中小銀行求變突圍加速銀保協(xié)同：南粵銀行聯(lián)手太平洋保險(xiǎn)

　　銀保協(xié)作又有新動作，9月26日，廣東南粵銀行與太平洋保險(xiǎn)(601601)旗下三家公司舉行全面戰(zhàn)略合作簽約儀式。這是廣東南粵銀行董事長蔣丹履職以來主導(dǎo)推動的銀保合作的又一大動作。其去年末入職廣東南粵銀行、今年4月正式接棒該行董事長，此前任職中國太平洋保險(xiǎn)（香港）公司董事總經(jīng)理。

　　簽約儀式上，廣東南粵銀行與太平洋(601099,股吧)保險(xiǎn)旗下的中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司、太保安聯(lián)健康保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，進(jìn)行資源共享，共同推動“粵港澳大灣區(qū)”建設(shè)發(fā)展、支持民營小微企業(yè)、推動雙方跨境投融資業(yè)務(wù)等國家戰(zhàn)略協(xié)同，雙方發(fā)揮各自品牌、客戶、渠道、科技等優(yōu)勢，向客戶推介對方的保險(xiǎn)、銀行、基金、資管產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，針對客戶的理財(cái)、融資、風(fēng)險(xiǎn)保障等金融需求為客戶提供綜合金融解決方案，形成客戶共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、利潤共贏的產(chǎn)品銷售模式。深化相互間業(yè)務(wù)滲透融合，廣東南粵銀全力滿足太平洋保險(xiǎn)在存款、代發(fā)工資、結(jié)算、銀行卡、個(gè)人綜合金融等各類銀行業(yè)務(wù)需求；中國太平洋保險(xiǎn)為廣東南粵銀行提供多種保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，優(yōu)先考慮滿足甲方在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、員工及客戶人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求，達(dá)到業(yè)務(wù)融合共贏目標(biāo)。

　　銀保合作，從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展角度看，銀保聯(lián)動能夠節(jié)約保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本，直接利用銀行現(xiàn)有資源，通過銀行網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)大信息來源；從銀行業(yè)發(fā)展層面考慮，也迫切希望向客戶提供綜合金融產(chǎn)品服務(wù)，尤其是在年金和養(yǎng)老基金這兩個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的領(lǐng)域，以留住原有客戶并擴(kuò)大新客戶群。

　　目前銀保投融資合作模式相對單一，以傳統(tǒng)的保險(xiǎn)資金投資加銀行托管為主，金融產(chǎn)品綜合應(yīng)用能力有限。主要原因有五個(gè)：一是我國保險(xiǎn)公司和銀行在營銷理念、策略和手段上，都不同程度地滯后于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展變化，市場需求和供給脫節(jié)，限制了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大；二是在營銷方式上，產(chǎn)品、價(jià)格、分銷和促銷等策略還處于彼此獨(dú)立的初級應(yīng)用階段，業(yè)務(wù)融合度不高，沒有發(fā)揮整體優(yōu)勢; 三是在實(shí)踐中，銀保合作主要圍繞某一具體業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系而進(jìn)行互為代理合作，沒有發(fā)展形成實(shí)質(zhì)性的“戰(zhàn)略聯(lián)盟”; 四是有效需求不足，消費(fèi)觀念與習(xí)慣難以認(rèn)同; 五是中國金融監(jiān)管的體制瓶頸阻礙了銀保合作的進(jìn)一步發(fā)展。造成這些問題的原因既有技術(shù)上的障礙，也有雙方認(rèn)識上的不足。

　　新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示，綜合化經(jīng)營的優(yōu)點(diǎn)在于能使金融體系更有效率，發(fā)揮金融各個(gè)領(lǐng)域協(xié)同作用，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足企業(yè)和個(gè)人多樣化的金融需求。但是，也需要關(guān)注綜合經(jīng)營可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)交叉和傳染問題。

　　中國金融學(xué)會副秘書長、中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平表示，銀保之間的合作，要堅(jiān)持五大方面。其中，要堅(jiān)持互惠互利，才能夠可持續(xù)發(fā)展。此外，分工也要明確，銀行與保險(xiǎn)應(yīng)該各有各的側(cè)重，不能簡單籠統(tǒng)地劃分，保險(xiǎn)應(yīng)該是更側(cè)重于確定還款能力方面的不確定性，不應(yīng)該對銀行越俎代庖。