70年看銀行業(yè)轉(zhuǎn)型：不一樣的平安銀行

　　恰逢新中國成立70周年，粵港澳大灣區(qū)、深圳先行示范區(qū)的政策落地也給深圳這個中國改革開放的前沿陣地以新的機遇。扎根于深圳的金融機構(gòu)也將從中獲得新的機會與挑戰(zhàn)。

　　平安銀行(000001,股吧)，這一誕生于深圳的股份制商業(yè)銀行，與其它股份制銀行相比有其獨特的底蘊與歷史。

　　它的前身包括中國第一家城市商業(yè)銀行與第一家上市股份制銀行。從1987年成立的深圳發(fā)展銀行，到2012年平安與深發(fā)展合并，成立新的平安銀行；從不良抬頭、資本金瀕臨紅線，到零售轉(zhuǎn)型取得卓越成效，資本充足率顯著改善，銀行板塊成為平安集團(tuán)的發(fā)動機，平安銀行走出了一條“不一樣”的發(fā)展道路。

　　史上最大金融并購

　　2012年，經(jīng)過A股史上最大規(guī)模金融并購案，中國平安(601318)從外資手中收回深發(fā)展的控股權(quán)，在深圳發(fā)展銀行吸收合并原平安銀行，并更名為平安銀行后，平安銀行獲得新生。

　　平安銀行內(nèi)有個流傳已久的故事，彼時兩行合并困難重重，盈利欠佳。有人曾建議手握兩張銀行牌照的平安集團(tuán)董事長馬明哲賣掉一張稀缺的銀行牌照，但馬明哲堅持不賣。他選擇將兩家銀行整合在一起，把其中一張牌照注銷，實現(xiàn)1+1大于2的結(jié)果。

　　堅定了決心，落實兩行合并絕非易事，兩行架構(gòu)、業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的整合工作從2011年2月15日正式啟動，至2012年12月8日IT系統(tǒng)整合完成，歷時將近兩年。

　　業(yè)內(nèi)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，平安銀行能夠在如此短的時間內(nèi)，實現(xiàn)組織架構(gòu)、干部員工、業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、品牌等全方位的統(tǒng)一，實現(xiàn)了平穩(wěn)的過渡，并在整合期間沒有出現(xiàn)大的風(fēng)險和問題，在全球的銀行業(yè)兼并史上也屬罕見。

　　整合完成后，全新的平安銀行總資產(chǎn)達(dá)1.5萬億元，網(wǎng)點410家，零售客戶2500多萬戶，公司客戶20多萬戶，客戶服務(wù)能力等得到大幅提升，兩行各自的優(yōu)勢得到有效發(fā)揮，“1+1>2”的成效顯著，新平安銀行從此躋身全國中型股份制商業(yè)銀行的行列。

　　對新平安銀行而言，如何定位、如何選擇接下來的發(fā)展方向或許是它面臨的首個難題。

　　此處要回憶一個關(guān)鍵人物，他就是兩行整合過渡時期平安銀行行長理查德·杰克遜，這位具有豐富國際視野和銀行整合并購經(jīng)驗的行長以他的專業(yè)與耐心牽頭推進(jìn)了兩行的整合工作，他也因在平安的優(yōu)異表現(xiàn)獲得中國政府頒發(fā)的“友誼獎”。

　　謝永林的三年零售突圍

　　新誕生的平安銀行雖然具備平安集團(tuán)零售金融的基因，但在很長一段時間并沒有將零售轉(zhuǎn)型很好地推行下去。平安銀行真正的零售轉(zhuǎn)型是從2016年下半年，平安銀行新班子到任之后，以董事長謝永林為核心的高管團(tuán)隊明確提出了“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”戰(zhàn)略方針。

　　平安銀行某員工對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，雖然轉(zhuǎn)型零售的思路存在多年，但直到兼具平安保險、銀行、證券等多重經(jīng)歷的謝永林掌舵平安銀行，才真正激活了大家的斗志與士氣，團(tuán)結(jié)了一切可以團(tuán)結(jié)的力量，從而推動零售轉(zhuǎn)型順利進(jìn)行，業(yè)績年年刷新。

　　數(shù)據(jù)證明了平安銀行的三年零售轉(zhuǎn)型成果。

　　平安銀行中報數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入678.29億元，同比增長18.5%；凈利潤154.03億元，同比增長15.2%。而在2018年同一時期，平安銀行營收同比增幅5.9%、凈利潤同比增幅6.5%；再追溯到謝永林剛上任后交出的第一份半年報（2017年上半年），當(dāng)時平安銀行營收和凈利潤同比增幅分別只有-1.27%和2.13%。

　　尤其亮眼的一組數(shù)據(jù)是，2019年上半年平安銀行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入385.96億元、同比增長31.7%，在全行營業(yè)收入中占比為56.9%；零售業(yè)務(wù)凈利潤108.10億元、同比增長19.1%，在全行凈利潤中占比突破新高，達(dá)到了70.2%。

　　平安銀行得以實現(xiàn)“脫胎換骨”的零售轉(zhuǎn)型，除了得益行事作風(fēng)霸氣、雷厲風(fēng)行的掌舵人謝永林的領(lǐng)導(dǎo)外，擅長金融科技的零售轉(zhuǎn)型實際推動者平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)亦功不可沒。

