中信銀行10億假理財曝光：80后女員工因600萬淪陷

　　（原標(biāo)題：中信銀行(601998,股吧)10億假理財：80后女員工因600萬“淪陷” 勾結(jié)外人造驚天騙局）

　　近日，中國裁判文書網(wǎng)公布的一則刑事裁定書，揭開了一個由徽商銀行支行行長等多人精心設(shè)計的騙局，上演了一部“銀行騙銀行”的大戲，涉案金額高達(dá)10億元。與此同時，中信銀行80后員工為牟取600萬元 “顧問費(fèi)”，在其中配合實施。

　　《李瑋非國家工作人員受賄二審刑事裁定書》顯示，李瑋，女，1980年11月22日出生于山東省濟(jì)南市，漢族，碩士研究生文化，原中信銀行股份有限公司總行營業(yè)部（下稱 中信銀行總營）金融同業(yè)部銀行資產(chǎn)處經(jīng)理。

　　時間財經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，此案中還涉及兩個關(guān)鍵人物，一為徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行行長常某，除參與設(shè)局詐騙中信銀行出資購買虛假理財產(chǎn)品外，還曾協(xié)助他人騙取銀行貸款。

　　另一名關(guān)鍵人物叫王某某，2017年4月，央視報道稱，王某某首次作案騙取了4億元后，將其中的近2億元以高利貸的形式放給了安徽蚌埠市的一家企業(yè)。在此過程中，王某某結(jié)識了某銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行的行長常某。

　　天眼查顯示，2016年7月26日，徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行發(fā)生過一次法定代表人變更，由常偉變更為蔡地，上述案件中的常某應(yīng)該就是常偉。

　　徽商銀行于1997年4月4日注冊成立，2013年11月12日，徽商銀行H股在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，截至2018年底，徽商銀行在崗員工9515人；除總行外，還設(shè)有17家分行及424個對外營業(yè)機(jī)構(gòu)，661家自助服務(wù)區(qū)（點(diǎn)）。

　　清暉智庫首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝對時間財經(jīng)表示，該起案件或說明了中信銀行在內(nèi)控管理方面存在諸多問題。個別人員權(quán)力過大，沒有相應(yīng)的約束機(jī)制，從而導(dǎo)致風(fēng)險案件高發(fā)。

　　2015年5月，經(jīng)王某某、常某、肖世興等商議，圍繞常某銀行行長身份，初步提出在徽商銀行做一筆理財業(yè)務(wù)，最終確定以徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行銷售理財產(chǎn)品為由騙取資金。肖世興告知了另一人趙朋，理財協(xié)議標(biāo)的為10億元，期限為2年，先騙取出資方將理財資金存入常某任職的徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行，再通過虛假手續(xù)將錢騙出。

　　確定詐騙模式后，趙朋聯(lián)系了廊坊銀行，但未能成功。后趙朋又聯(lián)系了北京環(huán)球泰達(dá)融資租賃有限公司副總經(jīng)理商某，讓商某幫助尋找出資方，商某便聯(lián)系了民生證券河南分公司資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理呂某，讓呂某幫助尋找出資方。呂某先后聯(lián)系了浙商銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)，但均未能成功。

　　2015年10月13日，呂某聯(lián)系通過天津信唐公司同業(yè)部人員，聯(lián)系了中信銀行總行營業(yè)部金融同業(yè)部銀行業(yè)務(wù)處經(jīng)理李瑋，并告知李瑋，徽商銀行10億元、2年期保本理財產(chǎn)品、年化收益率5%，問李瑋中信銀行是否購買。

　　后來，李瑋和常某最終確定該10億元理財產(chǎn)品的年化利率為4.7%+0.3%，常某告訴李瑋其中的4.7%由徽商銀行支付，另外的0.3%（600萬元）由企業(yè)一次性支付，并告訴李瑋理財資金不會全部用于理財。李瑋沒有將另外0.3%的利率向中信銀行總行進(jìn)行匯報。

　　李瑋和常某商定中信銀行通過通道公司千石公司購買徽商銀行該筆理財產(chǎn)品。2015年10月20日，李瑋與千石公司的等人員到蚌埠、固鎮(zhèn)與徽商銀行常某對接，具體辦理購買理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。同日，國元證券(000728,股吧)相關(guān)人員提出用國元證券元通136或235號定向資產(chǎn)管理計劃賬戶作為0.3%費(fèi)用的收款路徑。

　　這筆錢從資金使用方力賽公司轉(zhuǎn)入國元證券。李瑋許諾給予后者一定的財務(wù)管理費(fèi)，并囑咐對接人“不要對外交流”。2015年12月，李瑋從中信銀行“火線”離職，轉(zhuǎn)而加入平安銀行(000001,股吧)北京分行。

