本報(bào)記者 秦玉芳 廣州報(bào)道
近日，在美上市的金融科技開放平臺(tái)信也科技對外宣稱，已完成對福建海峽
銀行（以下簡稱“海峽銀行”）的股權(quán)投資，認(rèn)購該行2.81億股新增股份。如股權(quán)交易完成后，信也科技將持有海峽銀行4.99%的股權(quán)，進(jìn)入該行主要股東之列。
實(shí)際上，今年以來多家金融科技公司參股投資地方銀行，多家金融科技公司通過直接參股銀行或者參股銀行旗下消費(fèi)金融公司等形式與銀行“聯(lián)動(dòng)”，并推進(jìn)戰(zhàn)略合作布局。
業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，地方中小銀行科技能力偏弱，在零售化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，地方銀行與金融科技公司的合作將會(huì)加快，尤其在數(shù)據(jù)、場景及技術(shù)等方面優(yōu)勢互補(bǔ)。從監(jiān)管層面也鼓勵(lì)地方銀行引入符合監(jiān)管要求的金融科技公司，以推動(dòng)傳統(tǒng)
銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。
信也科技將入股海峽銀行
12月16日晚間，在美上市的金融科技開放平臺(tái)信也科技對外宣稱，已完成對福建海峽銀行的股權(quán)投資，認(rèn)購該行2.81億股新增股份。
據(jù)上海新世紀(jì)資信發(fā)布的《海峽銀行及其發(fā)行的18海峽銀行01與19海峽銀行01跟蹤評級報(bào)告》（以下簡稱“《評級報(bào)告》”）顯示，截至3月末，海峽銀行前十大股東中持股占比超過5%的股東僅4家，分別為福州市投資管理有限公司持股占比14.87%、福建省能源集團(tuán)有限責(zé)任公司持股占比10.28%、福州市馬尾區(qū)財(cái)政局持股占比8.67%、福建泰禾投資有限公司持股占比5.56%。
如果此次股權(quán)交易完成后，信也科技持有海峽
銀行股份占比4.99%，將成為該行主要股東。
對于上述股權(quán)交易的監(jiān)管審批情況，海峽銀行方面并未向《中國經(jīng)營報(bào)(
博客,
微博)》記者明確回復(fù)。不過此前海峽銀行已發(fā)布注冊資本變更公告。
海峽銀行12月2日發(fā)布的公告顯示，根據(jù)2018年定向發(fā)行股份方案實(shí)施結(jié)果，并經(jīng)福建銀保監(jiān)局核準(zhǔn)，該行于2019年11月29日完成注冊資本變更登記，公司注冊資本由43.34億元變更為56.34億元。
去年12月底，福建銀保監(jiān)局發(fā)布批復(fù)公告，同意海峽銀行將定向募集不超過13億股股份的定增方案。
值得注意的是，此輪海峽銀行定增發(fā)行價(jià)格遠(yuǎn)低于每股凈資產(chǎn)，且同時(shí)有對認(rèn)購股份的企業(yè)處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的出資要求。
海峽銀行在披露的《定向發(fā)行說明書（申報(bào)稿）》中指出，截至2017年12月31日，公司股東權(quán)益合計(jì)為107.89億元，每股凈資產(chǎn)為2.49元；本次發(fā)行價(jià)格為1元/股；本次發(fā)行對象在認(rèn)購股份前，須承諾每股另行出資1.49元用于協(xié)助公司處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，方可取得入股資格。
《評級報(bào)告》指出，跟蹤期內(nèi)，海峽銀行通過核銷及轉(zhuǎn)讓等方式加大問題資產(chǎn)的處置力度，關(guān)注類貸款、不良貸款及逾期余額均有所下降，但該行展期、借新還舊貸款金額較大，仍面臨資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力。
某不良資產(chǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，目前地方銀行資產(chǎn)質(zhì)量和資本壓力普遍較大，在這種情況下企業(yè)投資帶有購買不良資產(chǎn)附加條件的銀行股權(quán)，更多的是出于戰(zhàn)略布局考慮，看中銀行的未來發(fā)展?jié)摿蛘弑旧砜梢杂兄跇I(yè)務(wù)的發(fā)展。
從銀行層面來看，業(yè)內(nèi)人士分析指出，受監(jiān)管等因素影響，銀行對目標(biāo)企業(yè)的評估也更加審慎，除了補(bǔ)充資本外，定增主要也是為了下一步業(yè)務(wù)發(fā)展做準(zhǔn)備，因此在戰(zhàn)略投資者引進(jìn)上更傾向于發(fā)展持續(xù)性好且有助力于銀行戰(zhàn)略發(fā)展的企業(yè)。
信也科技透露，戰(zhàn)略投資入股的同時(shí)，公司還將與海峽銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，雙方將圍繞消費(fèi)金融領(lǐng)域展開合作，以提高運(yùn)營效率、擴(kuò)大市場、改善信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力并增強(qiáng)運(yùn)營能力。
《評級報(bào)告》指出，總體來看，海峽銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制仍處于初步建設(shè)階段，仍需完善風(fēng)險(xiǎn)量化工具，加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系的規(guī)范化建設(shè)；該行操作風(fēng)險(xiǎn)管理仍有較大上升空間，在指標(biāo)量化和數(shù)據(jù)積累上仍存在一定不足。未來隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，其操作風(fēng)險(xiǎn)管理將面臨較大壓力。