　　對于未來的零售銀行，蔡新發(fā)曾對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者描繪道，銀行應(yīng)該是一個最好的大數(shù)據(jù)公司。如果用戶在銀行開戶，意味著銀行可以掌握他所有的消費信息，且優(yōu)于電商平臺的是，銀行不需要通過消費行為推斷資產(chǎn)負(fù)債情況，而是直接掌握。未來銀行還是要和場景結(jié)合，一方面是與場景結(jié)合，另一方面是自己制造場景，銀行在這個場景中可以做到比科技公司和平臺公司更有競爭力。

　　在平安銀行零售轉(zhuǎn)型已初見成效的當(dāng)下，接下來就是未來要怎么發(fā)展？平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2019年的零售任務(wù)界定為“繼續(xù)做強”。

　　謝永林公開表示，關(guān)于未來，平安銀行的關(guān)鍵詞是新變化。他稱，具體來看，一是業(yè)務(wù)發(fā)展從一枝獨秀到均衡發(fā)展，零售、對公、資金同業(yè)都將按照“3+2+1”新的發(fā)展策略實現(xiàn)新的升級，補齊短板；二是科技賦能將從量變到質(zhì)變；三是銀行將從集團(tuán)綜合金融的參與者變成主戰(zhàn)場。

　　這意味著，在零售轉(zhuǎn)型攻堅任務(wù)取得階段性成果后，未來零售成果將更多反哺全行其他業(yè)務(wù)板塊，推動全行業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。

　　對公業(yè)務(wù)蓄勢待發(fā)

　　在平安銀行這一輪零售轉(zhuǎn)型的十二字方針中，“對公做精”是重要一環(huán)。但在過去三年中，因為零售業(yè)務(wù)的突出，不少人對平安銀行的對公板塊提出了質(zhì)疑。

　　對于平安銀行零售與對公之間的輕重關(guān)系，謝永林始終強調(diào)零售轉(zhuǎn)型的方向并沒有改變：“過去三年我們不是不發(fā)展對公，而是有側(cè)重、有策略的發(fā)展；而現(xiàn)在我們大力發(fā)展對公，也不會改變零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向。發(fā)展對公，公私聯(lián)動，為零售提供更多的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，同時，更好地支持實體經(jīng)濟和民營企業(yè)，這些效應(yīng)也將最終傳導(dǎo)到零售領(lǐng)域，最終支持零售更好地發(fā)展。”

　　2019年6月，平安銀行行長特別助理張小璐正式履新平安銀行分管對公。這位20多年國際頂級投行從業(yè)經(jīng)歷的“木蘭”加入，足見平安銀行將在對公板塊有所發(fā)力。

　　針對近幾年表現(xiàn)低調(diào)的對公業(yè)務(wù)，張小璐對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，對公業(yè)務(wù)強調(diào)的是發(fā)動機概念，平安集團(tuán)發(fā)展至今，熱點很多，但缺少一個主軸把優(yōu)質(zhì)資源整合起來，銀行的對公業(yè)務(wù)就是擔(dān)當(dāng)這樣一個角色。零售業(yè)務(wù)是業(yè)績亮點，對公板塊的轉(zhuǎn)型也要服務(wù)全行零售銀行的定位，所以零售和對公雖然是不同的條線，但并不會涇渭分明，且合作、整合更多，對公板塊并不追求在曝光和業(yè)績上搶風(fēng)頭。

　　雖說不搶風(fēng)頭，但平安銀行近期對對公條線的改革可謂大刀闊斧。

　　其中，為了解決互聯(lián)網(wǎng)時代之下民營企業(yè)、小微企業(yè)基于交易產(chǎn)生的大量業(yè)務(wù)往來的需求問題，平安銀行今年新成立交易銀行部就是一個典型案例。

　　據(jù)交易銀行部相關(guān)業(yè)務(wù)人士介紹，交易銀行部通過科技賦能，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、促進(jìn)智慧管理、提升隊伍產(chǎn)能，構(gòu)建智能供應(yīng)鏈金融體系，打造了“存貸匯管”本外幣一體化的新現(xiàn)金管理平臺，并不斷優(yōu)化面向企業(yè)的口袋財務(wù)、供應(yīng)鏈金融。

　　而針對越來越多“走出去”企業(yè)對跨境金融的服務(wù)需求，平安銀行將在離岸金融同業(yè)第一的領(lǐng)先優(yōu)勢基礎(chǔ)上，繼續(xù)打造領(lǐng)先同業(yè)的跨境金融品牌，涵蓋跨境投融資、跨境同業(yè)金融、跨境資金管理、跨境貿(mào)易金融和跨境e金融五大產(chǎn)品體系，使跨境金融成為包含境內(nèi)外、離在岸、本外幣等多渠道、多通道、多種服務(wù)產(chǎn)品以及多客戶體系的綜合服務(wù)平臺。

　　即將開業(yè)的香港分行將拓寬跨境金融對公業(yè)務(wù)范圍，更好地滿足企業(yè)經(jīng)營國際化、融資國際化、投資國際化的需求。

　　未來，平安銀行將在繼續(xù)推動零售轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步做精對公，通過獨有的綜合金融和金融科技優(yōu)勢將助力業(yè)績進(jìn)入新一輪爆發(fā)期。此外，對公業(yè)務(wù)作為推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟、民營企業(yè)、小微企業(yè)的有力抓手，平安銀行也將“不忘初心、牢記使命”，進(jìn)一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。