微眾銀行高管道破為何要建“開源生態(tài)”：顛覆在前頭，盈利在后頭

　　與傳統(tǒng)銀行相比，微眾銀行越來越像是一家“披著銀行外衣”的科技公司，從基于分布式架構(gòu)搭建銀行核心系統(tǒng)，到構(gòu)建“分布式商業(yè)生態(tài)聯(lián)盟”，近日，微眾銀行又宣布金融科技全面開源，并發(fā)布了10款開放式應(yīng)用和組件。

　　事實(shí)上，這樣的開放協(xié)同并不能量化到當(dāng)年的財(cái)務(wù)報(bào)表上，按照微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤近日在微眾銀行金融科技開放日上接受媒體采訪時(shí)的說法：“微眾銀行不是賣軟件的，不是IT集成商，開源不是收費(fèi)，本身不能產(chǎn)生直接的商業(yè)利益。”

　　那么，微眾銀行到底在圖謀什么？

　　3O戰(zhàn)略

　　微眾銀行沒有線下網(wǎng)點(diǎn)，不能遠(yuǎn)程開立一類賬戶，唯一的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)就是總部，所以，如果一個(gè)微眾銀行客戶想要把自己的二類賬戶升級到一類賬戶，他需要跑一趟位于深圳的微眾銀行總部。

　　因?yàn)闆]有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，決定了微眾銀行無論從業(yè)務(wù)模型、機(jī)制構(gòu)建，還是商業(yè)理念都區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行。

　　比如，傳統(tǒng)的銀行核心系統(tǒng)具有集中、實(shí)時(shí)的特點(diǎn)，即銀行任何時(shí)刻的任一筆交易都要集中到銀行后臺的一個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行處理。

　　而微眾銀行采用的是基于分布式的“微核心”，特點(diǎn)是功能模塊分布式、系統(tǒng)處理能力分布式，以及支持多核心。

　　馬智濤近日解釋稱，之所以這樣構(gòu)建銀行核心系統(tǒng)，在于遵循過去集中式的技術(shù)已逐步被分布式技術(shù)所取代的趨勢，底層的框架用于更好的服務(wù)未來的分布式商業(yè)形態(tài)。

　　“比如在共享單車、短租場景和外賣場景中，我們都看到了分布式商業(yè)的雛形，盡管這些雛形還是基于‘集中式平臺運(yùn)營’，但隨著未來科技的發(fā)展，中心化的運(yùn)營角色會(huì)被技術(shù)平臺所替代。”馬智濤說。

　　馬智濤認(rèn)為，在分布式商業(yè)的生態(tài)中，將會(huì)呈現(xiàn)出多方參與、資源高度共享、協(xié)作規(guī)則更加透明的現(xiàn)象。

　　過去，銀行站在中心化的角色上，如今，隨著信息化技術(shù)的發(fā)展，更多的話語權(quán)開始掌握在擁有良好體驗(yàn)的互聯(lián)網(wǎng)平臺上，再往后，隨著分布式商業(yè)形態(tài)的到來，銀行的角色雖然不會(huì)被取代，但需要重新審視自身的價(jià)值所在。

　　對此，微眾銀行總結(jié)出自身未來的定位：3O戰(zhàn)略，即開放平臺、開放創(chuàng)新和開放協(xié)作。

　　背后的算盤

　　然而，這樣的提早布局能給微眾銀行帶來哪些可以量化的收益？

　　馬智濤說，微眾銀行推出的一系列開源能力，首先希望能夠成就一系列行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，也就是說，通過這些科技能力的開源，讓更多的人用起來，參與者越多反饋越多，為標(biāo)準(zhǔn)打下基礎(chǔ)，而一旦微眾銀行的開源技術(shù)成為行業(yè)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的一部分，商機(jī)也就來了。

　　其次，分布式商業(yè)生態(tài)是未來的發(fā)展趨勢，微眾銀行要提早布局。就銀行而言，在分布式商業(yè)生態(tài)下，核心競爭力將不是在用戶或流量，而是創(chuàng)新。彼時(shí)，傳統(tǒng)的銀行核心系統(tǒng)將越來越成為制約銀行創(chuàng)新的瓶頸。

　　“傳統(tǒng)核心有一個(gè)很大的制約因素，即每一次產(chǎn)品創(chuàng)新都要?jiǎng)佑玫酱蠛诵�，一個(gè)產(chǎn)品從概念到投產(chǎn)，銀行可能11天用來寫程序、需求，再排隊(duì)在大核心里面測試、排版本，沒有三五個(gè)月做不出來，而基于分布式框架的‘微核心’，11天就足夠了�！彼�說。

　　除了標(biāo)準(zhǔn)和創(chuàng)新的搶先布局，更為重要的是，開源生態(tài)的構(gòu)建將加速金融產(chǎn)業(yè)與各個(gè)行業(yè)之間的整合，馬智濤認(rèn)為，整合的背后將是銀行業(yè)未來的重大發(fā)展機(jī)遇，只有銀行調(diào)整自身定位才能獲得這個(gè)機(jī)遇。

　　“我們的開源戰(zhàn)略，不是一下子去追求商業(yè)利益，所以我們并不是賣軟件的，也不是IT集成商，但微眾銀行也是商業(yè)機(jī)構(gòu)，自身的利益訴求在于希望通過這些科技層面的合作，包括向全社會(huì)開源，帶來未來商業(yè)層面的潛在的合作機(jī)會(huì)，通過分布式商業(yè)模式共享收益。”馬智濤說。

　　“這也是微眾作為銀行，與現(xiàn)在很多金融科技公司希望通過科技服務(wù)直接變現(xiàn)的本質(zhì)不同之處。”他說。