對(duì)于金融業(yè)而言,人工智能正滲入到每個(gè)角落。目前,人工智能與金融業(yè)務(wù)的融合,已催生出諸如智能支付、智能理賠、智能投顧、智能風(fēng)控等一系列新業(yè)務(wù)模式,然而,和互聯(lián)網(wǎng)公司、科技金融公司等相比,金融業(yè)的人工智能應(yīng)用仍存差距。
在此背景下,如何統(tǒng)籌優(yōu)化數(shù)據(jù)資源、算法模型、算力支持等人工智能核心資產(chǎn),穩(wěn)妥推動(dòng)人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合成了行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。在日前舉辦的“2020上海人工智能與長(zhǎng)三角協(xié)同創(chuàng)新高峰論壇暨上海人工智能發(fā)展聯(lián)盟金融專題研討會(huì)”上,來(lái)自銀行、保險(xiǎn)、券商、金融科技公司、高校等多家機(jī)構(gòu)的業(yè)內(nèi)人士就上述問(wèn)題展開(kāi)了討論,多位業(yè)內(nèi)人士表示,高效利用數(shù)據(jù)是關(guān)鍵。
人工智能重塑金融業(yè)態(tài)
上海近年來(lái)加速打造人工智能應(yīng)用場(chǎng)景,金融則被視為人工智能落地的重要場(chǎng)景之一!半S著金融業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合,各種產(chǎn)品服務(wù)渠道、服務(wù)方式、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資決策,都在面臨一輪非常深刻的變革!鄙虾H斯ぶ悄馨l(fā)展聯(lián)盟秘書長(zhǎng)、上海市經(jīng)濟(jì)和信息化發(fā)展研究中心副主任陸森在會(huì)上表示。
可以看到,技術(shù)驅(qū)動(dòng)之下,以銀行、保險(xiǎn)、券商為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)展金融科技創(chuàng)新,信息化、數(shù)字化、智能化已普遍成為行業(yè)發(fā)展目標(biāo),諸如“人工智能”、“金融科技”等字眼頻頻出現(xiàn)在各機(jī)構(gòu)的年報(bào)中,還有機(jī)構(gòu)將每年科技投入的資金比例寫進(jìn)了公司章程。
目前,人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用更多體現(xiàn)在智能客服、智能征信及反欺詐、智能投顧以及智能風(fēng)控等方面,由此也產(chǎn)生了一批金融科技公司。既有負(fù)責(zé)人工智能基礎(chǔ)平臺(tái)的平臺(tái)公司,也有提供標(biāo)注服務(wù),基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù)和算法模型公司,同時(shí)也有解決方案廠商,共同構(gòu)成了人工智能應(yīng)用的良性合作生態(tài)!敖鹑跈C(jī)構(gòu)和科技公司互相合作,各取所優(yōu),各司其職,就像建造一幢大樓,有的負(fù)責(zé)打地基、有的負(fù)責(zé)鋪地板、有的負(fù)責(zé)壘墻等! 國(guó)泰君安證券首席信息官俞楓對(duì)此形象地描述。
基于銀行、保險(xiǎn)和券商的相對(duì)獨(dú)立性,人工智能在金融體系內(nèi)分支領(lǐng)域的應(yīng)用不盡相同。具體來(lái)看,根據(jù)參會(huì)人員討論,在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用主要是用于降低成本和合規(guī)管理,比如實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的智能化升級(jí),將高頻、復(fù)雜、耗時(shí)的業(yè)務(wù)遷徙到智能機(jī)具上辦理,并不斷升級(jí)電子銀行渠道,采用智能客服等手段,提升運(yùn)營(yíng)效率和客戶體驗(yàn);再如完善風(fēng)控體系,依托大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù),對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)有效的識(shí)別、預(yù)警和防范,優(yōu)化客戶信用評(píng)估模型,準(zhǔn)確把控客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
在證券領(lǐng)域,通過(guò)人工智能技術(shù)可為客戶提供智能化、個(gè)性化服務(wù)平臺(tái),帶來(lái)使用新體驗(yàn)。俞楓稱,概括來(lái)講,主要有智能風(fēng)控、O2O服務(wù)、精準(zhǔn)營(yíng)運(yùn)、智能投研、智能協(xié)作和智能運(yùn)維六大方面的應(yīng)用。其中,在智能投研方面,有不少券商的研究管理平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)通過(guò)自動(dòng)數(shù)據(jù)篩選、模板應(yīng)用和模型計(jì)算,完成部分研究報(bào)告的撰寫。
“不過(guò)現(xiàn)在還是處于弱人工智能時(shí)代,大家更多還是采用的是人機(jī)同行,也就是說(shuō)機(jī)器可以幫助分析師收集材料、提煉觀點(diǎn)、基于知識(shí)圖譜梳理主體關(guān)系等,但最終決斷和觀點(diǎn)評(píng)判還要靠人來(lái)進(jìn)行!庇釛鲗(duì)記者說(shuō)道,“同時(shí)還要注意的是,通過(guò)這種方式分析出來(lái)的策略可能存在極大的趨同性,而趨同性的后果是,策略可能就會(huì)失效。”
在保險(xiǎn)領(lǐng)域,語(yǔ)音識(shí)別、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、自然語(yǔ)言理解、知識(shí)圖譜等AI技術(shù),已經(jīng)在為行業(yè)提供全方位賦能,實(shí)現(xiàn)更佳的客戶體驗(yàn)與更高的運(yùn)營(yíng)效率。例如圍繞客戶在保險(xiǎn)需求側(cè)的關(guān)鍵旅程,基于AI技術(shù)的智能保險(xiǎn)顧問(wèn)、智能理賠、智能客服等應(yīng)用已經(jīng)能實(shí)現(xiàn)全渠道全天候的客戶服務(wù)體驗(yàn);而在保險(xiǎn)供給側(cè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面,利用AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)個(gè)性化產(chǎn)品定價(jià)、智能核保、智能核賠、智能反欺詐等應(yīng)用,在提高運(yùn)營(yíng)能力的同時(shí),進(jìn)一步提升了風(fēng)控能力。
