徽商銀行董事長(zhǎng)吳學(xué)民：著力“六大金融” 把握銀行轉(zhuǎn)型之變

　　余司羽

　　[徽商銀行在實(shí)踐中逐步形成“一體兩翼”總體發(fā)展框架。徽商銀行董事長(zhǎng)吳學(xué)民介紹，所謂“一體”，即指以民生、產(chǎn)業(yè)、科技、綠色、普惠、扶貧“六大金融”為抓手，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；“兩翼”則是構(gòu)建專(zhuān)業(yè)完善的業(yè)務(wù)體系和科學(xué)高效的管理體系，服務(wù)“六大金融”。]

　　經(jīng)歷了2018年的金融嚴(yán)監(jiān)管，行至2019年，銀行業(yè)正面臨新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

　　金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)一步推進(jìn)，長(zhǎng)三角一體化逐步落實(shí)，支持民營(yíng)小微舉措不斷等，諸如此類(lèi)的外部因素推動(dòng)銀行向前駛進(jìn)。

　　與此同時(shí)，銀行業(yè)內(nèi)部亦在進(jìn)行自我革命，資管新規(guī)的出臺(tái)改變了傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理之路；作為數(shù)據(jù)密集型的行業(yè)，金融科技重新定義銀行業(yè)務(wù)。

　　內(nèi)外變革之下，這一時(shí)期的銀行扮演著怎樣的角色？又承擔(dān)著怎樣的責(zé)任？自身又將怎樣實(shí)現(xiàn)“大象轉(zhuǎn)身”？對(duì)此，徽商銀行董事長(zhǎng)吳學(xué)民在接受第一財(cái)經(jīng)專(zhuān)訪時(shí)分享了他的觀點(diǎn)。

　　堅(jiān)持“一體兩翼”，

　　深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

　　供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的一條主線。進(jìn)入新時(shí)代，徽商銀行順應(yīng)政策方向，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化，在實(shí)踐中逐步形成“一體兩翼”總體發(fā)展框架，全力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

　　年報(bào)顯示，到2018年末，徽商銀行資產(chǎn)規(guī)模突破1萬(wàn)億元，資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)，ROE為15.08%，高于銀行業(yè)平均水平3.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　吳學(xué)民介紹，所謂“一體”，即指以民生、產(chǎn)業(yè)、科技、綠色、普惠、扶貧“六大金融”為抓手，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；“兩翼”則是構(gòu)建專(zhuān)業(yè)完善的業(yè)務(wù)體系和科學(xué)高效的管理體系，服務(wù)“六大金融”。

　　在民生金融方面，全面對(duì)接穩(wěn)投資政策，服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和民生工程。聚焦《安徽省33項(xiàng)民生工程》，提供綜合金融服務(wù)，加快推進(jìn)PPP、增減掛、中標(biāo)貸、住房租賃基金等產(chǎn)品落地。

　　在產(chǎn)業(yè)金融方面，以投資銀行、交易銀行為切入點(diǎn)，服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，在皖北煤電、安建工市場(chǎng)化“債轉(zhuǎn)股”成功落地的基礎(chǔ)上復(fù)制推廣，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

　　在科技金融方面，積極參與創(chuàng)新體系建設(shè)，支持大型科技型企業(yè)發(fā)展，支持高新技術(shù)企業(yè)培育行動(dòng)和“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)培育計(jì)劃。建立健全科技型企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)金融產(chǎn)品體系，積極開(kāi)展“投貸聯(lián)動(dòng)”，為科創(chuàng)企業(yè)提供多元化、全周期金融服務(wù)。

　　在綠色金融方面，一邊著力構(gòu)建涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色信托的綠色金融產(chǎn)品體系，持續(xù)提升綠色金融服務(wù)能力；一邊以節(jié)能環(huán)保、防污治理為重點(diǎn)，主動(dòng)對(duì)接綠色能源、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等綠色項(xiàng)目，深度參與綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　在普惠金融方面，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品、渠道和機(jī)制，致力于提高金融服務(wù)普惠性。全面落實(shí)安徽省大力促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的30條意見(jiàn)，致力于緩解民營(yíng)特別是小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。援企穩(wěn)崗，對(duì)暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)不抽貸、不壓貸。

　　在扶貧金融方面，落實(shí)政策要求，完善商業(yè)模式，保質(zhì)保量完成各項(xiàng)金融扶貧任務(wù)，助力打好精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　授信“不唯所有制”，紓困小微民企

　　在支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資方面，吳學(xué)民介紹，長(zhǎng)期以來(lái)，徽商銀行堅(jiān)持不唯所有制形式的授信原則，對(duì)民營(yíng)、國(guó)有企業(yè)一視同仁、同等對(duì)待，未設(shè)置所有制性質(zhì)劃分等歧視性標(biāo)準(zhǔn)。

　　截至2018年末，該行民營(yíng)企業(yè)貸款余額1252.7億元，比同期國(guó)有企業(yè)貸款多118.8億元；戶(hù)數(shù)超7萬(wàn)戶(hù)，覆蓋大中小微型企業(yè)，榮獲“2018年度小微金融服務(wù)銀行”。

