潘光偉：堅(jiān)守本源 轉(zhuǎn)型創(chuàng)新 助力金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　由國(guó)際銀行業(yè)聯(lián)合會(huì)、國(guó)際資本市場(chǎng)協(xié)會(huì)、金融時(shí)報(bào)社、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共同主辦的第十六屆中國(guó)國(guó)際金融論壇于12月19-20日在上海召開(kāi)。論壇主題為新時(shí)代的金融發(fā)展與金融服務(wù)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記、專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)、亞洲金融合作協(xié)會(huì)第一副理事長(zhǎng)潘光偉出席并發(fā)表演講�！　�

　　堅(jiān)守本源 轉(zhuǎn)型創(chuàng)新

　　助力金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　大家下午好！揮別舊歲，非常感謝組委會(huì)邀請(qǐng)參加本次論壇。我謹(jǐn)代表中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)“第十六屆中國(guó)國(guó)際金融論壇”的成功舉辦表示熱烈的祝賀！對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)關(guān)心支持銀行業(yè)發(fā)展的社會(huì)各界表示由衷的感謝和敬意！

　　2007年銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司試點(diǎn)工作，至今也已逾12年。這些年來(lái)，在監(jiān)管引領(lǐng)下得益于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、行業(yè)政策的不斷完善以及自身與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的緊密聯(lián)系，金融租賃行業(yè)實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)足發(fā)展，差異化、特色化、專(zhuān)業(yè)化、國(guó)際化水平逐步提升。截止2019年三季度，國(guó)內(nèi)已開(kāi)業(yè)的金融租賃公司達(dá)67家（不含3家專(zhuān)業(yè)子公司），資產(chǎn)總額已突破3萬(wàn)億，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超290億元。

　　十多年來(lái)的實(shí)踐表明，金融租賃以其融資融物的特點(diǎn)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)；能夠幫助生產(chǎn)制造企業(yè)盤(pán)活存量資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，減輕企業(yè)杠桿率；能夠通過(guò)靈活還款安排，幫助資金不夠富裕的企業(yè)較為便利的引進(jìn)新設(shè)備、新工具、新技術(shù)；能夠整合上下游資源，實(shí)現(xiàn)供需兩端精準(zhǔn)匹配，促進(jìn)制造商生產(chǎn)符合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品；能夠通過(guò)發(fā)揮國(guó)際產(chǎn)能合作紐帶作用，聯(lián)合中國(guó)制造“走出去”；能夠連接廣闊的金融市場(chǎng)，引導(dǎo)更豐富金融資源注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，等等。依托其獨(dú)特行業(yè)優(yōu)勢(shì)，金融租賃在助推國(guó)家重大戰(zhàn)略落地、服務(wù)保障社會(huì)民生、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)、服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)、幫助中國(guó)制造“走出去”等方面發(fā)揮不可替代的作用。主要表現(xiàn)在以下三方面：

　　一是助推國(guó)家重大戰(zhàn)略落地。金融租賃行業(yè)主動(dòng)對(duì)接重大國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施，以專(zhuān)業(yè)化金融租賃產(chǎn)品積極支持國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目、重大工程建設(shè)，服務(wù)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、“中國(guó)制造2025”等國(guó)家重大戰(zhàn)略。截至2018年末，金租行業(yè)在“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)租賃資產(chǎn)規(guī)模近3300億元；在京津冀和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶租賃資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)超9000億元。

　　二是服務(wù)社會(huì)民生領(lǐng)域。金融租賃公司深入電力、公交、軌交、鐵路、醫(yī)療等行業(yè)，重點(diǎn)支持關(guān)系國(guó)家或地方重大經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益、有利于民生改善的項(xiàng)目，助力企業(yè)提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保障民生的能力。截至2018年末，金融租賃行業(yè)在電力熱力、交通運(yùn)輸、水利環(huán)境和公共設(shè)施四大領(lǐng)域的存量資產(chǎn)占比分別達(dá)到13.4%，28.1%和21.3%，占比合計(jì)超過(guò)整體業(yè)務(wù)投向的一半以上，達(dá)到62%。