中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍認(rèn)為，通過股權(quán)投資，將有利于金融科技公司與銀行達(dá)成深度的戰(zhàn)略合作，尤其在數(shù)據(jù)互通、平臺(tái)支持等方面，銀行也可以借助金融科技公司的技術(shù)能力提升自身風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品研發(fā)等多方面能力。
信也科技首席執(zhí)行官章峰在美通社發(fā)文中指出，雙方業(yè)務(wù)是高度互補(bǔ)的，此次投資和合作為雙方提供了探索廣泛合作的機(jī)會(huì)，有助于信也科技和海峽銀行的業(yè)務(wù)拓展，鞏固公司在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位，加速公司與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的合作。
麻袋研究院高級研究員王詩強(qiáng)表示，目前來看，海峽銀行主要看重科技公司在消費(fèi)金融方面的資源積累以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，此外，金融科技公司入股小銀行有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)將非持牌機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管，降低整個(gè)金融科技行業(yè)違規(guī)操作的概率。
地方銀行與金融科技聯(lián)姻加速
實(shí)際上，不僅海峽銀行，今年以來金融科技公司與銀行的聯(lián)姻加速。
今年9月份，樂信集團(tuán)通過旗下南昌億分營銷有限公司參股江西裕民銀行。WeLab也宣布在港成立虛擬銀行。
與此同時(shí)，越來越多的金融科技公司入股銀行旗下消費(fèi)金融公司。
黑龍江銀保監(jiān)局5月份發(fā)布公告，核準(zhǔn)哈銀消費(fèi)金融有限責(zé)任公司增加注冊資本和調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)批復(fù)，度小滿（重慶）科技有限公司出資4.5億元持股30%，成為第二大股東。內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局6月份也批復(fù)了包銀消費(fèi)金融股份有限公司注冊資本和股權(quán)調(diào)整申請，核準(zhǔn)新增股東微夢創(chuàng)科網(wǎng)絡(luò)科技（中國）有限公司第二大股東的股東資格。9月份，玖富數(shù)科也發(fā)布公告稱，通過旗下全資子公司入股湖北消費(fèi)金融股份有限公司，并將成為第二大股東。
從入股投資情況來看，地方中小銀行成為金融科技公司關(guān)注的“主陣地”。
熊啟躍認(rèn)為，隨著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)零售和數(shù)字化轉(zhuǎn)型加劇，金融科技公司與銀行業(yè)的業(yè)務(wù)越來越多的互補(bǔ)性，金融科技公司通過對銀行或其所屬子公司的戰(zhàn)略投資，以實(shí)現(xiàn)深度合作、協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)；而地方中小銀行自身在金融科技能力上處于弱勢，為了更好地提升科技能力支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，銀行也會(huì)讓渡一部分股權(quán)給金融科技公司�！拔磥磉@將成為一大趨勢，會(huì)有更多金融科技公司與地方銀行通過股權(quán)聯(lián)合。”
熊啟躍表示，相對于規(guī)模大的銀行來說，同樣規(guī)模的投資在地方中小銀行持股的占比會(huì)更高，更容易實(shí)現(xiàn)在銀行董事會(huì)的話語權(quán)，對推進(jìn)深度和戰(zhàn)略合作更加容易，因此金融科技公司對銀行的股權(quán)投資更熱衷于發(fā)展?jié)摿^好的地方中小銀行。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所
王剛也表示，地方的中小銀行在金融科技方面較為薄弱，技術(shù)的支撐不夠，發(fā)展零售業(yè)務(wù)在很多方面的能力欠缺，金融科技公司依托其科技能力優(yōu)勢入股銀行，雙方可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，呈現(xiàn)雙贏的結(jié)果。
除業(yè)務(wù)發(fā)展需求外，監(jiān)管趨嚴(yán)也是金融科技公司加快入股持牌金融機(jī)構(gòu)的重要原因。
深圳銀保監(jiān)局局長
李文紅12月份在某公開活動(dòng)中強(qiáng)調(diào)，信貸業(yè)務(wù)是金融科技應(yīng)用重要領(lǐng)域，金融科技對信貸有積極作用的同時(shí)也存在多重挑戰(zhàn)�！皬谋O(jiān)管角度看，金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)只要是從事同類金融業(yè)務(wù)都應(yīng)該取得法定的金融牌照。”
本報(bào)記者王柯瑾對本文亦有貢獻(xiàn)
（責(zé)任編輯：馬慜 ）
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