金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)首落北京，如何理解“監(jiān)管沙箱”？

　　即便P2P轉(zhuǎn)為持牌機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門也暫時(shí)不會(huì)考慮納入“監(jiān)管沙箱”。

　　北京正成為全球金融科技創(chuàng)新的引領(lǐng)者。

　　在金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)率先落地北京后，12月7日，北京市地方金融監(jiān)督管理局（下稱“北京金融局”）開會(huì)披露了北京市金融科技應(yīng)用試點(diǎn)和創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)最新進(jìn)展，并提出探索構(gòu)建包容審慎的中國版“監(jiān)管沙箱”。

　　北京金融科技應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目有哪些特點(diǎn)？在北京開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作，要堅(jiān)持哪些原則？

　　第一財(cái)經(jīng)記者了解到，目前北京金融科技應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目共有46個(gè)，位居全國十個(gè)試點(diǎn)省市之首，涉及參與的金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)共77家。在46個(gè)應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目中，將有部分進(jìn)入“監(jiān)管沙箱”，進(jìn)入“監(jiān)管沙箱”必須為持牌機(jī)構(gòu)。

　　英國智庫Z/Yen集團(tuán)與中國（深圳）綜合開發(fā)研究院編制的第26期全球金融中心指數(shù)報(bào)告顯示，北京在全球十大金融科技中心中排名第一。

　　“監(jiān)管沙箱”落地

　　金融科技“監(jiān)管沙箱”正式在京啟動(dòng)。12月5日，北京金融局官網(wǎng)披露，北京市在全國率先啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，探索構(gòu)建包容審慎的中國版“監(jiān)管沙箱”。

　　“‘監(jiān)管沙箱’通俗來講就是把金融科技創(chuàng)新裝進(jìn)制度的籠子里，令一切金融創(chuàng)新都在依法、合規(guī)的前提下進(jìn)行�！�7日會(huì)上，北京金融局黨組書記、局長霍學(xué)文表示。

　　那么，北京金融科技應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目有哪些特點(diǎn)？

　　央行營管部相關(guān)負(fù)責(zé)人在上述會(huì)議上介紹，北京金融科技應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目可用“多、精、廣、新”概括特點(diǎn)。

　　“多”是指試點(diǎn)項(xiàng)目數(shù)量多，本次北京試點(diǎn)項(xiàng)目共有46個(gè)，位居全國十個(gè)試點(diǎn)省市之首，涉及參與的金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)共77家；“精”是指試點(diǎn)單位都是金融科技領(lǐng)域的精兵強(qiáng)將，涉及政府部門、事業(yè)單位、商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭等等。

　　“廣”是指試點(diǎn)項(xiàng)目的應(yīng)用場(chǎng)景廣泛，涉及金融、醫(yī)療、社保、養(yǎng)老、三農(nóng)等多個(gè)領(lǐng)域，其中刷臉付、電子社�？�、電子健康卡等試點(diǎn)項(xiàng)目更是體現(xiàn)了普惠民生的金融科技發(fā)展理念；“新”是指試點(diǎn)項(xiàng)目代表了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技前沿技術(shù)的最新成果。

　　此前，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治又有了新進(jìn)展，P2P轉(zhuǎn)型小貸指導(dǎo)意見出爐。從目前監(jiān)管意見來看，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)出清將朝兩方向穩(wěn)步推進(jìn)：一是轉(zhuǎn)型為持牌金融機(jī)構(gòu)，即小貸、消費(fèi)金融公司等；二是良性退出。

　　第一財(cái)經(jīng)記者了解到，進(jìn)入“監(jiān)管沙箱”必須為持牌機(jī)構(gòu)，上述46個(gè)應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目將會(huì)有部分進(jìn)入“監(jiān)管沙箱”，雖然北京市暫未公開披露進(jìn)入“監(jiān)管沙箱”具體名單。但可以肯定的是，即便P2P轉(zhuǎn)為持牌機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門也暫時(shí)不會(huì)考慮納入。金融科技申報(bào)試點(diǎn)項(xiàng)目的發(fā)起方必須綁定銀行（與銀行合作、銀行內(nèi)部、銀行作為股東等形式）進(jìn)行申報(bào)。

　　霍學(xué)文在會(huì)上表示，北京市開展金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)工作，要明確三要點(diǎn)，即有底線，明確什么可以做什么不能做；放開創(chuàng)新邊界，按照一定規(guī)則對(duì)金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新；讓真正有效的創(chuàng)新成果造福于社會(huì)，為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供可用創(chuàng)新工具。

　　“央行3年規(guī)劃”如何在京落地

　　當(dāng)前，金融科技發(fā)展面臨一些問題和挑戰(zhàn)，在做好網(wǎng)絡(luò)安全保障和數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的前提下，探索運(yùn)用云計(jì)算、人工智能等新一代信息技術(shù)，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率迫切且必要。

　　2019年8月，人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出未來三年金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施，探索運(yùn)用信息公開、產(chǎn)品公示、社會(huì)監(jiān)督等柔性管理方式，努力打造包容審慎的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，著力提升金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。

　　此后，為了引導(dǎo)北京金融科技規(guī)范發(fā)展、在發(fā)展中積極防控金融風(fēng)險(xiǎn)，北京市相關(guān)部門對(duì)“3年規(guī)劃”如何在京落地進(jìn)行探討，啟動(dòng)制定北京市“央行3年規(guī)劃”的實(shí)施方案，并制定北京金融科技創(chuàng)新發(fā)展“八一工程”工作體系。

　　北京金融局副局長李妍介紹，“八一工程”舉措包括：一個(gè)金融科技發(fā)展規(guī)劃，一個(gè)支持政策體系，一個(gè)金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)，一個(gè)金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，一個(gè)金融科技研究院，一個(gè)創(chuàng)新金融科技監(jiān)管試點(diǎn)，一個(gè)國際品牌論壇，一批頂尖金融科技企業(yè)和行業(yè)領(lǐng)軍人才。

　　實(shí)際上，早在去年12月，央行等六部門就決定在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、廣東省、重慶市、四川省、陜西省開展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，之后各試點(diǎn)地區(qū)從項(xiàng)目申報(bào)等方面入手，穩(wěn)步推動(dòng)各項(xiàng)試點(diǎn)工作。

　　12月5日，央行宣布，按照《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)北京市服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點(diǎn)工作方案的批復(fù)》（國函〔2019〕16號(hào)），支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，探索構(gòu)建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)賦能金融提質(zhì)增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。

　　央行營管部相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作要堅(jiān)持四方面原則：首先，以堅(jiān)持技術(shù)中性為基本原則，對(duì)任何技術(shù)的金融應(yīng)用不先入為主，不帶有傾向性，既不過度鼓勵(lì)，也不主觀歧視，給予所有新技術(shù)公平公正的市場(chǎng)參與機(jī)會(huì)；其次，以遵守基本業(yè)務(wù)規(guī)則為重要前提，注重通過穿透式監(jiān)管等方式，厘清技術(shù)創(chuàng)新表象下的金融業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，確保金融科技創(chuàng)新不突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)則、不偏離正確發(fā)展方向。

　　此外，還要以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為主要任務(wù)，制定有針對(duì)性的監(jiān)管措施，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，并且要注重監(jiān)管適用性，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管包容性，在落實(shí)監(jiān)管責(zé)任的基礎(chǔ)上，做好服務(wù)支撐，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。