　　三是扶持“中小微企業(yè)”及“三農(nóng)”發(fā)展。近年來(lái)，金融租賃公司不斷推出具有專(zhuān)業(yè)化特征的“中小微”及“三農(nóng)”租賃產(chǎn)品，以工程機(jī)械、計(jì)算機(jī)、農(nóng)機(jī)具等中小型設(shè)備租賃業(yè)務(wù)，豐富了面向眾多的中小微企業(yè)、民營(yíng)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的金融服務(wù)類(lèi)型，拓展了租賃服務(wù)的受益面。截至2018年底，金融租賃公司“三農(nóng)”、中小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)余額超過(guò)7200億元，為緩解“三農(nóng)”、和中小微企業(yè)等融資難、融資貴問(wèn)題發(fā)揮了重要作用。

　　在看到成績(jī)的同時(shí)，我們也要認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前，無(wú)論是整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)大環(huán)境還是具體到金融租賃行業(yè)小環(huán)境都出現(xiàn)了較大變化，金融租賃行業(yè)發(fā)展面臨以下三個(gè)方面的挑戰(zhàn)。

　　一是行業(yè)內(nèi)部面臨著增速放緩，競(jìng)爭(zhēng)加劇。當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)增速放緩，全球貿(mào)易和投資低迷，保護(hù)主義顯著抬頭。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)也正處于由高速增長(zhǎng)到高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變階段，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍在深度調(diào)整。從增速看，金融租賃行業(yè)在2008-2011年呈現(xiàn)爆發(fā)性增長(zhǎng)，從2011年到2015年，租賃資產(chǎn)年復(fù)合增長(zhǎng)率32%，但從2016到2018年，租賃資產(chǎn)年復(fù)合增長(zhǎng)率為14%，行業(yè)發(fā)展趨于成熟，增速回落到正常區(qū)間。從機(jī)構(gòu)數(shù)量來(lái)看，金融租賃公司已達(dá)到67家，商業(yè)融資租賃公司已超過(guò)萬(wàn)家，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。隨著客戶(hù)融資方式趨于多元，金融租賃公司業(yè)務(wù)也受到銀行、證券、信托、基金等金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)沖擊，業(yè)務(wù)拓展壓力逐步增加，可持續(xù)發(fā)展能力受到考驗(yàn)。

　　二是風(fēng)險(xiǎn)防控壓力逐漸增大。截止2018年末，金融租賃行業(yè)不良率0.89%，較年初略有上升，信用風(fēng)險(xiǎn)防控壓力持續(xù)增加；金融租賃資產(chǎn)期限較長(zhǎng)，而負(fù)債又多是短期負(fù)債，因資產(chǎn)錯(cuò)配導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范壓力逐漸增大；資產(chǎn)普遍投向基礎(chǔ)設(shè)施、航空、軌道領(lǐng)域，投向集中帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也在日益增加。

　　三是發(fā)展模式需進(jìn)一步優(yōu)化。部分金融租賃公司綜合服務(wù)能力還不足，除了簡(jiǎn)單融資外，專(zhuān)業(yè)化資產(chǎn)管理、經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)等服務(wù)能力還有待進(jìn)一步提高。特別是新租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則頒布出臺(tái)與逐步實(shí)施，對(duì)行業(yè)的影響較大。新租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求承租人確認(rèn)租賃物使用權(quán)資產(chǎn)及租金負(fù)債，一定程度上可能會(huì)提高其資產(chǎn)負(fù)債率，增加其處理租賃交易的成本，導(dǎo)致部分承租人在選擇租賃交易時(shí)更加謹(jǐn)慎。也對(duì)金融租賃公司綜合服務(wù)能力和資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)管理能力提出了更高的要求。

