在監(jiān)管層鼓勵支持銀行多渠道補充資本、強調(diào)重點支持中小銀行補充資本的呼聲下，12月初長沙銀行(601577,股吧)發(fā)布公告顯示，中國證監(jiān)會核準該行非公開發(fā)行不超過6000萬股優(yōu)先股。
在長沙銀行董事長朱玉國看來，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進，產(chǎn)業(yè)調(diào)整、技術(shù)創(chuàng)新、消費升級將驅(qū)動客戶的金融需求更趨多樣化，中小銀行模糊定位下“規(guī)模擴張+資本消耗”的發(fā)展模式將難以為繼，中小銀行適應(yīng)新常態(tài)生存發(fā)展，就必須做出抉擇，選定合適的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型路徑。
秉持這一理念，近年來，長沙銀行主動應(yīng)對外部經(jīng)濟金融形勢變化的挑戰(zhàn)，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，金融資源不斷向?qū)嶓w經(jīng)濟傾斜，推進主營業(yè)務(wù)與戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)齊頭并進，整體經(jīng)營業(yè)績維持穩(wěn)健增長態(tài)勢。
擬發(fā)行優(yōu)先股 提升支持實體經(jīng)濟能力
12月5日，長沙銀行發(fā)布公告稱，證監(jiān)會核準該行非公開發(fā)行不超過6000萬股優(yōu)先股。根據(jù)公告內(nèi)容顯示，此次優(yōu)先股采用分次發(fā)行方式，首次發(fā)行不少于3000萬股，自核準發(fā)行之日起6個月內(nèi)完成；其余各次發(fā)行，自核準發(fā)行之日起24個月內(nèi)完成。
據(jù)介紹，長沙銀行此次非公開發(fā)行優(yōu)先股計劃融資規(guī)模不超過60億元。該行表示：“通過發(fā)行60億元優(yōu)先股，能夠確保我行滿足資本充足率的監(jiān)管要求，并保留一定的安全邊際。除提高一級資本充足率與資本充足率以外，發(fā)行優(yōu)先股將改變我行當前完全依靠核心一級資本來滿足一級資本充足率要求的現(xiàn)狀，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)�！�
截至2019年9月30日，長沙銀行核心一級資本充足率為9.25%，一級資本充足率為9.27%，符合監(jiān)管要求。
此前長沙銀行發(fā)布公告稱，根據(jù)該行資本管理規(guī)劃，長沙銀行未來三年將進一步加大資本需求。一是結(jié)合銀行業(yè)發(fā)展趨勢和國家擴大內(nèi)需，加大消費和基建投資的政策導向以及公司轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略和縣域金融的推動實施，預計未來總資產(chǎn)仍將保持平穩(wěn)增長的態(tài)勢。二是結(jié)合集團化經(jīng)營策略，適度考慮新設(shè)機構(gòu)和現(xiàn)有投資機構(gòu)的需求，對外資本投資預計進一步加大。
為了應(yīng)對國家經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，外部宏觀環(huán)境發(fā)生著深刻變化的情形下，長沙銀行方面表示，將進一步推動資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)以適應(yīng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化，同時加快推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型變革，實現(xiàn)從傳統(tǒng)城商行向新型商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型。戰(zhàn)略的順利執(zhí)行需要有高質(zhì)量的資本支持。
業(yè)內(nèi)人士認為，隨著監(jiān)管層面不斷豐富商業(yè)銀行資本補充工具，銀行機構(gòu)資本充足率將穩(wěn)步提升，防范風險及服務(wù)實體經(jīng)濟的能力有所增強。
為此，今年下半年以來，監(jiān)管層也多次發(fā)聲，支持中小銀行補充資本。
如金融委連續(xù)四次會議提出鼓勵支持銀行多渠道補充資本，其中三次強調(diào)重點支持中小銀行補充資本。7月，中國銀保監(jiān)會、證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股補充一級資本的指導意見（修訂）》，此次修訂有效疏通了非上市銀行優(yōu)先股發(fā)行渠道，對于中小銀行充實一級資本具有積極的促進作用。11月16日，中國人民銀行發(fā)布《2019年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》，明確指出要“以永續(xù)債為突破口補充銀行一級資本”。11月29日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的指導意見（修訂）》，進一步推動資本工具市場化定價，支持商業(yè)銀行持續(xù)補充資本，增強風險抵御能力，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu) 深耕本土市場
通過不斷優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，近年來，長沙銀行的公司資產(chǎn)配置向信貸傾斜，信貸資產(chǎn)持續(xù)保持快速增長。
此前長沙銀行發(fā)布的三季報數(shù)據(jù)顯示，在資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2019年9月末，長沙銀行資產(chǎn)總額5919.13億元，較年初增長12.4%，即將邁進6000億元資產(chǎn)規(guī)模大關(guān)。長沙銀行方面表示，近年來該行主動應(yīng)對外部經(jīng)濟金融形勢變化的挑戰(zhàn)，積極服務(wù)實體經(jīng)濟，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進主營業(yè)務(wù)與戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)齊頭并進，整體經(jīng)營業(yè)績維持穩(wěn)健增長態(tài)勢。
截至第三季度末，長沙銀行吸收存款3757.01億元，較年初增加344.99億元，增幅10.11%；貸款總額2510.55億元，較年初增加466.52億元，增幅22.82%。
