驚天魔盜團！"內(nèi)鬼"出沒、詐騙30億：招行、廣發(fā)等大批銀行"栽了"！

　　若不是銀行同業(yè)存款的高息誘惑，誰能想到三家股份制銀行，竟然被13人組團聯(lián)合銀行“內(nèi)鬼”設(shè)局套路，將30億現(xiàn)金稀里糊涂地轉(zhuǎn)賬出去。

　　這到底是怎么回事呢？

　　日前，裁判文書網(wǎng)公布的幾則刑事判決書，將一起涉案金額高達30億元的詐騙案件細節(jié)徹底曝光。其中魏某、陳某作為幕后操盤手組織13人詐騙團伙，通過層層嵌套關(guān)系，聯(lián)合“內(nèi)鬼”、偽造假合同和“蘿卜章”，并設(shè)下精心騙局套取銀行協(xié)議存款。

　　短短3個月，招商銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行三家銀行的地方分行先后“中招”，13人團伙很快騙取30億協(xié)議存款，5億落袋為安，20億被銀行追回。

　　布局看似巧妙，實則套路不深，這伙人正是借助同業(yè)賺錢的模式，空手套白狼，將幾大銀行耍得團團轉(zhuǎn)，上演了一把現(xiàn)實版的“驚天魔盜團”。

　　神秘人幕后操盤

　　招行20億存款險被騙

　　事情的起源從一通電話開始說起。

　　2015年9月21日，招商銀行上海分行員工周某1接到電話，來電者自稱是中國銀行分行員工朱某，并謊稱“該行有意接受一筆協(xié)議存款業(yè)務(wù)，期限1年，金額20億元，年利率高達4.2%�！�

　　周某1在核實完朱某銀行員工身份后，信以為真，很快走入流程，并將第三方通道公司民生通惠資產(chǎn)管理有限公司（簡稱“民生通惠”）員工周某2的聯(lián)系方式告訴這位“朱某”，隨后“朱某”順利拿到了這家通道公司民生通惠的開戶和印章等資料。

　　據(jù)悉，因協(xié)議存款業(yè)務(wù)中實際存款的銀行均不以本行身份開設(shè)賬戶，而是以其他公司名義開設(shè)賬戶進行存款，而開設(shè)賬戶的公司就被稱之為通道公司。

　　讓周某1萬萬沒想到的是，身份并不可疑的“朱某”實際上是詐騙團伙成員胡某晶冒名頂替的，而“朱某”的身份信息則是中行荊州分行另一名員工劉某主動透露給詐騙團伙的。

　　隨后，胡某晶將所得通道公司的基礎(chǔ)資料通過中間人多次遞交后傳給神秘人魏某，魏某快速偽造了民生通惠的開戶資料和印章。幾天后，魏某及胡某指使同伙冒充民生通惠員工，使用偽造資料到中行開立賬戶，并由魏某實際控制。

　　2015年10月10日，招商上海分行、民生通惠的兩位員工來中行，詐騙團伙另外兩名成員聯(lián)合“內(nèi)鬼”劉某共同演戲，冒充銀行員工與招行上海分行簽訂所謂20億協(xié)議存款協(xié)議，并加蓋仿造的印章。

　　三天后，招商銀行上海分行將20億元匯入民生通惠在中行荊州的假賬戶，劉某則將偽造的20億元存款證實書交給招行上海分行員工。

　　幸運的是，由于詐騙團伙提前取錢，讓中行荊州分行人察覺異常，出于拉存款報業(yè)績的心態(tài)，和招行上海分行聯(lián)系，隨后兩家銀行才發(fā)現(xiàn)踩入了驚天騙局：所謂協(xié)議存款業(yè)務(wù)系虛假業(yè)務(wù)，經(jīng)過協(xié)商，中行荊州分行將20億元返還給招商銀行。

　　設(shè)局套路另兩家銀行

　　廣發(fā)5億資金被騙走

　　不過，事情并沒有因為招行的成功追款而結(jié)束。

　　魏某、胡某晶發(fā)現(xiàn)這種借助同業(yè)存款協(xié)議的套路居然能夠騙過大行的員工，雖然20億元沒有騙到口袋之中，但是這批有著13名成員的詐騙團伙開始將目標瞄向了另外兩家股份制銀行。