　　以上這些都給金融租賃行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展帶來(lái)很多挑戰(zhàn)，但“逆境中見(jiàn)機(jī)遇”，主要有三大機(jī)遇。

　　一是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化為金融租賃行業(yè)帶來(lái)廣闊的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。一方面?zhèn)鹘y(tǒng)制造業(yè)優(yōu)化存量資產(chǎn)配置、加快技術(shù)升級(jí)的所帶來(lái)設(shè)備更新、換代、改造需求；另一方面以新通訊技術(shù)、新能源、新材料為代表的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和高端制造業(yè)的迅速發(fā)展所帶來(lái)的固定資產(chǎn)和新增設(shè)備投資需求，都將為金融租賃行業(yè)帶來(lái)更多的發(fā)展和空間。

　　二是國(guó)家重大戰(zhàn)略的實(shí)施為金融租賃行業(yè)提供了多重發(fā)展契機(jī)。近年來(lái)，“一帶一路”倡議、自貿(mào)區(qū)建設(shè)與擴(kuò)容、人民幣國(guó)際化等國(guó)家戰(zhàn)略的推進(jìn)，為金融租賃公司全球化布局創(chuàng)造了有利契機(jī)，也為金融租賃公司深度參與國(guó)際間經(jīng)貿(mào)合作、有效引導(dǎo)金融資本與產(chǎn)業(yè)資本有機(jī)互動(dòng)、更好支持中國(guó)企業(yè)“走出去”提供了歷史機(jī)遇。

　　三是金融協(xié)調(diào)監(jiān)管新格局的形成為金融租賃行業(yè)營(yíng)造有利的外部條件。融資租賃監(jiān)管職責(zé)劃歸銀保監(jiān)會(huì)，整個(gè)租賃行業(yè)監(jiān)管政策、經(jīng)營(yíng)規(guī)范統(tǒng)一協(xié)調(diào)，形成了更審慎、更規(guī)范、更公平的監(jiān)管政策環(huán)境，有利于租賃行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。

　　2020年，站在新的歷史起點(diǎn)，面對(duì)新時(shí)代新機(jī)遇，金融租賃行業(yè)應(yīng)牢牢把握，更好肩負(fù)起自身使命。對(duì)于如何推動(dòng)金融租賃行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，我想和各位分享幾點(diǎn)思考和認(rèn)識(shí)：

　　一是堅(jiān)守本源，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。金融租賃行業(yè)要不忘初心，積極主動(dòng)順應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)需求，把更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。一要突出租賃特色，發(fā)揮金融租賃“融資融物”相結(jié)合的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，大力支持企業(yè)“去杠桿”、“降成本”，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)調(diào)整。二要優(yōu)化資產(chǎn)布局，主動(dòng)服務(wù)以高端裝備制造、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)為代表的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。三要拓寬服務(wù)領(lǐng)域，加大對(duì)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的支持力度，提升薄弱領(lǐng)域的金融可獲得性和包容性發(fā)展，助力“補(bǔ)短板”。四要拓展發(fā)展空間，對(duì)接國(guó)家重大戰(zhàn)略，主動(dòng)參與國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作，借助金融租賃“產(chǎn)融結(jié)合”的天然屬性，打通境內(nèi)外市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游，增添經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)力(310328)。

　　二是專(zhuān)注主業(yè)，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理能力建設(shè)。金融租賃公司要加強(qiáng)業(yè)務(wù)模式研究，做好發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展目標(biāo)，保持戰(zhàn)略定力，增強(qiáng)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力；要結(jié)合戰(zhàn)略選擇和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行總體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排和資源配置；更加注重租賃資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)管理、資產(chǎn)處置能力提升、盈利模式可持續(xù)等，不斷提升以租賃物價(jià)值管理為核心的租賃經(jīng)營(yíng)能力建設(shè)，推動(dòng)行業(yè)專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。