　　之后，李瑋曾多次試圖將上述合計高達(dá)600萬元的財務(wù)顧問費(fèi)轉(zhuǎn)出。但騙局很快被識破， 2015年12月8日，千石公司發(fā)現(xiàn)10億元理財資金沒有全部購買理財產(chǎn)品，遂函告中信銀行，中信銀行決定終止該筆業(yè)務(wù)，提前結(jié)清資金。

　　案發(fā)后，上述600萬元被蚌埠市公安局凍結(jié)在國元證券賬戶中。2016年10月19日，李瑋涉嫌非國家工作人員受賄被蚌埠市公安局刑事拘留，2017年11月2日，李瑋非被蚌埠市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。最終，法院判決李瑋犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑3年。

　　偽造印章行長親設(shè)局

　　千石公司發(fā)現(xiàn)10億元理財資金沒有全部購買理財產(chǎn)品，函告中信銀行后，2016年1月8日，中信銀行安排黃某和李瑋到徽商銀行蚌埠分行去見一下行領(lǐng)導(dǎo)，再把詢證函、提前結(jié)清證明蓋章。

　　然而這個騙局依舊漏洞百出，最重要的一點(diǎn)，情急之下，這群不法分子想到的是找人假冒行長面簽，以及使用偽造印章、名片等。

　　李瑋曾提到，徽商銀行一級分行需要在理財產(chǎn)品協(xié)議書上蓋章。于是在10月20日下午，李瑋提出要到文秘室看著蓋章，常某當(dāng)時不能解決，之后，常某派人冒充工作人員假裝蓋章，并稱用章不讓拍照，讓他們站遠(yuǎn)一點(diǎn)看一下就可以了。之后，李瑋和同事在辦公室門口看著蓋章并拍照，但并不知道是否真的在合同上蓋章。

　　2015年12月25日至2016年5月5日，王某某、常某將千石公司賬上剩余用于購買理財產(chǎn)品的其中2億元資金贖回并轉(zhuǎn)給中信銀行，又陸續(xù)向中信銀行還款近3.3億元，至案發(fā)時，尚有4.7億余元未歸還給中信銀行。

　　2016年6月2日，徽商銀行向蚌埠市公安局經(jīng)偵大隊報案，稱徽商銀行蚌埠分行發(fā)現(xiàn)王某某等人偽造徽商銀行蚌埠分行公章等，用于對外簽署理財合同，涉嫌偽造公司印章。王某某等人利用偽造的徽商銀行蚌埠分行公章簽訂虛假的購買理財協(xié)議，套取資金的行為得以曝光。

　　實際上，使用“蘿卜章”（即偽造的公章）虛構(gòu)理財產(chǎn)品、騙取中信銀行出資10億元購買，并不是常某等人的唯一一次作案。

　　常某在此案中扮演著重要角色，時間財經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，央視報道2017年4月報道，該報道中的男子設(shè)騙局內(nèi)外勾結(jié)偽造印章詐騙銀行14億，其中主犯王某某，很可能就是上述裁判文書中提到的、指揮虛構(gòu)理財產(chǎn)品和偽造印章的王某某。

　　據(jù)警方描述，山西運(yùn)城的王某某平日里與銀行從業(yè)人員往來密切，對行業(yè)規(guī)則和銀行之間的聯(lián)系比較了解。2014年5月因旗下淀粉制品公司資金鏈緊張，王某某便伙同當(dāng)?shù)匾患毅y行的經(jīng)理段某，在其協(xié)助下偽造專業(yè)材料和發(fā)布虛假貸款信息，成功地從當(dāng)?shù)亓硗庖患毅y行騙取貸款4億元。成功套現(xiàn)后不久，王某某將2億元以高利貸的形式放給安徽蚌埠市的一家企業(yè)，在此過程中便結(jié)識了時任徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行的行長常某，并拉攏其為借貸提供擔(dān)保。

　　由于蚌埠這家企業(yè)經(jīng)營不善，無力償還高利貸，而作為擔(dān)保人的常某也無力償還。見此情況，王某某故技重施，要求常某與他“合作”，從銀行弄點(diǎn)錢出來。常某并沒有拒絕，利用銀行行長的身份便利，給王某某和同伙提供了作案條件，王某某等人用同一手法，再次從北京一家銀行騙取了10億元的資金，并成功套現(xiàn)。北京的這家銀行很有可能就是中信銀行。（北京時間財經(jīng) 李洪力）