哈爾濱銀行調(diào)結(jié)構(gòu)促轉(zhuǎn)型 內(nèi)生增長(zhǎng)見(jiàn)成效 上半年?duì)I收增幅13.56%

　　8月30日上午，哈爾濱銀行在香港舉行2019年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。圖為哈爾濱銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)郭志文（中），行長(zhǎng)呂天君（右二），副董事長(zhǎng)兼董事會(huì)秘書(shū)孫飛霞（左二），行長(zhǎng)助理?xiàng)畲笾危ㄓ乙唬�，首席風(fēng)險(xiǎn)官龔鐵敏（左一）出席業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

　　8月30日上午，哈爾濱銀行股份有限公司（股份代號(hào)：6138.HK）在香港舉行2019年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，欣然宣布截至2019年6月30日止六個(gè)月（"報(bào)告期"）之經(jīng)審閱合并中期業(yè)績(jī)。

　　2019年上半年，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜、充滿(mǎn)不確定性的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)以及嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管的外部監(jiān)管態(tài)勢(shì)，在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督下，哈爾濱銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，踐行國(guó)家"一帶一路"倡議和普惠金融發(fā)展規(guī)劃，堅(jiān)定小額信貸戰(zhàn)略發(fā)展定位，緊緊圍繞"全面提升"工作主題，堅(jiān)持"聚焦戰(zhàn)略、問(wèn)題導(dǎo)向、求真務(wù)實(shí)、提升價(jià)值"的工作標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)應(yīng)對(duì)形勢(shì)變化，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，提升能力，以科技為支撐、以"大零售"為主導(dǎo)的轉(zhuǎn)型發(fā)展初見(jiàn)成效，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)。

　　主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部挑戰(zhàn)發(fā)力零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 上半年?duì)I收增長(zhǎng)13.56%零售存款增量超400億

　　截至2019年6月30日，哈爾濱銀行（集團(tuán)）資產(chǎn)總額為人民幣6,234.347億元，較上年末增加人民幣78.462億元，增幅1.3%；客戶(hù)貸款及墊款總額為人民幣2,608.368億元，較上年末增加人民幣70.741億元，增幅2.8%；客戶(hù)存款總額為人民幣4,146.426億元，較上年末增加人民幣191.258億元，增幅4.8%。

　　2019年上半年，哈爾濱銀行（集團(tuán)）實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入74.25億元，較去年同期增長(zhǎng)8.87億元，增幅13.56%；其中非息收入增長(zhǎng)6.82億，一是源于該行信用卡客戶(hù)及業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)帶動(dòng)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較同期增長(zhǎng)3.31億；二是通過(guò)債券投資波段操作，帶動(dòng)交易凈損益及金融投資凈損益較同期增長(zhǎng)3.11億。

　　報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為人民幣22.089億元，同比減少人民幣3.991億元，主要由于哈爾濱銀行（集團(tuán)）加大不良貸款處置力度和撥備計(jì)提力度，不良貸款核銷(xiāo)金額及撥備計(jì)提均有增加，從而資產(chǎn)減值損失同比增加。截至2019年6月30日，哈爾濱銀行（集團(tuán)）不良貸款余額49.346億元，不良貸款率1.89%，較上年末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比率為99.41%，貸款減值損失準(zhǔn)備率為3.13%，較上年末上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為165.25%，較上年末下降4.63個(gè)百分點(diǎn)。

　　報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行（集團(tuán)）持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資本管理，通過(guò)自身盈利補(bǔ)充資本以及風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速放緩，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率較上年末均有提升，分別為9.89%、9.91%、12.29%，分別提升了0.15、0.16、0.14個(gè)百分點(diǎn)。哈爾濱銀行（集團(tuán)）平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.71%，平均權(quán)益回報(bào)率為9.20%。

　　特別值得關(guān)注的是，2019年上半年，哈爾濱銀行（集團(tuán)）零售轉(zhuǎn)型成效顯著，"大零售"業(yè)務(wù)品牌市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力逆勢(shì)發(fā)力，零售金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.74億元，同比增長(zhǎng)9.7%，占營(yíng)業(yè)收入的32.0%，實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)9.86億元。作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)，該行在零售金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力鞏固現(xiàn)有養(yǎng)老客群，培育年輕一代客群和場(chǎng)景金融客群，以科技為支撐，加以零售專(zhuān)屬支行的轉(zhuǎn)型，通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高經(jīng)營(yíng)效率，提供標(biāo)準(zhǔn)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)與個(gè)性化人文服務(wù)，探索城市商業(yè)銀行的零售可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展之路。