　　三是科技賦能，精準(zhǔn)聚焦“做優(yōu)做強(qiáng)”。近年來(lái)，科技對(duì)于金融的作用被不斷強(qiáng)化，創(chuàng)新性的金融解決方案層出不窮。金融租賃公司也要順應(yīng)金融科技的發(fā)展趨勢(shì)，探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)的多種科技手段，實(shí)現(xiàn)金融資源的精準(zhǔn)化配置、租賃資產(chǎn)的精細(xì)化管理，進(jìn)一步鞏固和增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　四是防控風(fēng)險(xiǎn)，全面夯實(shí)發(fā)展根基。金融租賃行業(yè)要進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，把主動(dòng)防范防控化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置。逐步建立主體清晰的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確風(fēng)險(xiǎn)控制的職責(zé)與權(quán)限，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、報(bào)告、處置機(jī)制。綜合運(yùn)用多元化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如價(jià)值評(píng)估、權(quán)屬管理、租期檢查、保險(xiǎn)管理等手段強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理能力。充分發(fā)揮租賃物的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。持續(xù)完善覆蓋業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)、資產(chǎn)全周期的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升金融租賃資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)綜合管控能力。切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性、前瞻性，做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處理。

　　五是優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，凝聚發(fā)展新合力。金融租賃公司間的密切合作是金融租賃行業(yè)的優(yōu)良傳統(tǒng)。銀行、金融租賃、融資租賃都是金融系統(tǒng)的重要組成部分，積極探索和嘗試不同金融業(yè)態(tài)間的合作，發(fā)揮銀行資金優(yōu)勢(shì)、金融租賃股東背景優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)勢(shì)、融資租賃公司行業(yè)深耕的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，圍繞資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)精細(xì)化管理、租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)受讓等業(yè)務(wù)，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，凝聚發(fā)展新合力。

　　實(shí)現(xiàn)金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，不僅需要金融租賃公司自身努力，也需要行業(yè)協(xié)會(huì)積極引領(lǐng)。根據(jù)當(dāng)前金融租賃行業(yè)整體現(xiàn)狀和金融租賃公司發(fā)展需求，近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)有針對(duì)性發(fā)揮行業(yè)組織平臺(tái)作用，服務(wù)行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。一是發(fā)揮宣傳平臺(tái)作用，編制《中國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告》，提升社會(huì)認(rèn)知度和行業(yè)影響力；二是發(fā)揮自律平臺(tái)作用，發(fā)布《中國(guó)金融租賃行業(yè)自律公約》，引領(lǐng)行業(yè)理性規(guī)范發(fā)展；三是發(fā)揮培訓(xùn)平臺(tái)作用，組織多條線、多領(lǐng)域的業(yè)內(nèi)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)水平；四是交流平臺(tái)作用，匯聚業(yè)內(nèi)意見(jiàn)和訴求，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)溝通匯報(bào)。組織多層面的業(yè)內(nèi)交流和不同業(yè)態(tài)之間的溝通交流，促進(jìn)行業(yè)合作共贏；五是發(fā)揮研究平臺(tái)作用，加強(qiáng)對(duì)行業(yè)熱點(diǎn)問(wèn)題的專(zhuān)題研究，做好前瞻性分析；六是發(fā)揮信息發(fā)布平臺(tái)作用，定期發(fā)布行業(yè)數(shù)據(jù)，服務(wù)會(huì)員單位經(jīng)營(yíng)管理。

　　求木之長(zhǎng)者，必固其根本；欲流之遠(yuǎn)者，必浚其泉源。金融租賃行業(yè)要不忘初心、堅(jiān)守本源，持續(xù)提高金融租賃服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平，助力我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)也將一如既往地發(fā)揮行業(yè)自律組織的引領(lǐng)作用，當(dāng)好監(jiān)管部門(mén)的助手，充分發(fā)揮橋梁紐帶和行業(yè)智庫(kù)作用，共同為新時(shí)代金融租賃行業(yè)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！