　　于是，依葫蘆畫瓢，這伙人用類似的作案先后詐騙了廣發(fā)銀行福州分行、中信銀行濟南分行。其中廣發(fā)銀行福州分行5個億資金由魏某聯(lián)系的陳某作為幕后操盤手進行設(shè)局詐騙。

　　2015年11月10日，胡某晶再度冒充農(nóng)業(yè)銀行荊州分行員工，聯(lián)系上廣發(fā)銀行福州分行員工吳某，并將“協(xié)議存款業(yè)務(wù)”誘惑放了出來。

　　吳某并未懷疑其真實性，得到上級批準后，便將通道公司生命保險資產(chǎn)管理公司員工蘇某聯(lián)系方式交給胡某，隨后胡某順利拿到通道公司基礎(chǔ)資料并通過層層嵌套關(guān)系傳給陳某，陳某偽造資料和印章，并成功在農(nóng)行荊州分行開設(shè)假賬戶。

　　在簽署虛假的農(nóng)業(yè)銀行荊州分行與生命保險公司之間的協(xié)議存款合同后，廣發(fā)銀行福州分行的5億元資金便匯入了由陳某實際控制的假賬戶之中。

　　最終這5億錢財?shù)绞植⒈还戏指蓛�。部分資金被分賬后，其他則轉(zhuǎn)向由陳某控制的公司賬戶，并購買了土地、基金。

　　不過，中信銀行濟南分行的5億資金最后沒有詐騙成功。主要原因在于詐騙中信銀行濟南分行時，這批人并沒有成功借道銀行營業(yè)部作為門面，因為協(xié)議簽署地點，引起了中信銀行工作人員的疑心，便臨時取消簽署協(xié)議，因此詐騙中信銀行濟南分行5億的犯罪也未能成功。

　　詐騙團伙分工明確

　　銀行員工“內(nèi)外勾結(jié)”

　　從裁判文書公布的判決書來看，這三起涉足金額高達30億的詐騙案件，實則套路相似，但作案手法卻異常復(fù)雜，其中關(guān)系層層嵌套，讓人難辨真假。

　　根據(jù)判決書披露的細節(jié)顯示，詐騙團伙要先找虛假的資金需求方，通過先獲取資方銀行信息，然后假冒銀行員工聯(lián)系資方銀行，偽造一系列協(xié)議存款合同及銀行印章，通過多人配合，借用銀行辦公室，和資方銀行及通道公司簽署協(xié)議，從而實施詐騙。

　　而在具體實施過程中，這批人的分工十分明確。以成功運作的詐騙廣發(fā)銀行福州分行一案為例，主要分成6個層級：

　　第一級是陳某，按魏某喜的指令操作，具體操盤、偽造假材料。

　　第二級是殷某，按照上級陳某指令操作。

　　第三級是楊某，負責(zé)準備銀行相關(guān)資料、文件、刻章、提供銀行工作人員身份給我與托管行對接、銀行開戶、簽訂存款協(xié)議、轉(zhuǎn)款、索要居間好處費。

　　第四級是胡某晶，利用資金去做協(xié)議存款后，冒充銀行從業(yè)人員尋找需要大額資金的銀行。

　　第五級是任某，負責(zé)資金來源，托管行名稱、托管行管理人員姓名、職位、聯(lián)系方式、協(xié)議存款票面利息等信息，與托管行對接、過風(fēng)控、簽訂存款協(xié)議等。

　　第六級是李某、劉某他們是銀行工作人員，作為內(nèi)應(yīng)配合上一級、提供銀行資料、冒充銀行行長簽訂協(xié)議、開設(shè)銀行賬戶、索要居間好處費。

　　在案件供述中，胡某晶表示，“每個層級的上級都是下級的資金方，同時每個人又都是中間介紹人，每一級介紹人都要從中收取好處費�！�

　　從分賬情況看也能看到這伙人的分工明確。騙取5億元資金后，按照層級，陳某直接吞下3725萬元，魏某喜分得1690萬元，楊某偉分得1250萬元，任某分得750萬元，胡某晶分得900萬元，殷某分得750萬元，其他人瓜分剩余錢財。