　　截至6月30日，該行零售存款總額1866.4億元，較上年末增長(zhǎng)了443.3億元，增幅為去年同期的24倍；零售存款日均1688.3億元，同比增長(zhǎng)35.0%；零售存款占比45%，較上年末提高9個(gè)百分點(diǎn)；零售存款客戶(hù)為1283.75萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)58.44萬(wàn)戶(hù)；個(gè)人金融資產(chǎn)（本外幣合計(jì)）超過(guò)人民幣5萬(wàn)元的零售客戶(hù)數(shù)量超過(guò)65萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)9萬(wàn)戶(hù)，增速為15.9%。

　　對(duì)俄金融服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新助力"一帶一路"建設(shè) 跨境電商金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展市場(chǎng)份額突破15%

　　上半年，該行積極落實(shí)國(guó)家"一帶一路"倡議，持續(xù)將對(duì)俄金融作為全行戰(zhàn)略之一，充分發(fā)揮對(duì)俄地緣優(yōu)勢(shì)和金融資源優(yōu)勢(shì)，在對(duì)俄金融領(lǐng)域繼續(xù)保持境內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平。報(bào)告期內(nèi)，該行盧布現(xiàn)匯交易量達(dá)到500億盧布，交易量市場(chǎng)份額排名第一。對(duì)俄同業(yè)授信總額折合人民幣約70億元，擁有俄羅斯賬戶(hù)行22家，對(duì)俄本外幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)覆蓋俄羅斯全境，為中俄金融合作的發(fā)展發(fā)揮了重要作用。截至2019年6月30日，該行對(duì)俄表內(nèi)和表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額人民幣60億元。

　　上半年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)了首筆對(duì)俄人民幣現(xiàn)鈔跨境陸路調(diào)運(yùn)"一站式"服務(wù)，并向俄羅斯亞太銀行跨境調(diào)運(yùn)人民幣1500萬(wàn)元，成功打通了對(duì)俄人民幣及盧布現(xiàn)鈔雙幣種、雙向、陸空聯(lián)合調(diào)運(yùn)渠道，調(diào)運(yùn)服務(wù)覆蓋面貫穿俄羅斯東西部地區(qū)；與四家俄羅斯大型國(guó)有銀行及主流地方性銀行簽署《現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)合作協(xié)議》，對(duì)俄現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)交易對(duì)手體系進(jìn)一步完善。報(bào)告期內(nèi)跨境調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)鈔3500萬(wàn)元，進(jìn)一步助力人民幣國(guó)際化進(jìn)程，促進(jìn)人民幣現(xiàn)鈔在"一帶一路"沿線(xiàn)國(guó)家的使用及推廣。

　　特別值得一提的是，8月22日，第八次中俄財(cái)長(zhǎng)對(duì)話(huà)在俄羅斯莫斯科舉行，雙方首次發(fā)布自2006年建立中俄財(cái)長(zhǎng)對(duì)話(huà)以來(lái)的聯(lián)合聲明--《第八次中俄財(cái)長(zhǎng)對(duì)話(huà)聯(lián)合聲明》。其中，第十條內(nèi)容為"雙方歡迎中國(guó)哈爾濱銀行與俄羅斯聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行共同發(fā)起成立的'中俄金融聯(lián)盟',為中俄項(xiàng)目合作提供投融資支持，推動(dòng)中俄跨境金融合作。"標(biāo)志著成立僅4年的中俄金融聯(lián)盟的工作獲得了中俄雙方官方的高度認(rèn)可。

