近日，由中國銀行業(yè)協(xié)會主辦的村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展研討會順利召開，九江銀行作為村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行典型機構代表受邀出席會議。研討會上，九江銀行副行長蔡麗平介紹了九江銀行主發(fā)起設立的村鎮(zhèn)銀行整體情況、管理模式、經(jīng)驗成效，以及在支農(nóng)支小、踐行普惠金融、服務鄉(xiāng)村振興等方面的經(jīng)驗。
秉承"惠及民眾"的愿景，早在2007年，九江銀行就設立了九銀村鎮(zhèn)銀行，始終堅守"支農(nóng)支小"特色服務，創(chuàng)新性地將小微信貸技術與本地主導產(chǎn)業(yè)相結合，多年來研發(fā)出"農(nóng)地貸""及時雨""無聲貸""星火相傳""三農(nóng)時貸""芯芯相連""赤誠相貸"等，多種符合當?shù)靥厣亩ㄖ苹①J產(chǎn)品，滿足農(nóng)村客戶的融資需求，助力本土經(jīng)濟發(fā)展。
隨著農(nóng)村金融體系培育工作的深入推進，村鎮(zhèn)銀行已成為農(nóng)村普惠金融服務生力軍。九江銀行積極響應國家號召，推動發(fā)展普惠金融，特別是2015年起，加快了九銀村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點布局，由九江銀行主發(fā)起設立的村鎮(zhèn)銀行迅速從8家發(fā)展至20家，輻射五省12市。
踐行普惠金融惠及民眾萬千
2017年中央農(nóng)村工作會議強調，必須大力推進體制機制創(chuàng)新，強化鄉(xiāng)村振興制度性供給，健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點的農(nóng)村金融體系。2018年中央農(nóng)村工作會議，倡導把"三農(nóng)"作為財政優(yōu)先保障領域和金融優(yōu)先服務領域。
讓所有人平等地享受金融服務，是踐行普惠金融的基本出發(fā)點和最終檢驗標準。普惠金融的核心就是有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務，尤其是那些被傳統(tǒng)金融忽視的小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群。
九銀村鎮(zhèn)銀行始終堅持"支農(nóng)支小"的指導思想，秉承"惠及民眾"愿景，不斷擴大普惠金融覆蓋面。
截至2019年6月末，20家九銀村鎮(zhèn)銀行注冊資本合計12.42億元，共有營業(yè)網(wǎng)點51家，自助銀行設備109臺，已發(fā)行銀行卡24.17萬張，惠及民眾32.99萬人。
在小微貸款方面，九銀村鎮(zhèn)銀行積極踐行普惠政策，針對性的設立"兩增兩控"、小額貸款余額占比、新三農(nóng)投放等特色性考核指標，加大對小微企業(yè)、農(nóng)戶信貸投放力度的引導。
截至2019年6月末，九銀村鎮(zhèn)銀行各項貸款（不含貼現(xiàn)）余額84.04億元，其中農(nóng)戶和小微貸款余額合計67.38億元，占比達78.45%；貸款戶數(shù)17408戶，最小貸款金額1000元，為所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)新經(jīng)濟、新動能產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了充足的信貸支持。
依托科技金融做好風控監(jiān)管
信息科技可以提高村鎮(zhèn)銀行的服務質量和效率，銀行能夠針對村鎮(zhèn)銀行的客戶、產(chǎn)品、服務特點，建立專門的管理機制，包括對村鎮(zhèn)銀行的風險識別、風險監(jiān)測、風險處置，以及流動性支持等，提升村鎮(zhèn)銀行的管理能力和整體抗風險能力。
為此，九江銀行在總行內設有村鎮(zhèn)銀行管理總部，建立健全了相對完善的制度體系，通過風險監(jiān)控、強化科技建設等方式，有力地推動了九銀村鎮(zhèn)銀行科學穩(wěn)健地發(fā)展。
首先，在風險監(jiān)控方面，村鎮(zhèn)銀行管理總部構建了公司治理、授信風控，財務運營、人力資源、審計、信息科技六大條線，從2017年開始每月針對各條線工作中突出的風險點進行風險異動監(jiān)測分析。各條線異動分析與信息科技相結合，拓寬異動分析的維度，提升效率，并對異動分析結果加強整改跟進，形成了風險監(jiān)控常態(tài)化的良性模式。
