理財機構(gòu)誘導保險消費者退保？2018年至今北京保險業(yè)防止或挽回投保人退保損失5.63億

　　近年來，市場上一些不法分子以“高額收益”為誘餌，假借保險機構(gòu)名義，誘導保險消費者通過辦理退�；虮�單貸款獲取資金、購買非保險金融產(chǎn)品，致使消費者失去保險保障。且理財公司一旦“爆雷”或“跑路”，消費者資金損失難以追回，維權(quán)道路漫長。

　　今年以來，北京銀保監(jiān)局已接到23家轄內(nèi)保險機構(gòu)反映第三方理財公司假借保險公司名義，以“紅利升級”、“利息補償”等名義邀約客戶退保并購買非保險金融產(chǎn)品的情況，涉及34家第三方理財公司；接到31件反映保險營銷員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的舉報案件，占保險類舉報案件的22.3%。行業(yè)發(fā)生了2起保險從業(yè)人員涉嫌非法集資和金融詐騙的司法案件，甚至有保險公司退休高管涉案的情形。

　　北京銀保監(jiān)局總結(jié)此類風險的基本特點：一是以儲蓄型或投資型保險產(chǎn)品的保單持有人為特定目標；二是以“高額收益”為誘餌；三是假借保險機構(gòu)及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶；四是以套取資金、轉(zhuǎn)購非法理財產(chǎn)品為最終目的；五是最終結(jié)果為消費者資金損失。

　　對此情況，北京銀保監(jiān)局將上述問題列入階段性重點風險之一，通過開展專項行動、要求保險機構(gòu)履行主體責任、維護消費者合法權(quán)益、完善制度織密監(jiān)管網(wǎng)底等打出“組合拳”，綜合治理違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品行為，多措并舉防范非保險金融產(chǎn)品風險跨行業(yè)傳遞。

　　具體而言，開展風險治理專項行動。北京銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)69家人身險公司、52家財產(chǎn)險公司和560余家專業(yè)中介機構(gòu)開展風險排查，發(fā)現(xiàn)34家保險機構(gòu)存在風險隱患。目前已對相關(guān)機構(gòu)開展現(xiàn)場、非現(xiàn)場督導和風險提示，并對3家機構(gòu)采取監(jiān)管措施。

　　要求保險機構(gòu)履行主體責任。北京銀保監(jiān)局在總結(jié)風險問題的基礎(chǔ)上，從建立完善風險防范機制、嚴格隊伍管理、強化日常風險排查、開展客戶風險提示、加強客戶信息管理和妥善處置風險等六大方面對保險機構(gòu)提出具體要求，督促公司切實履行風險防控的主體責任，嚴防風險跨行業(yè)傳遞。

　　維護消費者合法權(quán)益。堅持個案查處與全面風險提示相結(jié)合，一是對31件舉報事項逐案調(diào)查、嚴肅處理；二是指導機構(gòu)協(xié)助消費者及時報案，充分發(fā)揮警保聯(lián)動作用，維護消費者權(quán)益；三是向消費者發(fā)布風險提示，提醒消費者正確認識保險保障功能，謹慎辦理退�；虮�單貸款，警惕不法機構(gòu)“高收益”騙局。

　　完善制度織密風險防范的監(jiān)管網(wǎng)底。一是重申重大風險報告制度，將違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品風險和非法集資風險列入重點關(guān)注范圍；二是實施監(jiān)管聯(lián)動，與其他地方金融監(jiān)管部門緊密配合，共同治理非法集資風險；三是利用營銷員警示信息系統(tǒng)，督促公司將涉案人員加入從業(yè)人員警示名單，強化保險從業(yè)人員風險防范；四是統(tǒng)籌從業(yè)人員監(jiān)管、機構(gòu)監(jiān)管、內(nèi)控監(jiān)管和高管監(jiān)管，對涉案人員業(yè)內(nèi)任職或晉升進行限制。下一步，北京銀保監(jiān)局還將就規(guī)范保險機構(gòu)離職人員客戶信息管理、加強孤兒保單服務(wù)等方面出臺制度，加大各機構(gòu)風險防控經(jīng)驗交流分享，持續(xù)治理風險。

　　目前，北京保險行業(yè)已形成風險防控合力。各保險機構(gòu)積極履行風險防控的主體責任，維護自身和消費者合法權(quán)益。體現(xiàn)為：一是加強制度建設(shè)；二是強化銷售人員合規(guī)培訓和隊伍管理；三是完善業(yè)務(wù)流程，尤其通過在退保和保單貸款申請程序中增加原因詢問、風險確認告知書等環(huán)節(jié)加強客戶風險提示；四是積極與其他部門配合，及時向公安機關(guān)等有關(guān)部門反映情況并配合公安機關(guān)調(diào)查取證。2019年保險行業(yè)主動向社會公眾提示風險82次，開展內(nèi)部宣導和培訓523次，開展定期排查97次，新建或修訂制度65個，制定應(yīng)急預案74個。2018年至今，行業(yè)防止或挽回2843名投保人的退保損失，涉及保單5261張，防止或挽回損失5.63億元。