日前,裁判文書網(wǎng)公布,原射陽農商銀行信貸客戶經(jīng)理楊某軍因犯違法發(fā)放貸款罪被判刑。
判決書顯示,楊某軍在擔任射陽農商銀行特庸支行和東南支行信貸客戶經(jīng)理期間,利用射陽農商銀行的“易貸通”陽光信貸產品,多次讓當?shù)卮迕裉摌嬸B(yǎng)蠶、建房等名義申請貸款,由其經(jīng)手發(fā)放后再借給其使用,承諾到期后由其償還本息。
據(jù)楊某軍交代,2007年,其在射陽農商銀行(時為射陽縣信用社)工作,結識了在鹽東經(jīng)營水泥廠的單某父子。單某父子以經(jīng)營需要資金為由向其借錢,月息1分半。其借給兩父子近200萬元,其中僅有10余萬為自有資金,其余皆為其向他人的借款。
2012年,單某父子因無法償還欠款跑路,楊某軍因無法歸還欠款,以借高利貸的方式償還。2014年,因欠款持續(xù)增加,楊某軍以自己在射陽農商銀行客戶經(jīng)理的職務之便,利用“易貸通”陽光信貸,讓群眾到射陽農商銀行拿貸款借給其使用,直至2016年5月,其欠款的雪球越滾越大,無力償還之后離開。
楊某軍稱,因為“易貸通”貸款簡單、快捷,其開始時請熟悉的人到射陽農商銀行,通過虛構貸款用途,將款項貸出來之后由其使用。之后便通過接待不認識的群眾來借款。群眾到該行貸款,其請他們多貸一些,多貸出來的部分借給其使用。群眾因楊某軍為銀行員工,在其提出要求后出于信任便貸款給他,沒想到最后卻收不回借款。
判決書顯示,楊某軍利用“易貸通”,在2015年3月至2016年4月間,違法發(fā)放貸款22筆,共計105萬元,其中74萬元至今未能收回。
2016年4月,東南支行行長陳某甲在審查貸款客戶資料時發(fā)現(xiàn)楊某軍代其簽字7筆,共計35萬元均被楊某軍使用,并在當月25日向總行作出匯報。之后,該行人員調查發(fā)現(xiàn)了楊某軍更多代簽事實。2016年5月,楊某軍失聯(lián)。2018年2月3日,楊某軍被射陽公安局刑事拘留。
“易貸通”是一個什么樣的貸款產品呢?究竟是否像楊某軍所說的那樣簡單、快捷,以至于其能夠在一年間違法發(fā)放22筆貸款卻未被發(fā)現(xiàn)?
射陽農商銀行東南支行行長陳某甲表示,“易貸通”貸款是射陽農商銀行推出的陽光信用貸款,這種貸款的特點是先由各個支行對各自鄉(xiāng)鎮(zhèn)群眾進行篩選,將符合貸款條件的群眾報給總行審批。總行審批后制作“易貸通”名冊,在各自鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行公示。公示沒有問題的群眾可以到戶籍所在支行申請貸款。
進入射陽農商銀行官網(wǎng),首頁就有關于“易貸通”的展示:無需擔保、直接取款、3年循環(huán)使用。符合資格的群眾只需提供身份證件和辦理擔保或聯(lián)保手續(xù)就可以放款。
截自射陽農商銀行官網(wǎng)
楊某軍之所以能夠多次違法放貸,就是在審批上出了問題。陳某甲表示,“易貸通”貸款的審批在支行,先由客戶經(jīng)理進行調查,調查通過后由支行長審批。審批通過后,支行和貸款申請人簽訂借款合同。原則上是當天申請,當天放款。貸款直接發(fā)放到群眾自己的“易貸通”儲蓄卡上,群眾可以隨時支取。
判決書顯示,楊某軍在貸款過程中負責的工作為:
1.群眾來申請“易貸通”貸款時,對貸款申請人是否在“易貸通”名冊上進行審查。
2.對貸款用途進行審查。
3.和申請人簽訂“易貸通”貸款授信申請書、借款合同,后交支行長審批。
4.將申請資料輸入射陽縣農商行專門的貸款申請網(wǎng)站,后提交支行長審批。
陳某甲也證實了這一點,“易貸通”授信申請書上,調查人簽字欄由客戶經(jīng)理簽名,審查人、審批人兩欄都應由支行長簽字,客戶經(jīng)理不可以代替支行長在審查人、審批人欄簽名。
既然最后審批流程都要落實到支行長審批,為何楊某軍還能夠多次犯案呢?
楊某軍在庭審時供述,陳某甲曾告知楊某軍:其不在支行,有人申請“易貸通”貸款時,楊某軍可以代其在審查人、審批人二欄中簽上其名字。楊某軍還稱,陳某甲應該和柜面工作人員也講過其可代簽字的事情,否則授信申請書不能在柜面通過?傂幸(guī)定只要“易貸通”名冊上有名字的,都可以進行發(fā)放貸款,不需要對貸款用途進行調查,而且“易貸通”貸款就是收不回,也不追究信貸員責任。
但就審批權限這一項,陳某甲表示其從未對楊某軍進行授權,楊某軍代簽的所有名字其均不知情。
2019年3月15日,射陽縣人民法院對該案進行判決,判處楊某軍犯違法發(fā)放貸款罪,有期徒刑1年2個月,罰款2萬元。
【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點,與和訊網(wǎng)無關。和訊網(wǎng)站對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,并請自行承擔全部責任。
最新評論