浦發(fā)銀行劉信義：上半年業(yè)績好于預(yù)期，結(jié)構(gòu)和質(zhì)量變化好于規(guī)模增長

　　8月23日，浦發(fā)銀行(600000)發(fā)布半年報并召開半年業(yè)績溝通會。

　　經(jīng)營效益上，集團(tuán)口徑實現(xiàn)營業(yè)收入 975.99 億元，同比增長 18.99%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤 321.06 億元，同比增長12.38%。

　　盈利能力上，2019 年上半年，平均總資產(chǎn)收益率（ROA）為 0.50%， 比上年同期上升了 0.03 個百分點；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為 6.89%，比上年同期下降了 0.08 個百分點。成本收入比為 21.51%，比上年同期下降 2.84 個百分點。 資產(chǎn)負(fù)債上，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額和負(fù)債總額比上年末的增長幅度分別為5.89%和6.01%。

　　對于今年上半年交出的成績單，浦發(fā)銀行行長劉信義表示，總體上業(yè)績比預(yù)期的好，結(jié)構(gòu)和質(zhì)量上的變化比規(guī)模要更好一些。

　　業(yè)務(wù)、收入、資產(chǎn)負(fù)債三方面看結(jié)構(gòu)調(diào)整

　　從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化上來看，據(jù)該行半年報披露，三大業(yè)務(wù)板塊營收占比上，主要是零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)繼續(xù)保持領(lǐng)先；零售貸款新增1,185.36 億元，占貸款增量的71.54%。該行實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)凈收入370.56億元，同比增長12.2%。

　　從收入機構(gòu)上來看，銀行收入增長主要包括三大塊：凈利息收入、手續(xù)費及傭金收入、其他收入。浦發(fā)銀行上半年的收入增長主要來自于利息凈收入增長較快，凈利息增長快主要是由于生息資產(chǎn)規(guī)模的增長和凈利差的提高。上半年該行利息凈收入達(dá)到 642.64 億元，同比增長 25.28%；與此同時，利息支出同比下降 6.75%， 其中同業(yè)往來成本下降 38.52%，帶動凈利息收益率和凈利差同比分別上升 0.35 和 0.37 個 百分點。

　　凈利息收入在總收入中的占比也由63%提高到66%，相比之下，其他兩類收入（手續(xù)費及傭金收入、其他凈收入）占比均有下降。

　　再看資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化。“公司采取‘穩(wěn)存款、抓投放、促流轉(zhuǎn)’的總體配置策略”，浦發(fā)銀行在報告中表示。

　　負(fù)債端，浦發(fā)銀行截至6月末的負(fù)債總額 61,602.38 億元，比上年末增長 6.01%。 其中，存款增 長 13.59%。 存款在總負(fù)債中的占比也由56%提高到60%。資產(chǎn)端，資產(chǎn)總額 66,599.08 億元，比上年末增長 5.89%。其中，貸款總額增幅為4.67%，低于資產(chǎn)總額的增幅，占比基本持平于56%。

　　另外，在理財業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型進(jìn)展上。浦發(fā)銀行副行長謝偉介紹最新的進(jìn)展，目前該行理財存量規(guī)模1.3萬億，凈值化產(chǎn)品產(chǎn)品超過6200億 。

　　總體不良降低 零售不良略升

　　半年報數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，浦發(fā)銀行（集團(tuán)口徑）不良貸款率1.83％，較年初下降0.09個百分點，不良貸款額減少2.69億元。 浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至6月末，浦發(fā)已經(jīng)實現(xiàn)連續(xù)5個季度不良額、不良率雙降，并且貸款收息率持續(xù)向好。同時，浦發(fā)銀行90天以上逾期貸款與不良貸款之比持續(xù)保持在80%左右，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實。

　　劉信義解釋，整個銀行業(yè)的不良是略有上升的，因為基數(shù)太大，總體穩(wěn)定有所上升說明新產(chǎn)生的不良是很大的。浦發(fā)的情況是，上半年核銷了339億，處置了449億，總的余額下降了2.67億，相當(dāng)于新產(chǎn)生了446億的不良，但是整個行業(yè)是新產(chǎn)生的比處置的要略高。另外，雖然經(jīng)濟(jì)還沒有出現(xiàn)明顯的好轉(zhuǎn)態(tài)勢，但是風(fēng)險的暴露和經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn)是兩碼事，中小企業(yè)不良暴露的高峰期應(yīng)該已經(jīng)過去了。

　　不過總體不良率下降的同時，浦發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)在高增長的背景下不良情況有所上升。由去年底的1.28%上升到1.41，其中信用卡的不良貸款率由去年底的1.81%上升到2.38%。

　　浦發(fā)銀行相關(guān)管理層解釋稱，信用卡不良率的上升主要是外部環(huán)境因素所致，一方面，持卡人的收入有所下降，另一方面也與消費者杠桿率的變化有關(guān)。但是不良率的數(shù)據(jù)本身有滯后性，浦發(fā)銀行自2015年開始發(fā)力信用卡，現(xiàn)在不的不良率與當(dāng)時的增長較快有關(guān)，目前已經(jīng)有所調(diào)整，信用卡的資產(chǎn)質(zhì)量有所上升。