yè)間擔(dān)保鏈迅速擴(kuò)散,導(dǎo)致廣饒農(nóng)商行不良貸款率和逾期貸款占比大幅攀升,資產(chǎn)質(zhì)量明顯下行。
截至2017年末,廣饒農(nóng)商行不良貸款率達(dá)13.90%,同比大幅上升11.43個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率降至33.16%,遠(yuǎn)低于監(jiān)管最低要求。評(píng)級(jí)報(bào)告同時(shí)指出,廣饒農(nóng)商行關(guān)注類(lèi)貸款規(guī)模和占比增長(zhǎng)較快。截至2017年末,該行關(guān)注類(lèi)貸款余額40.03億元,其中8000萬(wàn)元以上關(guān)注類(lèi)貸款客戶共10家,合計(jì)貸款余額9.5億元以上。
需要注意的是,資產(chǎn)減值損失計(jì)提力度的加大導(dǎo)致該行盈利能力明顯下滑。2015年至2017年,廣饒農(nóng)商行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.03億元、9.25億元、7.89億元,同期所實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)亦是呈現(xiàn)連續(xù)下滑趨勢(shì),2015年、2016年,該行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.87億元、1.97億元,而2017年該行凈利潤(rùn)僅為100萬(wàn)元,同比大幅下降99%。此外,受資產(chǎn)質(zhì)量惡化影響,廣饒農(nóng)商行資本充足性明顯下降。2017年末,該行資本充足率、一級(jí)資本充足率以及核心一級(jí)資本充足率分別為8.51%、8.12%、8.12%。不過(guò),記者注意到,在廣饒農(nóng)商行目前已披露的2018年二季度信息披露報(bào)告中,截至2018年6月末,該行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率有所上升,分別為11.48%、10.92%、10.92%,均滿足監(jiān)管要求。
評(píng)級(jí)報(bào)告指出,受資本凈額大幅下降和單戶貸款和授信余額上升影響,廣饒農(nóng)商行客戶貸款集中度和集團(tuán)客戶授信集中度大幅增長(zhǎng),已不符合監(jiān)管要求。
數(shù)據(jù)顯示,2017年末,廣饒農(nóng)商行單一客戶貸款集中度為19.57%,高于監(jiān)管指標(biāo)9.57個(gè)百分點(diǎn);單一集團(tuán)客戶授信集中度為23.40%,高于監(jiān)管指標(biāo)8.40個(gè)百分點(diǎn)。值得一提的是,2017年末,廣饒農(nóng)商行前十大集團(tuán)授信客戶中,有半數(shù)企業(yè)已被列入失信被執(zhí)行人名單之中,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到一定影響。
記者查閱中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)發(fā)現(xiàn),廣饒農(nóng)商行前十大集團(tuán)授信客戶中,東營(yíng)魯寧機(jī)械科技有限公司、山東涌金橡膠有限公司、山東沃森橡膠有限公司、山東恒豐橡塑有限公司及東營(yíng)蒙德金馬機(jī)車(chē)有限公司在失信被執(zhí)行人名單上均“榜上有名”。截至2017年末,廣饒農(nóng)商行對(duì)上述5家公司的授信余額合計(jì)14.97億元,占該行資本凈額比例為93.26%。
實(shí)際上,除了自身與銀行之間的金融借貸糾紛、與其他公司的合同糾紛之外,這些公司更多的是因未履行連帶清償責(zé)任而被列為失信被執(zhí)行人。
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