上海三申“公平信貸” 票據(jù)為抓手支持民營經(jīng)濟(jì)

　　“商業(yè)銀行在貸款審批中，不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求。”

　　“落實民營企業(yè)公平信貸原則。同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致。商業(yè)銀行在新發(fā)放公司類貸款中，要進(jìn)一步提高民營企業(yè)貸款比重�！�

　　“金融監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實施公平信貸專項考核�！�

　　6月11日，上海市金融工作局、人民銀行上海分行、上海銀保監(jiān)局、上海證監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于貫徹〈中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見〉的實施方案》（以下簡稱《實施方案》），三次重申“公平信貸”。

　　與此相關(guān)的背景是，一方面，上海半年多以來多次發(fā)文要求金融扶持民企及小微，從各項貸款數(shù)據(jù)來看頗有起色；另一方面，近期信貸需求遭遇“急剎車”，銀行即便有心完成民營企業(yè)貸款任務(wù)，也會遇到“無米下鍋”的尷尬。

　　信貸對民企更友好

　　首先，銀行等金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的態(tài)度更加友好。

　　“總體來說，去年以來民企貸款狀況是好轉(zhuǎn)的。”一位股份制銀行上海分行行長對記者表示。

　　2018年11月中旬，上海銀保監(jiān)局出臺《關(guān)于做好民營企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，倡導(dǎo)公平信貸原則，從優(yōu)化授信政策、拓展融資渠道、擴(kuò)大信貸覆蓋面、完善多層次風(fēng)險分擔(dān)體系等八個方面推動銀行保險機(jī)構(gòu)更好服務(wù)民營企業(yè)，為民營企業(yè)“減阻、降息、增貸”。

　　在這條政策下，上海銀保監(jiān)局黨委委員周文杰年初曾經(jīng)表示，2018年上海中資法人銀行小微企業(yè)信貸投放穩(wěn)步增長，全面實現(xiàn)“兩增兩控”總體目標(biāo)。另外，今年4月的數(shù)據(jù)顯示，2018年上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)�；�金管理中心新增擔(dān)保貸款總額130.43億元，審批通過擔(dān)保項目4507筆，順利完成了全年擔(dān)保貸款總額120億元的目標(biāo)，2018年在保余額109.41億元，較2017年年底增長60%。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者還從一位在滬監(jiān)管系統(tǒng)人士處獲悉，去年11月統(tǒng)計的上海銀行業(yè)總體對中小企業(yè)貸款利率在6.7%左右，在全國屬于較低水平，而年末的數(shù)據(jù)料在此基礎(chǔ)上還有所降低。更有國有大行上海分行行長表示，他們分行的小微企業(yè)貸款已經(jīng)與貸款基準(zhǔn)利率相差無幾。

　　但是，民企和國企“信貸不公平”這個究竟是否存在，不少銀行人士至今都認(rèn)為值得商榷。

　　上述股份行行長表示，“貸款定價我們是基于風(fēng)險的定價原則，國企如果風(fēng)險度高，我們會高定價，民企如果風(fēng)險度低，我們價格也會低�！�

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼也表示，其實民營企業(yè)中的大企業(yè)依舊是銀行爭奪的優(yōu)質(zhì)客戶，融資難、融資貴都是中小企業(yè)遇到的問題，拋開企業(yè)資質(zhì)談“信貸不公”，似乎是個偽命題。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者也曾遇到，去年一家由數(shù)十家實力雄厚的民營企業(yè)共同成立的綜合投資公司，在一場與金融機(jī)構(gòu)的會議后，被多家銀行邀約合作，足見銀行對大型民企充滿興趣。然而這家公司今年年初遇到資金鏈緊張和債券兌付問題，又讓金融機(jī)構(gòu)望而卻步。有監(jiān)管人士對記者直言：“盡力幫助化解危機(jī)，但不知道扶不扶得起來�！�

　　需求不足敢不敢“硬給貸”？

　　上海當(dāng)下遇到的困頓，恐怕是信貸需求不振。

　　“企業(yè)沒有業(yè)務(wù)就沒有需求，金融要怎么配合？”一位一線銀行信貸員表示，由于外需減少，企業(yè)訂單下滑，對銀行信貸的需求并不似往年旺盛。

　　上海近期的人民幣貸款數(shù)據(jù)可以證實這一點。根據(jù)人民銀行上�？偛康臄�(shù)據(jù)，4月份人民幣貸款增加2億元，同比少增457億元；外幣貸款減少1億美元，同比多減8億美元。

　　這與一季度數(shù)據(jù)形成了較大反差。一季度，上海人民幣貸款勁增2158億元，外幣貸款增加15億美元。也就是說，4月份人民幣增加的額度僅僅是一季度的千分之一。

　　從貸款投向來看，大中小企業(yè)貸款數(shù)據(jù)都不甚景氣。4月份，投向境內(nèi)大型企業(yè)的貸款減少231億元，同比多減633億元；中型企業(yè)貸款增加92億元，同比少增15億元；小微企業(yè)貸款減少154億元，同比多減97億元。

　　不過，票據(jù)融資風(fēng)景獨好，當(dāng)月增加142億元，同比分別多增219億元。

　　票據(jù)融資也是上海監(jiān)管部門要求銀行發(fā)力的重點。

　　《實施方案》要求，要加大對民營企業(yè)票據(jù)融資支持力度。對民營企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)不設(shè)單張和總額限制，對有一定規(guī)模和行業(yè)知名度的民營企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)重點傾斜，力爭每年辦理民營企業(yè)和科技型小微企業(yè)再貼現(xiàn)超過150億元。

　　這是在去年的基礎(chǔ)上進(jìn)一步放松限制。

　　去年11月，央行上�？偛恳苍�要求各家銀行票據(jù)部門增加對民營企業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，但當(dāng)時的措辭是“對民營小微企業(yè)中的行業(yè)龍頭企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)不設(shè)單筆、總額的限制”。

　　也就是說，去年還要求是“行業(yè)龍頭、科創(chuàng)企業(yè)”，今年已經(jīng)“普惠”到了普通民營企業(yè)。

　　上海也并非唯一以票據(jù)為信貸投放抓手的省市。比如今年2月江西出臺政策，開通民營和小微企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)“綠色通道”，建立重點支持企業(yè)名單，對名單內(nèi)或有實體產(chǎn)業(yè)的民營企業(yè)票據(jù)和單張票面金額500萬元及以下小微企業(yè)票據(jù)“見票即辦”，不受單戶總額限制。

　　4月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》要求，“加大再貼現(xiàn)對小微企業(yè)支持力度，重點支持小微企業(yè)500萬元及以下小額票據(jù)貼現(xiàn)�！�

　　也有金融界人士認(rèn)為，在緩解民營企業(yè)融資困境過程中，供應(yīng)鏈金融是重要的解決方式。