太平洋保險(xiǎn)(601601)集團(tuán)創(chuàng)新孵化中心總經(jīng)理林礪提及,盡管AI在保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)全面落地應(yīng)用,但仍面臨兩大挑戰(zhàn):一是數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)問(wèn)題,即要在合規(guī)合法的前提下實(shí)現(xiàn)千人千面,提升客戶體驗(yàn);二是AI在精準(zhǔn)度和有效性方面有待提升,例如提升醫(yī)療單證識(shí)別的識(shí)別率等。
高效利用數(shù)據(jù)是關(guān)鍵
在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái),人工智能賦能金融過(guò)程中,數(shù)據(jù)扮演著重要角色,同時(shí),隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn),機(jī)構(gòu)本身對(duì)于大數(shù)據(jù)的需求也越來(lái)也明顯。對(duì)于機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),能否充分利用自己的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),將成為其在這場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)比賽中脫穎而出的關(guān)鍵。
以往,金融機(jī)構(gòu)是把數(shù)據(jù)看作客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)產(chǎn)生的附加品,如今,金融機(jī)構(gòu)要從數(shù)據(jù)中挖掘需求、將應(yīng)用建立在數(shù)據(jù)之上。顯然,數(shù)據(jù)已成為核心資產(chǎn),掌控?cái)?shù)據(jù)后才能得到深入洞察市場(chǎng)的機(jī)會(huì),從而做出快速精準(zhǔn)的應(yīng)對(duì)策略。
業(yè)內(nèi)的共識(shí)在于金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的理解和客戶體驗(yàn)的理解正在慢慢完善,與之對(duì)應(yīng),關(guān)于數(shù)據(jù)隱私的保護(hù)環(huán)境、法律環(huán)境以及技術(shù)環(huán)境也正在摸索之中。浦發(fā)銀行(600000,股吧)總行信息科技部副總經(jīng)理萬(wàn)化稱,“要往前發(fā)展的話,治理和管控要同步跟進(jìn),否則一旦脫節(jié),將會(huì)影響行業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)拓展。”
這就要求機(jī)構(gòu)在獲取和使用數(shù)據(jù)過(guò)程中,注意數(shù)據(jù)的安全性和合規(guī)性,掌握好兩者之間的邊界。目前各方對(duì)數(shù)據(jù)的治理和安全越來(lái)越重視,比如近日中央網(wǎng)信辦等四部門制定發(fā)布了《App違法違規(guī)收集使用個(gè)人信息行為認(rèn)定方法》,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的個(gè)人信息收集使用進(jìn)行了規(guī)范。林礪表示,“未來(lái)金融機(jī)構(gòu)面臨的一大挑戰(zhàn)就是,在合規(guī)合法和洞見(jiàn)客戶兩者之間不斷找尋平衡關(guān)系!
為了更好使用數(shù)據(jù),浦發(fā)銀行創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室人工智能專家李鋒認(rèn)為,機(jī)構(gòu)需從三方面發(fā)力。一是盡可能將數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)化,只有實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)化,才能讓服務(wù)真正到達(dá)觸點(diǎn);二是打通數(shù)據(jù)鏈條,即將后臺(tái)繁多的系統(tǒng)化零為整,為用戶提供一致化服務(wù);三是數(shù)據(jù)共享,特別是共享企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況,如此一來(lái),可為供應(yīng)鏈金融做更深層次的賦能。他還提及,要將結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)綜合融合分析。
而在數(shù)據(jù)打通中,面臨的一個(gè)難題在于,銀行本身?yè)碛械臄?shù)據(jù)雖多,但無(wú)法與現(xiàn)有銀行的數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通!拔覀冋谕ㄟ^(guò)合法、合規(guī)的數(shù)段獲得一些公共數(shù)據(jù)、政府?dāng)?shù)據(jù),為銀行客戶提供更好的服務(wù),但如何結(jié)合新數(shù)據(jù)與原有數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,將是我們未來(lái)重點(diǎn)關(guān)注的! 微軟儀電人工智能創(chuàng)新院李方稱。
除了高效利用數(shù)據(jù)外,還有觀點(diǎn)提及,要真正打通創(chuàng)新AI場(chǎng)景和業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系,即把AI價(jià)值變現(xiàn),將其真正落地、賦能到每一個(gè)業(yè)務(wù)部門最關(guān)鍵的部分中,同時(shí)提升賦能的準(zhǔn)確度和有效性。
【免責(zé)聲明】本文僅代表作者本人觀點(diǎn),與和訊網(wǎng)無(wú)關(guān)。和訊網(wǎng)站對(duì)文中陳述、觀點(diǎn)判斷保持中立,不對(duì)所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請(qǐng)讀者僅作參考,并請(qǐng)自行承擔(dān)全部責(zé)任。
最新評(píng)論