作為一家城商行，長沙銀行致力于做一家為中小企業(yè)提供專業(yè)服務(wù)的銀行。長沙銀行堅持走專業(yè)化服務(wù)道路，針對地方產(chǎn)業(yè)特色，先后成立了科技、文化、綠色環(huán)保、工程機械、汽車制造等行業(yè)專營團隊，把網(wǎng)點設(shè)到中心市場和園區(qū)門口，讓企業(yè)享受家門口、工地上的金融服務(wù)。同時，長沙銀行推出了長湘貸、應(yīng)收賬款融資、專利權(quán)質(zhì)押貸款、政府采購訂單融資、快樂e貸等“線上+線下”特色產(chǎn)品為中小微企業(yè)提供融資，推出企業(yè)e錢莊，讓普通企業(yè)客戶只需一臺手機，隨時隨地享受企業(yè)管家金融服務(wù)。
今年以來，長沙銀行強化中小微業(yè)務(wù)的制度保障和機制建設(shè)，推進普惠型小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)盡職免責，優(yōu)化升級信貸產(chǎn)品。截至今年上半年，長沙銀行“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額177.42億元，較年初增加33.82億元，符合監(jiān)管要求；中小微企業(yè)純信用融資線上產(chǎn)品“快樂e貸-稅e貸”，貸款余額18億元，較年初增加12億元；企業(yè)e錢莊注冊客戶6.99萬戶，較年初增加3.6萬戶。
為了更好地抒困小微企業(yè)，長沙銀行于今年11月11日在全國銀行間債券市場成功發(fā)行“2019年第一期長沙銀行股份有限公司小型微型企業(yè)貸款專項金融債券”，發(fā)行規(guī)模為35億元，品種為3年期固定利率債券，票面利率3.64%。本期債券募集資金將專項用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。
同時，長沙銀行資產(chǎn)質(zhì)量逐漸提升。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年9月末，長沙銀行不良貸款余額為31.03億元，不良貸款率1.24%，較年初下降0.05個百分點；撥備覆蓋率274.55%，風險抵補能力持續(xù)增強。
強化科技運用 賦能零售轉(zhuǎn)型
隨著資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，長沙銀行在盈利方面也保持了穩(wěn)健增長。數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，長沙銀行實現(xiàn)營業(yè)收入124.02億元，同比增長22%；歸屬于母公司股東的凈利潤為41.48億元，同比增長11.23%。
同時，從長沙銀行的盈利結(jié)構(gòu)可以看出，近年來該行進一步深化客戶經(jīng)營，加快零售、金融科技等特色業(yè)務(wù)發(fā)展，進一步強化科技運用于支持，推進金融科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的融合發(fā)展。
朱玉國多次表示，零售轉(zhuǎn)型是未來的工作重點之一�！傲闶蹣I(yè)務(wù)是‘時間的玫瑰’，持續(xù)耕耘，才能看到時間孕育的芬芳�！敝煊駠缡钦f。
憑借對零售的深刻理解，長沙銀行從五個方面發(fā)力零售業(yè)務(wù)。第一，著力開拓批量獲客項目，推進社區(qū)營銷，持續(xù)壯大基礎(chǔ)客群，夯實個人存款增長來源。第二，深入推進個人貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、集約化和線上化。第三，鞏固個人消費貸款優(yōu)勢，創(chuàng)新推出抵押類線上產(chǎn)品“快樂房抵貸”。第四，深化財富管理轉(zhuǎn)型，完善貴賓客戶權(quán)益體系，優(yōu)化客戶體驗。第五，深耕縣域，推進農(nóng)村市場零售業(yè)務(wù)發(fā)展。
同時，長沙銀行持續(xù)推進“信貸工廠”模式下的集中錄入、集中掃描、集中出賬的作業(yè)模式。持續(xù)推進零售業(yè)務(wù)與對公業(yè)務(wù)授信申請、出賬等環(huán)節(jié)的集中作業(yè)模式，試行授信業(yè)務(wù)授前盡職調(diào)查、授中核保、授后檢查的全流程的平行作業(yè)工作，通過集中作業(yè)、平行作業(yè)，達到既提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率，又降低信貸從業(yè)人員操作風險引發(fā)的信用風險，前移信用風險防線的作用。
長沙銀行堅持“移動優(yōu)先、數(shù)字驅(qū)動”，強化信息科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，穩(wěn)步推進新數(shù)據(jù)中心建設(shè)，啟動重要信息系統(tǒng)應(yīng)用雙活改造。優(yōu)化整合數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)資源環(huán)境，利用虛擬化、云化等技術(shù)，充分利用系統(tǒng)資源，有效支持重點新增業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線運行。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，今年上半年，長沙銀行網(wǎng)絡(luò)銀行客戶491.9萬戶，比年初增加80萬戶；e錢莊累計下載量1331萬次；大力推廣呼啦+快樂商城，全行達標呼啦商戶數(shù)97762戶，比年初增加30378戶，商戶年交易筆數(shù)、年交易金額大幅增長。
在金融科技賦能業(yè)務(wù)方面，長沙銀行應(yīng)用人工智能技術(shù)，搭建智能語音導航及質(zhì)檢系統(tǒng)，輸出開放銀行能力，推動智慧園區(qū)產(chǎn)融合作平臺、智慧醫(yī)療、智慧學校、智慧政務(wù)等平臺落地和提質(zhì)發(fā)展。
在夯實數(shù)據(jù)應(yīng)用能力方面，長沙銀行開啟了與阿里云公司全面合作，搭建并完善智能營銷、智能風控、交易反欺詐等平臺。全面優(yōu)化風險預警規(guī)則，提升反洗錢工作的客戶信息治理水平。
長沙銀行方面表示，未來長沙銀行將繼續(xù)推進戰(zhàn)略業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，服務(wù)縣域，服務(wù)實體經(jīng)濟，通過下沉服務(wù)重心，提升服務(wù)質(zhì)量，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，進一步提升特色業(yè)務(wù)的利潤貢獻，實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)化發(fā)展。
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