異動分析不僅向九銀村鎮(zhèn)銀行提示了各個方面的風險，還展示了外部監(jiān)管政策和同業(yè)動態(tài)等內容。其中，"外部監(jiān)管政策"展示了六大條線定期收集各級政府、人民銀行、銀保監(jiān)會等相關部門下發(fā)的最新規(guī)范、辦法、通知，及時讓九銀村鎮(zhèn)銀行掌握最新的相關政策法規(guī)，緊跟政策指引，做到"知法懂法守法"；"同業(yè)動態(tài)"則展現(xiàn)了其他農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行好的經(jīng)驗和方法，指示著九銀村鎮(zhèn)銀行不斷向前邁進的方向。
其次，在制度完善與科學建設方面，九銀村鎮(zhèn)銀行同樣進行了全方位的修訂與跟進，實現(xiàn)"一項業(yè)務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定"。通過相關手冊的下發(fā)以及錄制業(yè)務操作視頻等方式，九銀村鎮(zhèn)銀行規(guī)范了基礎工作及操作流程，規(guī)避了"老帶新"標準不一的問題，降低了由于人員流失所引發(fā)的操作風險和信息斷裂。優(yōu)化了九銀村鎮(zhèn)銀行的標準化服務，為九銀村鎮(zhèn)銀行內控水平的提升打下了堅實的基礎。
再次，為強化科技建設，由九江銀行信息科技部負責九銀村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)的運維工作，村鎮(zhèn)銀行管理總部信息科技部負責九銀村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)的開發(fā)工作，既保證了各村鎮(zhèn)銀行具有功能優(yōu)良的業(yè)務與管理平臺體系，又降低了九銀村鎮(zhèn)銀行的科技投入和運營成本。
目前，九銀村鎮(zhèn)銀行已上線網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等渠道系統(tǒng)，滿足了村鎮(zhèn)銀行基礎業(yè)務發(fā)展的需要，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)村金融的有效融合。
深耕鄉(xiāng)鎮(zhèn)場景本地化成效卓著
深研鄉(xiāng)鎮(zhèn)場景，管理與業(yè)務形態(tài)本地化是九江銀行為九銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)展選取的一條正確道路。
一方面，九銀村鎮(zhèn)銀行在當?shù)剡x聘創(chuàng)新能力強、熟悉農(nóng)村金融業(yè)務、精于管理的人才，省外四家村鎮(zhèn)銀行中有三家已經(jīng)實現(xiàn)了部分領導班子成員的本地化，極大推動了九銀村鎮(zhèn)銀行的人才培養(yǎng)和梯隊建設。
另一方面，為了更好地給予九銀村鎮(zhèn)銀行個性化和共性化的管控和服務，村鎮(zhèn)銀行管理總部因地制宜地推出了"風險評級分類"的工作機制。有效實現(xiàn)了有針對、有側重的管控和審計檢查，提高了村鎮(zhèn)銀行管理總部的工作效率，幫助九銀村鎮(zhèn)銀行有重點的改善工作，并顯著提升了九銀村鎮(zhèn)銀行的服務和管理效果。
近年來，九銀村鎮(zhèn)銀行業(yè)務深度下探，深耕鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場，通過復制九江銀行的微貸技術，在各個村鎮(zhèn)銀行成立了微貸專營機構，創(chuàng)新性的將小微信貸技術與本地主導產(chǎn)業(yè)相結合，發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行決策鏈短，自身管理半徑小、服務效率高等優(yōu)勢，根據(jù)當?shù)匦袠I(yè)特點，制定更加快捷的信貸服務產(chǎn)品，有效地將金融資源精準配置到小微企業(yè)、個體工商戶等薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足弱勢群體差異化、個性化的金融服務需求。
此外，九銀村鎮(zhèn)銀行還借鑒政府精準扶貧的模式，針對抵押物少、財務信息不健全、難以獲得金融服務等三個特點的農(nóng)戶逐步建立該群體的建檔立卡工作。截至2019年6月末，20家村鎮(zhèn)銀行累計共完成建檔立卡27438戶。為九銀村鎮(zhèn)銀行做好"熟人銀行"打下了堅實的基礎。
歷經(jīng)12年的深耕，九銀村鎮(zhèn)銀行用科學建體系，以仁心做金融，激發(fā)鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)動能，在江西和行業(yè)當中樹立起了優(yōu)質服務的金融標桿。九銀村鎮(zhèn)銀行還將始終堅持"本地化、有特色、不做大、沉下去、能盈利、可持續(xù)"六大指導思想，堅守著"扎根本土，支農(nóng)助小，快活高效"的三大發(fā)展目標，持續(xù)打造高效的以普惠"三農(nóng)"、服務小微為特色的村鎮(zhèn)銀行。
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