粵港澳大灣區(qū)金融科技暗涌：迎政策不同、發(fā)展不均挑戰(zhàn)

　　隨著2019年初《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》（以下簡(jiǎn)稱“《綱要》”）公布至今，粵港澳大灣區(qū)正逐漸顯現(xiàn)出國際一流灣區(qū)和世界級(jí)城市群的風(fēng)貌。

　　各類金融機(jī)構(gòu)主體涌入大灣區(qū)，提供綜合金融服務(wù)方案。值得注意的是，粵港澳大灣區(qū)涉及不同地區(qū)的金融監(jiān)管政策，金融科技企業(yè)在提供跨境支付、跨境理財(cái)?shù)确��?wù)內(nèi)容時(shí)，需面臨國際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。

　　對(duì)于不同地區(qū)的金融監(jiān)管政策不同對(duì)金融科技企業(yè)帶來的影響，中國銀行澳門分行高級(jí)策劃分析師丁孟認(rèn)為，由于港澳的監(jiān)管與國際市場(chǎng)接軌更多，通過不同的監(jiān)管環(huán)境的要求，反而會(huì)對(duì)于金融科技可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)有很好的預(yù)防和分析作用，而且金融科技企業(yè)發(fā)展最終還是需要到國際市場(chǎng)的大環(huán)境中去競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展，因此不同的監(jiān)管對(duì)于金融科技企業(yè)而言是有利而非不利。

　　深圳、香港金融科技發(fā)展不均衡

　　丁孟認(rèn)為，尊重不同的監(jiān)管的要求，做好自身的合規(guī)，適應(yīng)不同地區(qū)對(duì)于金融科技本身的需求，產(chǎn)生符合當(dāng)?shù)匦枰�的產(chǎn)品。在科技創(chuàng)新和資金融通方面發(fā)揮應(yīng)有的正面作用，是金融科技企業(yè)在大灣區(qū)可以發(fā)展的重要前提。

　　在不同的監(jiān)管環(huán)境下開展金融科技業(yè)務(wù)，企業(yè)或要申請(qǐng)不同的金融牌照。

　　中國香港的金融科技公司W(wǎng)ELAB，在過去幾年間，在包括中國內(nèi)地的多個(gè)市場(chǎng)布局金融業(yè)務(wù)，分別獲得中國香港的虛擬銀行牌照、中國內(nèi)地的融資擔(dān)保和融資租賃牌照以及印度尼西亞的金融科技牌照，同時(shí)也在香港正式注冊(cè)集團(tuán)中文名匯立金融控股有限公司。

　　據(jù)了解，WELAB目前也在等待粵港澳大灣區(qū)對(duì)于跨境理財(cái)?shù)南嚓P(guān)政策落地。WELAB虛擬銀行董事局主席陳家強(qiáng)告訴《中國經(jīng)營報(bào)(博客,微博)》記者：“我們期待政策能夠盡早落地實(shí)施，目前業(yè)務(wù)服務(wù)中國香港和內(nèi)地，積累了不同地區(qū)的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在港業(yè)務(wù)已經(jīng)積累了一定的品牌效應(yīng)，且獲批了虛擬銀行牌照，為銀行全業(yè)務(wù)牌照。未來大灣區(qū)政策推出后，希望可以通過科技打通兩地產(chǎn)品，參與到跨境理財(cái)服務(wù)中。”

　　粵港澳大灣區(qū)不僅面臨三地金融監(jiān)管政策的不同，也面臨金融科技發(fā)展不均衡的局面，在三地的金融科技的比拼中，內(nèi)地金融科技企業(yè)更有優(yōu)勢(shì)。事實(shí)上，香港金融管理局至今共批出8張?zhí)摂M銀行牌照，其中有7家為內(nèi)地頭部公司。