　　對(duì)于大中型民營(yíng)企業(yè)，徽商銀行立足于綜合化服務(wù)。在信貸基礎(chǔ)上，有效整合并購(gòu)融資、產(chǎn)業(yè)基金、資產(chǎn)證券化、債務(wù)融資工具等非信貸業(yè)務(wù)，提供全方位、多層次、個(gè)性化綜合金融服務(wù)。

　　對(duì)于小微民營(yíng)企業(yè)，徽商銀行立足于專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。圍繞機(jī)構(gòu)、團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品、流程、考核等“五個(gè)專(zhuān)業(yè)化”，打造專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，使客戶(hù)經(jīng)理“敢做、會(huì)做、愿做”小微業(yè)務(wù)，小微企業(yè)貸款市場(chǎng)份額多年來(lái)居于安徽省首位。

　　未來(lái)，徽商銀行仍將繼續(xù)開(kāi)拓民營(yíng)、小微市場(chǎng)。具體來(lái)說(shuō)，將立足安徽，單列信貸資源，穩(wěn)步提高民營(yíng)企業(yè)貸款占比；另外，推進(jìn)名單制管理，將優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)納入“白名單”管理，進(jìn)一步降低融資成本，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”，并縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降。

　　再者，聚焦重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶(hù)、重點(diǎn)區(qū)域（集群），在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加快產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí)，改進(jìn)授權(quán)授信管理，對(duì)符合條件的民營(yíng)企業(yè)，開(kāi)辟綠色審批通道，確保同等條件下民營(yíng)企業(yè)信貸標(biāo)準(zhǔn)不高于其他企業(yè)、審批時(shí)間不多于平均水平，讓民營(yíng)企業(yè)有實(shí)實(shí)在在的獲得感。

　　打造數(shù)據(jù)共享樣板，助力長(zhǎng)三角一體化

　　長(zhǎng)三角地區(qū)是我國(guó)最具活力、開(kāi)放程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的區(qū)域之一，是“一帶一路”與長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶重要的交會(huì)點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)規(guī)模、金融業(yè)增加值、社會(huì)融資規(guī)模均占全國(guó)的四分之一左右，具有舉足輕重的地位。

　　在吳學(xué)民看來(lái)，推進(jìn)長(zhǎng)三角一體化必須構(gòu)建高質(zhì)量、現(xiàn)代化、一體化的金融體系。

　　一是打造數(shù)據(jù)共享樣板。大數(shù)據(jù)在解決信息不對(duì)稱(chēng)、發(fā)展普惠金融方面具有天然優(yōu)勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)強(qiáng)化合作交流、互通有無(wú)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。在公共服務(wù)方面要信息共享、數(shù)據(jù)共享，建立“信用長(zhǎng)三角”合作機(jī)制。

　　二是打造金融協(xié)同樣板。包括，統(tǒng)一制定金融工具使用規(guī)范準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)三角金融交易工具一體化；逐步消除不同市場(chǎng)間的交易價(jià)格差異，減少金融套利空間；構(gòu)建區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行“賬戶(hù)互連互通聯(lián)盟”，為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展搭建共享平臺(tái)；建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)客戶(hù)快速準(zhǔn)入，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率。

　　三是打造金融營(yíng)商環(huán)境樣板。各地應(yīng)在信息互通、監(jiān)管協(xié)同、司法執(zhí)行等方面加強(qiáng)合作，步調(diào)一致，共創(chuàng)良好營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)。

　　加大技術(shù)投入，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　經(jīng)營(yíng)數(shù)字是商業(yè)銀行與生俱來(lái)的屬性。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術(shù)的發(fā)展，可以預(yù)見(jiàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行未來(lái)轉(zhuǎn)型的主戰(zhàn)場(chǎng)。

　　吳學(xué)民強(qiáng)調(diào)，這種轉(zhuǎn)型不是局部的，而是整體的；不是修補(bǔ)性的，而是重塑性的；不是簡(jiǎn)單的應(yīng)用層面，更是思維、理念和模式的層面。

　　近年來(lái)，徽商銀行以數(shù)字化為引領(lǐng)，持續(xù)加大技術(shù)投入，建立了數(shù)據(jù)中心，成立了專(zhuān)門(mén)的大數(shù)據(jù)部，上線了新一代核心系統(tǒng)，推出了一批線上化、智能化產(chǎn)品，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)邁開(kāi)了步伐。

　　未來(lái)，徽商銀行將突出戰(zhàn)略導(dǎo)向，保持戰(zhàn)略定力，加大戰(zhàn)略投入，實(shí)現(xiàn)全客群、全渠道、全產(chǎn)品、全流程的數(shù)字化全覆蓋。全客群方面，既有長(zhǎng)尾客戶(hù)，更重要的是公司、小企業(yè)、微貸、中高端零售等商業(yè)銀行傳統(tǒng)客戶(hù)；全渠道方面，既有網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、直銷(xiāo)銀行等線上渠道，更有線下渠道的智能化、數(shù)字化。全流程方面，覆蓋獲客、審批、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、內(nèi)部管理各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　另外，在全產(chǎn)品方面，吳學(xué)民稱(chēng)，各條線、各產(chǎn)品業(yè)務(wù)都有數(shù)字化轉(zhuǎn)型的任務(wù)和空間。業(yè)務(wù)條線將優(yōu)化推廣拳頭產(chǎn)品，盡快做出特色；風(fēng)險(xiǎn)條線將打造估值和預(yù)警模型，有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。