　　中俄金融聯(lián)盟是由哈爾濱銀行作為中方發(fā)起人與俄羅斯聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行為俄方發(fā)起人共同設(shè)立的，該聯(lián)盟為非盈利性跨境金融合作組織，現(xiàn)已成長(zhǎng)為中俄金融機(jī)構(gòu)間交流合作的首選平臺(tái)，品牌影響力持續(xù)擴(kuò)大，成員由2015年設(shè)立初期的35家擴(kuò)大至72家。成員涵蓋銀行、信托、基金、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理公司、融資租賃、行業(yè)協(xié)會(huì)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、咨詢(xún)公司等十多類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。成員間累計(jì)簽署的多項(xiàng)合作協(xié)議內(nèi)容涉及資金清算、外匯交易、現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)等十多個(gè)領(lǐng)域。

　　報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行自主研發(fā)的跨境電商金融服務(wù)平臺(tái)持續(xù)被國(guó)家發(fā)展和改革委納入《國(guó)家重大建設(shè)項(xiàng)目庫(kù)》管理，列為"一帶一路"重大建設(shè)項(xiàng)目。支付渠道及系統(tǒng)功能的不斷豐富完善，平臺(tái)可同時(shí)支持MASTERCARD、JCB國(guó)際信用卡支付渠道及俄羅斯主流的如YANDEX、WALLETONE電子錢(qián)包及商業(yè)銀行網(wǎng)銀等支付工具。上半年平臺(tái)交易結(jié)算量為人民幣9.32億元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入1,165萬(wàn)元，市場(chǎng)份額突破15%，行業(yè)排名前三。

　　小額信貸戰(zhàn)略定位鮮明"惠農(nóng)支小"助力東北振興 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)強(qiáng)省金融服務(wù)模式客戶(hù)中心化原則得以強(qiáng)化

　　哈爾濱銀行持續(xù)推進(jìn)小額信貸發(fā)展戰(zhàn)略，秉持"普惠金融，和諧共富"的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持"客戶(hù)中心化"的原則，全面提升業(yè)務(wù)能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，創(chuàng)新管理方式，注重對(duì)小額信貸技術(shù)研發(fā)工作，持續(xù)打造以小微金融業(yè)務(wù)、惠農(nóng)金融業(yè)務(wù)為核心的小額信貸業(yè)務(wù)品牌，報(bào)告期內(nèi)榮獲"十佳普惠銀行"獎(jiǎng)項(xiàng)。截至2019年6月30日，該行小額信貸余額為人民幣1,824.025億元，較上年末增加16.874億元，占客戶(hù)貸款總額的69.9%。

　　值得關(guān)注的是，報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行積極貫徹"鄉(xiāng)村振興""東北振興"國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向，順應(yīng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融需求和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，探索創(chuàng)新農(nóng)業(yè)強(qiáng)省金融服務(wù)模式，構(gòu)建"從省內(nèi)到省外、從兩季到全年"的惠農(nóng)發(fā)展新格局，拓展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、涉農(nóng)圈鏈類(lèi)、產(chǎn)業(yè)集群項(xiàng)目類(lèi)客群，發(fā)揮集團(tuán)涉農(nóng)資源優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新定制"農(nóng)業(yè)場(chǎng)景化"惠農(nóng)客群綜合金融服務(wù)模式，滿(mǎn)足涉農(nóng)主體生產(chǎn)、生活和財(cái)富管理需求。截至2019年6月30日，該行涉農(nóng)貸款余額425.92億元，其中農(nóng)戶(hù)貸款余額141.82億元，新增12.75億元，較上年末增長(zhǎng)9.87%。與此同時(shí)，哈爾濱銀行扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)貸領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)治理與風(fēng)險(xiǎn)管理，農(nóng)戶(hù)貸款不良率較上年下降1.61個(gè)百分點(diǎn)，不良水平明顯降低。

　　以"服務(wù)三農(nóng)"差異化、特色化發(fā)展享譽(yù)同業(yè)的哈銀租賃，深耕農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)，積極打造新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，報(bào)告期內(nèi)在資產(chǎn)規(guī)模、累計(jì)投放及業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式等方面均取得長(zhǎng)足發(fā)展，涉農(nóng)租賃領(lǐng)域國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的行業(yè)地位進(jìn)一步確立。截至2019年6月30日，資產(chǎn)總額為人民幣279.64億元，新增45.91億；累計(jì)投放91.23億元；凈利潤(rùn)1.56億元，同比增長(zhǎng)1.94億元。