　　在香港金融市場(chǎng)中，金融科技發(fā)展較內(nèi)地緩慢，絕大多數(shù)的金融科技公司成立不足三年。

　　根據(jù)香港金融管理局公布的信息顯示，2015年，香港金融科技公司86家，2016年為138家，2017年9月，香港金融管理局制定金融科技發(fā)展計(jì)劃，金融科技公司數(shù)量提速，截至2018年11月底，香港約有500多家金融科技企業(yè)。

　　此外，支付領(lǐng)域的發(fā)展也較為滯后，在2018年9月，香港金融局推出快捷支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”，此時(shí)距離內(nèi)地第三方支付發(fā)展已過去15年。

　　在2017年9月，香港金融管理局制定的金融科技發(fā)展計(jì)劃中，香港金融科技發(fā)展包括七大任務(wù)：引入虛擬銀行；推出“銀行易”；推出快速支付系統(tǒng)（FPS）；金融科技監(jiān)管沙盒；促進(jìn)開放應(yīng)用程式界面（API開放）；加強(qiáng)跨境金融科技合作；提升科研及人才培訓(xùn)。

　　發(fā)展“金融+”

　　粵港灣大灣區(qū)中，包括世界著名的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、全球著名金融中心等區(qū)域，未來通過金融科技賦能灣區(qū)傳統(tǒng)制造業(yè)升級(jí)，通過跨境金融服務(wù)推動(dòng)未來灣區(qū)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，以及通過新金融力量，為灣區(qū)居民提供金融服務(wù)便利等都有較大空間。

　　粵港澳大灣區(qū)對(duì)于金融發(fā)展的需求毋庸置疑。

　　中國銀協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、香港交易所董事總經(jīng)理、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松在近日公開表示，粵港澳大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展梯度性非常強(qiáng)，不論從GDP還是產(chǎn)業(yè)構(gòu)成來看，都是一個(gè)梯度性很強(qiáng)的構(gòu)成，如果用“金融+”來描述的話，在大灣區(qū)可能都能找到這三種形態(tài)。比如港澳，服務(wù)業(yè)占比超過90%，金融發(fā)展基本上有點(diǎn)類似于紐約灣區(qū)的“金融+高端服務(wù)業(yè)”；再比如內(nèi)地，深圳創(chuàng)新很活躍，深圳創(chuàng)新的動(dòng)力來源可能就是“金融+科技創(chuàng)新”；佛山有比較強(qiáng)大的加工制造業(yè)，面臨的課題可能就是“金融+制造業(yè)”怎么促進(jìn)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　事實(shí)上，粵港澳大灣區(qū)由傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)逐步走向服務(wù)經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型過程，服務(wù)業(yè)和研發(fā)的投入占比在穩(wěn)步地上升，客觀上要求金融做出適應(yīng)性的調(diào)整，要從原來服務(wù)于港口的航運(yùn)金融、商業(yè)保險(xiǎn)等服務(wù)臨港工業(yè)的單一業(yè)態(tài)，發(fā)展為包括風(fēng)險(xiǎn)投資、金融科技、金融商務(wù)、綠色金融在內(nèi)的多元化業(yè)態(tài)。

　　在《綱要》中，對(duì)深圳的定位有一項(xiàng)是“支持深圳市建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)，推進(jìn)深港金融市場(chǎng)互聯(lián)互通和深澳特色金融合作，開展科技金融試點(diǎn)，加強(qiáng)金融科技載體建設(shè)�！蔽磥戆l(fā)展科技金融是深圳在粵港澳大灣區(qū)的任務(wù)之一。

　　丁孟認(rèn)為，科技創(chuàng)新和資金融通兩項(xiàng)都是《綱要》中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容，金融科技的應(yīng)用會(huì)在這兩者上起到很好的融合作用。此外，大灣區(qū)由三個(gè)不同的關(guān)稅區(qū)組成，在人員、信息、資源和產(chǎn)品的溝通和貿(mào)易上，也必然要滿足新的金融科技的需求。