銀行的數(shù)字化生存：爭奪“高頻剛需場景”

　　數(shù)據(jù)時代，銀行如何利用好大數(shù)據(jù)？不同的銀行會給出不同的答案。而值得關(guān)注的現(xiàn)象是，如今，不少銀行涉足5G智能銀行、開放銀行、區(qū)塊鏈應(yīng)用的創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從思維、理念、業(yè)務(wù)模式等多角度全方面擁抱數(shù)字化浪潮。

　　“在數(shù)據(jù)化建設(shè)過程中，數(shù)據(jù)源很重要，呈現(xiàn)出海量數(shù)據(jù)(603138,股吧)、多端、多源、多維度、時效性等特點，且數(shù)據(jù)的價值主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)決策和數(shù)據(jù)驅(qū)動產(chǎn)品智能兩方面�！鄙癫邤�(shù)據(jù)創(chuàng)始人兼CEO、清華大數(shù)據(jù)聯(lián)盟理事成員桑文鋒在接受《證券日報》記者采訪時表示。

　　在他看來，銀行領(lǐng)域真正要把數(shù)據(jù)化能力這件事做好，需要從IT（InformationTechnology）、DT（DataTechnology）、DO（DataOrganization）三個層面去考慮。

　　事實上，如今，銀行已經(jīng)意識到高效的管理體系、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準、良好的數(shù)據(jù)質(zhì)量才是數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)的基礎(chǔ)。

　　桑文鋒認為，數(shù)據(jù)組織能力是形成企業(yè)數(shù)據(jù)化成熟度差異化的關(guān)鍵。企業(yè)要基于業(yè)務(wù)場景規(guī)劃方案與指標(biāo)體系，加強行為數(shù)據(jù)采集規(guī)范建設(shè)，加快構(gòu)建數(shù)據(jù)應(yīng)用全景圖和數(shù)據(jù)產(chǎn)品化，通過數(shù)據(jù)應(yīng)用賦能、數(shù)據(jù)中臺建設(shè)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)等，加快銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　以手機銀行為例，桑文鋒稱，從數(shù)據(jù)化建設(shè)和運營角度看，經(jīng)歷了功能開發(fā)、平臺建設(shè)、目標(biāo)量化和數(shù)字化運營四個階段。

　　“過去幾年，很多企業(yè)完成了線上化的階段，未來線上化如何變成業(yè)務(wù)的主力，這是接下來要面臨的挑戰(zhàn)。”他表示。

　　在廣受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下，轉(zhuǎn)型，是銀行業(yè)不得不面臨的一個問題。業(yè)界認為，基于銀行具備金融級風(fēng)控能力、強大的客戶信任感、低資金成本、線下網(wǎng)點服務(wù)等獨有優(yōu)勢，銀行業(yè)應(yīng)抓住當(dāng)下布局生態(tài)圈戰(zhàn)略的良機。

　　“金融場景現(xiàn)在已經(jīng)成為各大銀行機構(gòu)競爭的主陣地，但因場景低頻、版本更新慢、模式固化單一、體驗不佳等因素，絕大多數(shù)擁有場景的銀行機構(gòu)APP實際運營效果并不樂觀�！泵裆讨腔輬�(zhí)行董事梁笛對《證券日報》記者表示，“用高頻需求拉動低頻需求的增長，是許多金融機構(gòu)都想嘗試的事情。高頻剛需場景是現(xiàn)階段銀行能否實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，而對于區(qū)域性銀行機構(gòu)而言，本地生活卡券場景將會是新的需求方向和發(fā)展趨勢�！�

　　但是，他也提出，對于眾多的區(qū)域性中小銀行，自建生活場景入口成本巨大，場景科技平臺、供應(yīng)鏈、運營商三大能力亟需提高。同時，缺乏穩(wěn)定流量，粘客形成主要依靠補貼，業(yè)務(wù)附加單一。銀行亟需開發(fā)基于客戶權(quán)益相關(guān)的線上管家系統(tǒng)。

　　“目前銀行將大部分基礎(chǔ)服務(wù)向線上遷移，銀行提供的產(chǎn)品越來越同質(zhì)化，在資管新規(guī)實施的背景下，比拼保本非標(biāo)理財?shù)臅r代已經(jīng)終結(jié)，中小銀行可在‘客戶權(quán)益’領(lǐng)域發(fā)力，讓客戶有更多的選擇�！绷旱颜f，“就像買機票，讓大家有眾多的平臺可以選擇�！�

　　而銀行把權(quán)益搬到線上來，讓客戶知道，需要做到三點：一是能可視化；二是能夠分層，不同客戶享有不同權(quán)益；三是權(quán)益能與場景融合，通過個性化權(quán)益，提高場景的兼容度，形成線上線下閉環(huán)。

　　“銀行和電商、互聯(lián)網(wǎng)并不對立，‘銀行+場景’一定是方向。銀行可以以API對接為手段，通過內(nèi)部客戶權(quán)益的整合和外部場景的開放鏈接，使服務(wù)更聚焦、更敏捷、更智能、更開放。”梁笛說，同時，通過場景，讓銀行“無處不在”，觸角在潤物細無聲中延伸到個人用戶與小微企業(yè)的日常生活場景中，最終實現(xiàn)“金融即服務(wù)”。