信用風險緩釋 山東不良貸款5年來首次較年初下降

　　2020年是金融風險攻堅戰(zhàn)的收官之年。2019年12月中旬召開的中央經(jīng)濟工作會議再次強調(diào)堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào)，堅持以供給側結構性改革為主線，推動高質量發(fā)展，扎實做好“六穩(wěn)”工作。

　　近年來，區(qū)域經(jīng)濟面臨下行壓力，我國金融風險呈地域性分布。以銀行業(yè)貸款不良率為例，也呈現(xiàn)一定的地區(qū)性特征，比如山東以及東北、西南地區(qū)等的省份整體不良貸款率較其他區(qū)域略高。

　　2020年1月2日，《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者從銀保監(jiān)會了解到，山東2019年末不良貸款率為2.88%，較年初下降0.46個百分點，為2014年以來首次較年初下降。

　　不良貸款“雙降”

　　談到金融風險，不得不提到銀行業(yè)不良貸款水平。據(jù)山東銀保監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽介紹：“初步統(tǒng)計，山東2019年全年共處置不良貸款2801.71億元，年末不良貸款率2.88%，較年初下降0.46個百分點，為2014年以來首次較年初下降，信用風險開始整體呈現(xiàn)收斂趨勢。”其表示：“自2014年以來，山東首次實現(xiàn)了不良貸款雙降，我們通過‘精準拆彈’和‘慢撒氣’以及有效的市場出清等方式，使轄區(qū)風險水平不斷下降�！�

　　控制金融風險，堅持整治亂象，從監(jiān)管部門對違規(guī)違法行為的懲處情況可略窺一斑。王俊壽表示：“山東集中力量查處涉企服務收費、房地產(chǎn)融資、車險‘報行不一’、人身險銷售誤導等社會關注、群眾關切的突出問題，2019年共計罰沒金額7993.4萬元。其中，處罰銀行保險機構178家次，罰款7689.9萬元；處罰責任人141人次，罰款303.5萬元�！�

　　此外，穩(wěn)住存量信貸對實體經(jīng)濟的支持至關重要。王俊壽表示：“在信貸投放方面，我們通過建立無還本續(xù)貸、紓困基金、應急轉貸基金等，很好地穩(wěn)住了存量信貸對實體經(jīng)濟的支持，避免和遏制了不合理的抽貸、壓貸、斷貸行為�！�

　　債務風險防控

　　近年來，山東及全國其他地區(qū)有企業(yè)出現(xiàn)了由債務違約引發(fā)的信用風險，金融機構也多受到牽連。

　　對此，王俊壽認為：“總的來看，風險是局部的、是個案、是完全可控的，但是這些風險問題的出現(xiàn)也給了我們很多啟示。在經(jīng)濟下行、經(jīng)濟轉型當中，一些企業(yè)的風險暴露屬于正常現(xiàn)象，風險不可怕，有風險沒有發(fā)現(xiàn)才是最大的風險。去年一年我們通過監(jiān)管的各種預警系統(tǒng)，通過包括省、市兩級的債委會以及聯(lián)合授信機制的建立，對可能存在的客戶風險或者局部的區(qū)域性風險都能做到早預警、早應對，對于已經(jīng)出現(xiàn)風險的企業(yè)，按照風險‘三問’的原則進行分類施策�！�

　　“具體做法是，問題出現(xiàn)之后，關鍵要回答好大客戶風險‘該不該救’‘能不能救’‘如何去救’三問，凝聚地方政府統(tǒng)籌、企業(yè)瘦身回歸主業(yè)、債委會協(xié)同的合力，逐戶做出風險防控預案，對符合政策、有市場、有前景的企業(yè)進行有效救助，及時化解對地方經(jīng)濟、就業(yè)和社會穩(wěn)定影響較大的企業(yè)信用風險。目前，轄區(qū)共組建債委會1103家，省級債委會11家，通過債委會幫扶企業(yè)513家、弱化風險金額2510億元，大額授信風險企業(yè)減少43戶�！蓖蹩�壽表示。

　　此外，王俊壽補充道：“我們也關注到，目前有很多企業(yè)是因為企業(yè)債集中到期引發(fā)的信用違約風險，進而影響到整個債務鏈條的穩(wěn)定性。因此，我們建議進一步完善債券風險的緩釋機制，債券市場、信貸市場、貨幣市場、資金市場、資本市場協(xié)同一致，共同為實體經(jīng)濟提供一個立體式的、多元化的融資體系�！�

　　除監(jiān)管外，化解金融風險，金融機構應怎樣做？農(nóng)行山東省分行行長益虎認為：“作為金融機構，對出現(xiàn)風險的企業(yè)，不簡單抽貸、壓貸，而是積極爭取總行政策，配合地方黨委政府，最大限度去化解風險。我們總結了‘債務重組’‘委托經(jīng)營’‘降息減負’‘平臺買斷’‘破產(chǎn)重整’等多種風險化解模式，積極探索不良資產(chǎn)證券化、市場化債轉股、以股抵債、上市公司并購重組、牽頭銀團貸款等模式，支持企業(yè)脫困發(fā)展、保障金融債權安全，并前瞻性地防范正常類、關注類客戶潛在風險，將企業(yè)債務風險化解從事后處置轉向事前防范和事中化解�！