資金違規(guī)流入房地產(chǎn)，建信信托、渤海銀行等多家金融機(jī)構(gòu)受罰

　　信托合規(guī)變得更為重要。

　　資金違規(guī)流入樓市遭嚴(yán)查。9月11日，北京市銀保監(jiān)局開(kāi)具了6張罰單，其中有4張與資金違規(guī)流入房地產(chǎn)有關(guān)，4家受罰的金融機(jī)構(gòu)分別是，渤海銀行北京分行、建信信托、北京銀行(601169,股吧)、中信信托。

　　具體來(lái)看，渤海銀行北京分行理財(cái)資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款、違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、為保險(xiǎn)公司股東違規(guī)增資提供融資。監(jiān)管責(zé)令渤海銀行北京分行改正，并給予合計(jì)120萬(wàn)元罰款的行政處罰，這也是4家機(jī)構(gòu)處罰中最高者。

　　北京銀行則因個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于支付購(gòu)房首付款或投資股權(quán)、個(gè)別個(gè)人商辦用房貸款違反房地產(chǎn)調(diào)控政策、同業(yè)投資通過(guò)信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款，合計(jì)被罰110萬(wàn)元。

　　建信信托則因信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款、違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、違規(guī)向不具備二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資，行政處罰90萬(wàn)元。

　　另外一家信托公司中信信托，信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款，獲罰30萬(wàn)元罰款。

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的等。

　　今年以來(lái)，監(jiān)管不斷升級(jí)。5月17日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)23號(hào)文稱(chēng)，明確信托不得向“四證”不全、開(kāi)發(fā)商或其控股股東資質(zhì)不達(dá)標(biāo)、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目直接提供融資，或通過(guò)股權(quán)投資+股東借款、股權(quán)投資+債權(quán)認(rèn)購(gòu)劣后、應(yīng)收賬款、特定資產(chǎn)收益權(quán)等方式變相提供融資；直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款提供融資，直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款等。

　　7月初，多家信托公司收到窗口指導(dǎo)，監(jiān)管具體要求不同，目標(biāo)是控制地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增速，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

　　8月中旬，第一財(cái)經(jīng)記者從地方監(jiān)管部門(mén)獲悉，已收到銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查的通知》，監(jiān)管將展開(kāi)房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查，尤其針對(duì)銀行通過(guò)表外、同業(yè)等渠道輸血房地產(chǎn)市場(chǎng)的違規(guī)行為，將嚴(yán)格處罰。

　　9月11日，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠(yuǎn)企表示，監(jiān)管部門(mén)沒(méi)有控制房地產(chǎn)企業(yè)貸款增量，銀行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)授信要遵循國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控規(guī)則，同時(shí)要遵循監(jiān)管規(guī)則。過(guò)去有銀行與房企合謀，通過(guò)表外資金，違規(guī)繞道“輸血”房地產(chǎn)，監(jiān)管部門(mén)壓降的主要是這些資產(chǎn)。

　　“以前大家都忙著拼規(guī)模、掙快錢(qián)，現(xiàn)在不同了，嚴(yán)監(jiān)管下，合規(guī)放在了第一位�！币晃恍磐袠I(yè)內(nèi)人士表示。