信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋 山東不良貸款5年來首次較年初下降

　　2020年是金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年。2019年12月中旬召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議再次強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，堅(jiān)持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作。

　　近年來，區(qū)域經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，我國金融風(fēng)險(xiǎn)呈地域性分布。以銀行業(yè)貸款不良率為例，也呈現(xiàn)一定的地區(qū)性特征，比如山東以及東北、西南地區(qū)等的省份整體不良貸款率較其他區(qū)域略高。

　　2020年1月2日，《中國經(jīng)營報(bào)(博客,微博)》記者從銀保監(jiān)會(huì)了解到，山東2019年末不良貸款率為2.88%，較年初下降0.46個(gè)百分點(diǎn)，為2014年以來首次較年初下降。

　　不良貸款“雙降”

　　談到金融風(fēng)險(xiǎn)，不得不提到銀行業(yè)不良貸款水平。據(jù)山東銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)王俊壽介紹：“初步統(tǒng)計(jì)，山東2019年全年共處置不良貸款2801.71億元，年末不良貸款率2.88%，較年初下降0.46個(gè)百分點(diǎn)，為2014年以來首次較年初下降，信用風(fēng)險(xiǎn)開始整體呈現(xiàn)收斂趨勢(shì)�！逼浔硎荆骸白�2014年以來，山東首次實(shí)現(xiàn)了不良貸款雙降，我們通過‘精準(zhǔn)拆彈’和‘慢撒氣’以及有效的市場(chǎng)出清等方式，使轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)水平不斷下降�！�

　　控制金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持整治亂象，從監(jiān)管部門對(duì)違規(guī)違法行為的懲處情況可略窺一斑。王俊壽表示：“山東集中力量查處涉企服務(wù)收費(fèi)、房地產(chǎn)融資、車險(xiǎn)‘報(bào)行不一’、人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)等社會(huì)關(guān)注、群眾關(guān)切的突出問題，2019年共計(jì)罰沒金額7993.4萬元。其中，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)178家次，罰款7689.9萬元；處罰責(zé)任人141人次，罰款303.5萬元。”

　　此外，穩(wěn)住存量信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持至關(guān)重要。王俊壽表示：“在信貸投放方面，我們通過建立無還本續(xù)貸、紓困基金、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金等，很好地穩(wěn)住了存量信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，避免和遏制了不合理的抽貸、壓貸、斷貸行為�！�

　　債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

　　近年來，山東及全國其他地區(qū)有企業(yè)出現(xiàn)了由債務(wù)違約引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)也多受到牽連。

　　對(duì)此，王俊壽認(rèn)為：“總的來看，風(fēng)險(xiǎn)是局部的、是個(gè)案、是完全可控的，但是這些風(fēng)險(xiǎn)問題的出現(xiàn)也給了我們很多啟示。在經(jīng)濟(jì)下行、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型當(dāng)中，一些企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露屬于正�，F(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)不可怕，有風(fēng)險(xiǎn)沒有發(fā)現(xiàn)才是最大的風(fēng)險(xiǎn)。去年一年我們通過監(jiān)管的各種預(yù)警系統(tǒng)，通過包括省、市兩級(jí)的債委會(huì)以及聯(lián)合授信機(jī)制的建立，對(duì)可能存在的客戶風(fēng)險(xiǎn)或者局部的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)都能做到早預(yù)警、早應(yīng)對(duì)，對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，按照風(fēng)險(xiǎn)‘三問’的原則進(jìn)行分類施策�！�

　　“具體做法是，問題出現(xiàn)之后，關(guān)鍵要回答好大客戶風(fēng)險(xiǎn)‘該不該救’‘能不能救’‘如何去救’三問，凝聚地方政府統(tǒng)籌、企業(yè)瘦身回歸主業(yè)、債委會(huì)協(xié)同的合力，逐戶做出風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)案，對(duì)符合政策、有市場(chǎng)、有前景的企業(yè)進(jìn)行有效救助，及時(shí)化解對(duì)地方經(jīng)濟(jì)、就業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定影響較大的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。目前，轄區(qū)共組建債委會(huì)1103家，省級(jí)債委會(huì)11家，通過債委會(huì)幫扶企業(yè)513家、弱化風(fēng)險(xiǎn)金額2510億元，大額授信風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)減少43戶�！蓖蹩�壽表示。

　　此外，王俊壽補(bǔ)充道：“我們也關(guān)注到，目前有很多企業(yè)是因?yàn)槠髽I(yè)債集中到期引發(fā)的信用違約風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響到整個(gè)債務(wù)鏈條的穩(wěn)定性。因此，我們建議進(jìn)一步完善債券風(fēng)險(xiǎn)的緩釋機(jī)制，債券市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資金市場(chǎng)、資本市場(chǎng)協(xié)同一致，共同為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供一個(gè)立體式的、多元化的融資體系。”

　　除監(jiān)管外，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)怎樣做？農(nóng)行山東省分行行長(zhǎng)益虎認(rèn)為：“作為金融機(jī)構(gòu)，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，不簡(jiǎn)單抽貸、壓貸，而是積極爭(zhēng)取總行政策，配合地方黨委政府，最大限度去化解風(fēng)險(xiǎn)。我們總結(jié)了‘債務(wù)重組’‘委托經(jīng)營’‘降息減負(fù)’‘平臺(tái)買斷’‘破產(chǎn)重整’等多種風(fēng)險(xiǎn)化解模式，積極探索不良資產(chǎn)證券化、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股、以股抵債、上市公司并購重組、牽頭銀團(tuán)貸款等模式，支持企業(yè)脫困發(fā)展、保障金融債權(quán)安全，并前瞻性地防范正常類、關(guān)注類客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，將企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解從事后處置轉(zhuǎn)向事前防范和事中化解�！