北上廣深哪家銀行房貸最劃算？一“文”打盡戳這里

　　10月8日，以LPR為基準(zhǔn)的房貸利率新政正式實(shí)施。由于9月20日公布的5年期LPR水平與前值持平，按照房貸新政規(guī)則，換錨后新發(fā)放的住房個貸，首套房的利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%。不過，就目前看來，一線城市的部署并未全部完成，即使掛鉤LPR，調(diào)整的幅度也非常有限，對貸款人影響微乎其微。北上廣深四個一線城市，廣州23家銀行中，有10家采取了LPR報(bào)價(jià)方式，占比43.5%。北上深則只有極個別的銀行的住房個貸沒有“換錨”。

　　上海7家銀行首套貸款利率低至4.65%

　　四個一線城市中，上海的房貸利率最出乎意料，根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的監(jiān)測數(shù)據(jù)，多數(shù)銀行以“降”為主，個別銀行按照貸款基準(zhǔn)利率4.9%來報(bào)價(jià)。其他銀行在掛鉤LPR以后，部分銀行首套房水平暫時(shí)仍低于新政要求的全國下限（4.85%）：中行、農(nóng)行、交行、華夏銀行(600015,股吧)等7家銀行首套房水平為4.65%，即LPR減20個基點(diǎn)，比原來基準(zhǔn)利率的95折還低了0.005%；工行、郵儲、招行等11家銀行首套房報(bào)價(jià)水平為4.85%，不過郵儲銀行同時(shí)表示對于優(yōu)質(zhì)客戶有折扣空間；建行為5.05%，相比之前的5.39%降低了34BP，興業(yè)銀行(601166,股吧)為4.8%。

　　二套房方面，主流的個貸利率水平和新政下限持平，為5.45%，比之前高了6BP，17家銀行都執(zhí)行該水平，其他的絕大部分銀行也都按照加點(diǎn)數(shù)來進(jìn)行報(bào)價(jià)，招行和光大銀行(601818,股吧)則按照4.85%的水平上浮10%進(jìn)行報(bào)價(jià)，即二套房實(shí)際執(zhí)行水平為5.335%，也低于規(guī)定下限。

　　廣州外資行房貸更優(yōu)惠

　　廣州地區(qū)目前只有10家銀行分（支）行執(zhí)行LPR新政，執(zhí)行水平較為分散，部分國有銀行及股份制銀行仍維持著以貸款基準(zhǔn)利率4.90%為基礎(chǔ)的報(bào)價(jià)方式。

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，工行、交行、招行等銀行廣州地區(qū)的房貸利率基本與此前基本持平，即首套房貸利率均是不低于相應(yīng)期限LPR報(bào)價(jià)加54個基點(diǎn)（為5.39%），相當(dāng)于此前首套基準(zhǔn)上浮10%；二套房工行、交行不低于相應(yīng)期限LPR報(bào)價(jià)加79個基點(diǎn)（為5.64%），招行為不低于相應(yīng)期限LPR報(bào)價(jià)加78個基點(diǎn)，與之前的二套基準(zhǔn)上浮15%基本持平。

　　外資銀行表現(xiàn)得更為靈活，采用了新方式的渣打銀行，報(bào)價(jià)水平比主流水平更低，首套房貸款利率水平為5.15%，相當(dāng)于原基準(zhǔn)上浮5%，二套房為5.45%。匯豐的一套房貸利率為LPR+5個基點(diǎn)（為4.9%），與此前持平。二套房貸從原來的基準(zhǔn)上浮10%（為5.39%），調(diào)整后為LPR+60基點(diǎn)（為5.45%）。

　　匯豐銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：房貸業(yè)務(wù)已執(zhí)行LPR報(bào)價(jià)，實(shí)際房貸利率是在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上（即首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加60個基點(diǎn)。），根據(jù)各區(qū)域差別化信貸政策規(guī)定的加點(diǎn)下限來確定�？傮w利率水平與實(shí)行LPR報(bào)價(jià)前保持基本穩(wěn)定。重定價(jià)周期目前暫以一年為主。

　　民生銀行(600016,股吧)首套房貸為基準(zhǔn)上浮5%（為5.145%），調(diào)整后為首套LPR+ 30個基點(diǎn)（5.15），基本持平；此前該行二套房貸利率為基準(zhǔn)上浮10%（為5.39%），調(diào)整后LPR+60個基點(diǎn)（為5.45%），上調(diào)了6個基點(diǎn)。

　　值得注意的是，2019年10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行。

　　廣州大源按揭代理服務(wù)有限公司總經(jīng)理鄭大源鄭大源對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：換錨之后，利率水平基本上與前期保持一致，少數(shù)有增加，但程度很小，對借款人影響微乎其微。每家銀行的優(yōu)惠程度大同小異，有些銀行雖然優(yōu)惠幅度更大，但是額度較少，或者借款人資質(zhì)要求較高，因此借款人選擇時(shí)，仍應(yīng)綜合考慮。

　　北、深地區(qū)利率水平微增

　　北、深地區(qū)銀行調(diào)整后的利率水平基本符合新規(guī)，其中北京多數(shù)銀行按照首套5.4%，二套5.9%的水平執(zhí)行，比原來分別提高1個BP和2個BP。 如華夏銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、北京銀行(601169,股吧)10月1日起就按照該利率執(zhí)行。郵儲銀行也已掛鉤LPR，首套房利率5.39%，二套房利率5.88%。

　　深圳的首套房利率則多數(shù)按照5年期LPR加30個BP，即5.15%，比之前微漲0.5個BP。如深圳地區(qū)招行，在此之前的房貸利率為5.145%、二套5.39%；而掛鉤LPR利率后，執(zhí)行利率為首套5.15%、二套為5.45%，和此前相比變化不大。