打擊洗錢、腐敗等違法活動(dòng)，央行試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理

　　11月5日，中國(guó)人民銀行關(guān)于《中國(guó)人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理的通知（公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱“通知”）公開(kāi)征求意見(jiàn)。

　　央行在《通知》表示，近年來(lái)，非現(xiàn)金支付快速發(fā)展，但現(xiàn)金需求有增無(wú)減。尤其是大額現(xiàn)金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)利用，蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)。各國(guó)普遍強(qiáng)化對(duì)大額現(xiàn)金的管理。我國(guó)大額現(xiàn)金管理存在監(jiān)管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環(huán)節(jié)，亟待強(qiáng)化。

　　對(duì)此，基于各地現(xiàn)金流通使用實(shí)際及管理基礎(chǔ)，人民銀行選擇在河北省、浙江省、深圳市進(jìn)行試點(diǎn)。其中，河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

　　《通知》對(duì)河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機(jī)構(gòu)，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作的原則要求，明確了試點(diǎn)任務(wù)、保障措施和實(shí)施計(jì)劃，試點(diǎn)為期2年，分地區(qū)分階段實(shí)施。

　　第一步，在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索邢臺(tái)市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報(bào)告大額現(xiàn)金交易。

　　第二步，待河北省試點(diǎn)穩(wěn)定開(kāi)展后，在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理，在深圳市探索強(qiáng)化對(duì)私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強(qiáng)大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測(cè)，選擇適宜地市探索推動(dòng)個(gè)人收入報(bào)告措施。

　　《通知》表示，在主要任務(wù)上，一是要求全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍，規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)，建立大額存取現(xiàn)登記制度，建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度，建立大額現(xiàn)金分析報(bào)告制度，建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度。

　　經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

　　二是探索大額現(xiàn)金綜合管理措施，包括特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報(bào)告，特定行業(yè)企業(yè)大額提現(xiàn)及用現(xiàn)管理，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)管理，個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告，大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測(cè)等。

　　如邢臺(tái)市、浙江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)（房地產(chǎn)）主管部門要加強(qiáng)房屋交易資金監(jiān)管、嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度；在不分試點(diǎn)地區(qū)探索從部分國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入手，推動(dòng)該部分個(gè)人主體報(bào)告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。