　　值得注意的是，在整個詐騙過程中，所有人身份都是假的，唯有兩個人是真的，那就是作為銀行工作人員的李某、劉某。

　　正是因為這兩人扮演了“內(nèi)鬼”角色，才為詐騙團伙提供銀行開戶細節(jié)流程及內(nèi)部員工資料、冒充銀行行長簽協(xié)議、提供銀行辦公室做演出場地、違規(guī)開設(shè)賬戶、索要居間好處費。如此一來，“中招”銀行一步步踩入了詐騙團伙精心設(shè)計的騙局之中。

　　深諳銀行同業(yè)模式

　　高額存款誘惑踩上陷阱

　　復(fù)盤來看，這三起詐騙案件，雖然精心設(shè)局、安排巧妙，但其中的業(yè)務(wù)模式并不復(fù)雜，那就是銀行同業(yè)存款協(xié)議。

　　三家銀行被先后套路，主要在于這伙人深諳銀行同業(yè)的業(yè)務(wù)模式，并利用銀行工作人員拉存款求業(yè)績的心理，而讓銀行對這些巨額存款協(xié)議的真實性缺少反復(fù)審核的流程。

　　以招行上海分行為例，該行員工接到胡某晶電話后，聽聞年利率高達4.2%就很快中招，主要還是巨額存款的高息誘惑，讓該名員工忽視了審核真實性而很快報上流程。

　　據(jù)熟悉銀行同業(yè)模式的相關(guān)人士分析，目前上海銀行間同業(yè)拆放利率報價基本以3.1%利率為主，4.2%利率比市場平均報價高出1.1%的差價，20億的存款意味著能賺多2200萬。

　　根據(jù)判決書披露的信息顯示，早在2012年，僅有初中文化的魏某喜認識了“資金掮客”孫某。隨后認識了該團伙的其他人，這批人中不乏有做融資、熟悉銀行同業(yè)模式的中間人。而這批“資金掮客”往往通過介紹資金上下游的途徑將企業(yè)和銀行通道打通，并賺取傭金，同時也能避開銀行諸多風(fēng)控手段。

　　根據(jù)魏某喜的供述，他們幾個人認識后，通過共謀商議以協(xié)議存款義務(wù)，將存款銀行的資金騙入魏某喜、陳某等人控制的賬戶，然后轉(zhuǎn)走交由他人非法占用，這批“資金掮客”均以好處費名義獲得傭金報酬。

　　最終，銀行發(fā)現(xiàn)端倪并報案，2016年后，這個13人詐騙團伙被逐個監(jiān)視居住、逮捕。2018年12月，荊州市中級人民法院對魏某喜、陳某瑞、李某、胡某晶、殷某華等13人進行宣判。其余犯罪嫌疑人另案判決。

　　荊州市中級人民法院認為，上述人員，以非法占有為目的，虛構(gòu)事實，隱瞞真相，騙取受害銀行資金，數(shù)額特別巨大，其行為均構(gòu)成詐騙罪。判處魏某喜、陳某瑞、李某、胡某晶4人無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

　　宣判后，多人不服判決提出上訴，但湖北省高院認為此案事實清楚，證據(jù)確鑿，量刑適當(dāng)，遂，駁回上訴，維持原判。

　　這起驚天詐騙案件曝光后，引來行業(yè)震驚。一方面，內(nèi)鬼通過假合同和蘿卜章，并利用職務(wù)之便開設(shè)假賬戶、出借銀行辦公室來幫助犯罪分子完成騙局，其中環(huán)節(jié)滴水不漏難以令人察覺。

　　另一方面，銀行通過協(xié)議存款業(yè)務(wù)走正常流程，卻踩上陷阱，看似風(fēng)控正常實則存在巨大問題，若不幸中招，銀行將面臨填補巨額窟窿的問題，除了內(nèi)鬼之外，銀行體系問責(zé)難度較大。

　　更有網(wǎng)友感嘆：“原來銀行也是弱勢群體，堡壘都是從內(nèi)部攻破的�！�

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