　　報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行依托"大零售"業(yè)務(wù)場(chǎng)景化模式推進(jìn)普惠金融發(fā)展，擴(kuò)大小額信貸覆蓋范圍，同時(shí)引入第三方數(shù)據(jù)增強(qiáng)反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控、識(shí)別、預(yù)警能力，進(jìn)一步提升小額信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。截至2019年6月30日，零售貸款總額1237.6億元，占該行貸款總額的47.5%，分別較上年末增長(zhǎng)7.3和2.0個(gè)百分點(diǎn)。其中小企業(yè)自然人貸款為376.5億元，占該行個(gè)人貸款總額30.4%，增幅14.6%。零售貸款收益率6.70%，同比增長(zhǎng)0.38個(gè)百分點(diǎn)。零售貸款不良率2.29%，較上年末降低0.22個(gè)百分點(diǎn)，其中農(nóng)戶(hù)貸款不良率下降1.61個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人消費(fèi)貸款不良率下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。

　　展望未來(lái)

　　哈爾濱銀行董事長(zhǎng)郭志文表示，未來(lái)，哈爾濱銀行繼續(xù)秉承"普惠金融，和諧共富"的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持小額信貸戰(zhàn)略不動(dòng)搖，以"全面提升"為年度工作主題，提前布局、把握機(jī)遇、從容應(yīng)對(duì)、穩(wěn)健發(fā)展。今年是新中國(guó)成立70周年，是哈行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵之年，哈爾濱銀行將在鞏固經(jīng)營(yíng)成果的基礎(chǔ)上，堅(jiān)定信心，積極提升資產(chǎn)質(zhì)量，優(yōu)化區(qū)域信貸資源分配，夯實(shí)科技支撐力量，全面提升金融服務(wù)質(zhì)量，確保高質(zhì)高效完成戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)，為普惠金融事業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。（完）

　　哈爾濱銀行2019年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng) 背景資料：關(guān)于哈爾濱銀行股份有限公司

　　哈爾濱銀行于1997年2月取得中國(guó)人民銀行核發(fā)的金融許可證從事金融業(yè)務(wù)，1997年7月25日取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，總部位于哈爾濱市�，F(xiàn)已在天津、重慶、大連、沈陽(yáng)、成都、哈爾濱、大慶等地設(shè)立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個(gè)省及直轄市發(fā)起設(shè)立了32家村鎮(zhèn)銀行。本公司作為控股股東發(fā)起設(shè)立東北第一家金融租賃公司"哈銀租賃"及黑龍江省第一家消費(fèi)金融公司"哈銀消金"。截至2019年6月30日，哈爾濱銀行（集團(tuán)）擁有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)366家，分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)七大行政區(qū)。

　　截至2019年6月30日，哈爾濱銀行（集團(tuán)）資產(chǎn)總額人民幣6,234.347億元，客戶(hù)貸款及墊款總額人民幣2,608.368億元，客戶(hù)存款總額人民幣4,146.426億元。

　　2019年，哈爾濱銀行位列英國(guó)品牌咨詢(xún)公司BrandFinance發(fā)布的2019年"全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)"榜單第217位；福布斯ForbesGlobal2000（全球上市公司2000強(qiáng)）第1117位；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的"2018年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單"第34位，2018年"陀螺"評(píng)價(jià)體系之資產(chǎn)規(guī)模2,000億元以上城商行第13位。報(bào)告期內(nèi)，被萬(wàn)事達(dá)國(guó)際信用卡組織授"最佳合規(guī)表現(xiàn)（亞太地區(qū)）"殊榮；并榮獲中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司"結(jié)算100強(qiáng)--優(yōu)秀自營(yíng)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)"、《銀行家》雜志"2019中國(guó)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)：十佳民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)獎(jiǎng)"、《證券時(shí)報(bào)》"天璣獎(jiǎng)：2019年度手機(jī)銀行"以及"2018年銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)：最佳移動(dòng)銀行獎(jiǎng)"等諸多業(yè)務(wù)獎(jiǎng)項(xiàng)。此外，其冠名贊助支持的"哈爾濱國(guó)際馬拉松"連續(xù)獲評(píng)中國(guó)田徑協(xié)會(huì)"金牌賽事"。

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