重慶農(nóng)商行：找準(zhǔn)民企融資“痛點(diǎn)” 助推民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

　　做好民營(yíng)及小微企業(yè)的金融服務(wù)工作，是金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本質(zhì)要求，也是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。作為重慶本土最大的地方金融機(jī)構(gòu)，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”）堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本業(yè)，積極下沉民營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)重心，找準(zhǔn)民營(yíng)及小微企業(yè)融資“痛點(diǎn)”，精準(zhǔn)施策、對(duì)癥下藥，傾力助推民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　優(yōu)化辦貸流程，打造民營(yíng)及小微企業(yè)“一站式”服務(wù)

　　近年來(lái)，重慶農(nóng)商行準(zhǔn)確把握民營(yíng)及小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求特點(diǎn)，推出兩個(gè)“差異化”服務(wù)，打造高效率“一站式金融服務(wù)”。

重慶農(nóng)商行支持科技型企業(yè)——華邦生命健康股份有限公司發(fā)展壯大

　　一方面，推出“差異化”授權(quán)。根據(jù)各分支行等級(jí)，分別授予分支機(jī)構(gòu)個(gè)人及小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款的分類審批權(quán)限，并推行自動(dòng)授信，不斷提高分支機(jī)構(gòu)授信自主權(quán)，縮短企業(yè)貸款審批鏈條。如，該行積極下放審批權(quán)限——根據(jù)分支行等級(jí)，分別授予分支行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款100萬(wàn)元—300萬(wàn)元的審批權(quán)限；針對(duì)在工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)、核心商圈等小微客戶相對(duì)集中區(qū)域設(shè)立的14家小微企業(yè)專營(yíng)支行，授予所在一級(jí)分支行小微企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款300萬(wàn)元—1500萬(wàn)元的審批權(quán)限。同時(shí)，根據(jù)產(chǎn)品特別授權(quán)，對(duì)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合貸款、科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款、科技型企業(yè)助保貸給予了100萬(wàn)元—500萬(wàn)元的審批權(quán)限授予分支行。

　　另一方面，推出“差異化”辦貸。在嚴(yán)格限時(shí)辦貸的基礎(chǔ)上，根據(jù)小微企業(yè)貸款不同授信額度，有針對(duì)性地精簡(jiǎn)辦貸節(jié)點(diǎn)，縮短耗時(shí)，充分適應(yīng)小微客戶融資急的需求特點(diǎn)。如，該行對(duì)小微企業(yè)貸款開(kāi)辟綠色辦貸流程，進(jìn)一步簡(jiǎn)化了調(diào)查模板及資料收集步驟，對(duì)小微客戶無(wú)需其提供審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)告，對(duì)一定額度內(nèi)小微企業(yè)抵押貸款的抵押物實(shí)行內(nèi)部評(píng)估，進(jìn)一步提高了服務(wù)效率。

　　加快金融創(chuàng)新，打造全線上民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)

　　近年來(lái)，重慶農(nóng)商行傾斜信貸資源，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化辦貸流程，不斷加大對(duì)民營(yíng)及小微企業(yè)的信貸投放力度，以創(chuàng)新務(wù)實(shí)舉措傾力支持民營(yíng)及小微企業(yè)發(fā)展壯大。

　　針對(duì)大量民營(yíng)及小微企業(yè)缺乏足值抵質(zhì)押物、擔(dān)保物的現(xiàn)狀，該行先后創(chuàng)新推出小企業(yè)訂單貸、國(guó)內(nèi)發(fā)票融資、稅易貸、科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款、科技型企業(yè)助保貸、增信貸和醫(yī)保貸等多款弱擔(dān)保產(chǎn)品，有力緩解了民營(yíng)及小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

　　如針對(duì)科技型企業(yè)，重慶農(nóng)商行與重慶市科委合作推出了“科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款”。通過(guò)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金增信，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，建立以知識(shí)信用價(jià)值為基礎(chǔ)、疊加商業(yè)信用價(jià)值的“X+1”授信體系——不用任何抵押物，只靠知識(shí)價(jià)值信用，科技型企業(yè)就可獲得最高300萬(wàn)元貸款授信。再如針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，該行與市農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司合作，大力推廣“農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合貸”，支持涉農(nóng)小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。

　　在加快研發(fā)小微信貸產(chǎn)品的同時(shí)，該行還致力金融科技創(chuàng)新，持續(xù)加大互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等方面的科技投入，目前已陸續(xù)上線“房快貸”“票快貼”等一系列全線上小微金融產(chǎn)品，上線后小微企業(yè)可通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道辦理貸款、貼現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)一鍵申請(qǐng)、秒批秒貸。

　　強(qiáng)化激勵(lì)約束，提升民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)水平

　　據(jù)悉，近年來(lái)，為了強(qiáng)化考核激勵(lì)，提升全行服務(wù)民營(yíng)及小微企業(yè)金融服務(wù)水平，重慶農(nóng)商行將小微企業(yè)貸款考核指標(biāo)納入分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人3年任期考核，不斷壓實(shí)服務(wù)民營(yíng)及小微企業(yè)管理責(zé)任。如對(duì)當(dāng)年未完成“兩增兩控”考核任務(wù)的分支行領(lǐng)導(dǎo)調(diào)減一定比例的績(jī)效，對(duì)連續(xù)3年未完成的直接調(diào)離崗位。

　　同時(shí)，將小微企業(yè)貸款利息收入的20%調(diào)增分支機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，小微業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)高于其他業(yè)務(wù)條線，每年拿出專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)調(diào)動(dòng)一線營(yíng)銷人員積極性。比如，發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款1億元獲得的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)可達(dá)398萬(wàn)元，比其他公司貸款高出56%。

　　此外，重慶農(nóng)商行始終堅(jiān)持“對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)銀行負(fù)責(zé)”的原則，出臺(tái)了續(xù)貸、展期、借新還舊等扶持政策，并加入了重慶市應(yīng)急轉(zhuǎn)貸機(jī)制，對(duì)暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)絕不盲目抽貸、斷貸、壓貸，與小微企業(yè)抱團(tuán)取暖、共渡難關(guān)。記者了解到，截至2019年6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)和余額分別占全市的1/3和1/4，基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)小微企業(yè)的敢貸、能貸、愿貸。

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