銀行的數(shù)字化生存：爭(zhēng)奪“高頻剛需場(chǎng)景”

　　數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行如何利用好大數(shù)據(jù)？不同的銀行會(huì)給出不同的答案。而值得關(guān)注的現(xiàn)象是，如今，不少銀行涉足5G智能銀行、開(kāi)放銀行、區(qū)塊鏈應(yīng)用的創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從思維、理念、業(yè)務(wù)模式等多角度全方面擁抱數(shù)字化浪潮。

　　“在數(shù)據(jù)化建設(shè)過(guò)程中，數(shù)據(jù)源很重要，呈現(xiàn)出海量數(shù)據(jù)(603138,股吧)、多端、多源、多維度、時(shí)效性等特點(diǎn)，且數(shù)據(jù)的價(jià)值主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)決策和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品智能兩方面�！鄙癫邤�(shù)據(jù)創(chuàng)始人兼CEO、清華大數(shù)據(jù)聯(lián)盟理事成員桑文鋒在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　在他看來(lái)，銀行領(lǐng)域真正要把數(shù)據(jù)化能力這件事做好，需要從IT（InformationTechnology）、DT（DataTechnology）、DO（DataOrganization）三個(gè)層面去考慮。

　　事實(shí)上，如今，銀行已經(jīng)意識(shí)到高效的管理體系、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、良好的數(shù)據(jù)質(zhì)量才是數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。

　　桑文鋒認(rèn)為，數(shù)據(jù)組織能力是形成企業(yè)數(shù)據(jù)化成熟度差異化的關(guān)鍵。企業(yè)要基于業(yè)務(wù)場(chǎng)景規(guī)劃方案與指標(biāo)體系，加強(qiáng)行為數(shù)據(jù)采集規(guī)范建設(shè)，加快構(gòu)建數(shù)據(jù)應(yīng)用全景圖和數(shù)據(jù)產(chǎn)品化，通過(guò)數(shù)據(jù)應(yīng)用賦能、數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)等，加快銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　以手機(jī)銀行為例，桑文鋒稱(chēng)，從數(shù)據(jù)化建設(shè)和運(yùn)營(yíng)角度看，經(jīng)歷了功能開(kāi)發(fā)、平臺(tái)建設(shè)、目標(biāo)量化和數(shù)字化運(yùn)營(yíng)四個(gè)階段。

　　“過(guò)去幾年，很多企業(yè)完成了線上化的階段，未來(lái)線上化如何變成業(yè)務(wù)的主力，這是接下來(lái)要面臨的挑戰(zhàn)�！彼�表示。

　　在廣受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下，轉(zhuǎn)型，是銀行業(yè)不得不面臨的一個(gè)問(wèn)題。業(yè)界認(rèn)為，基于銀行具備金融級(jí)風(fēng)控能力、強(qiáng)大的客戶(hù)信任感、低資金成本、線下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)等獨(dú)有優(yōu)勢(shì)，銀行業(yè)應(yīng)抓住當(dāng)下布局生態(tài)圈戰(zhàn)略的良機(jī)。

　　“金融場(chǎng)景現(xiàn)在已經(jīng)成為各大銀行機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的主陣地，但因場(chǎng)景低頻、版本更新慢、模式固化單一、體驗(yàn)不佳等因素，絕大多數(shù)擁有場(chǎng)景的銀行機(jī)構(gòu)APP實(shí)際運(yùn)營(yíng)效果并不樂(lè)觀�！泵裆讨腔輬�(zhí)行董事梁笛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“用高頻需求拉動(dòng)低頻需求的增長(zhǎng)，是許多金融機(jī)構(gòu)都想嘗試的事情。高頻剛需場(chǎng)景是現(xiàn)階段銀行能否實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，而對(duì)于區(qū)域性銀行機(jī)構(gòu)而言，本地生活卡券場(chǎng)景將會(huì)是新的需求方向和發(fā)展趨勢(shì)�！�

　　但是，他也提出，對(duì)于眾多的區(qū)域性中小銀行，自建生活場(chǎng)景入口成本巨大，場(chǎng)景科技平臺(tái)、供應(yīng)鏈、運(yùn)營(yíng)商三大能力亟需提高。同時(shí)，缺乏穩(wěn)定流量，粘客形成主要依靠補(bǔ)貼，業(yè)務(wù)附加單一。銀行亟需開(kāi)發(fā)基于客戶(hù)權(quán)益相關(guān)的線上管家系統(tǒng)。

　　“目前銀行將大部分基礎(chǔ)服務(wù)向線上遷移，銀行提供的產(chǎn)品越來(lái)越同質(zhì)化，在資管新規(guī)實(shí)施的背景下，比拼保本非標(biāo)理財(cái)?shù)臅r(shí)代已經(jīng)終結(jié)，中小銀行可在‘客戶(hù)權(quán)益’領(lǐng)域發(fā)力，讓客戶(hù)有更多的選擇�！绷旱颜f(shuō)，“就像買(mǎi)機(jī)票，讓大家有眾多的平臺(tái)可以選擇�！�

　　而銀行把權(quán)益搬到線上來(lái)，讓客戶(hù)知道，需要做到三點(diǎn)：一是能可視化；二是能夠分層，不同客戶(hù)享有不同權(quán)益；三是權(quán)益能與場(chǎng)景融合，通過(guò)個(gè)性化權(quán)益，提高場(chǎng)景的兼容度，形成線上線下閉環(huán)。

　　“銀行和電商、互聯(lián)網(wǎng)并不對(duì)立，‘銀行+場(chǎng)景’一定是方向。銀行可以以API對(duì)接為手段，通過(guò)內(nèi)部客戶(hù)權(quán)益的整合和外部場(chǎng)景的開(kāi)放鏈接，使服務(wù)更聚焦、更敏捷、更智能、更開(kāi)放�！绷旱颜f(shuō)，同時(shí)，通過(guò)場(chǎng)景，讓銀行“無(wú)處不在”，觸角在潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲中延伸到個(gè)人用戶(hù)與小微企業(yè)的日常生活場(chǎng)景中，最終實(shí)現(xiàn)“金融即服務(wù)”。