6億關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險暴露 遼陽銀行追債重要股東

　　在同益實業(yè)集團(tuán)有限公司（下稱“同益實業(yè)”）的債券陸續(xù)違約之后，多家銀行已經(jīng)向該企業(yè)進(jìn)行了訴訟追債。2020年1月初，遼寧省高級人民法院集中公布了4宗民事判決，涉及遼陽銀行三家分行與同益實業(yè)的債務(wù)糾紛，金額合計約6億元。

　　據(jù)《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者了解，同益實業(yè)是遼陽銀行的第六大股東，在該銀行有多筆金額較大的貸款。由于目前企業(yè)的償付能力有限，這些關(guān)聯(lián)貸款的風(fēng)險均逐漸暴露出來。

　　銀行集中追債

　　2018年1月24日，遼陽優(yōu)凱美化工有限公司與遼陽銀行撫順分行簽訂流動資金貸款合同，約定企業(yè)向銀行借款2億元，期限為1年，年利率7.36%。同日，同益實業(yè)、同益石化、防城港市恒盛船務(wù)有限公司等企業(yè)與銀行簽訂擔(dān)保合同為該筆貸款進(jìn)行擔(dān)保。

　　2018年6月20日，遼陽優(yōu)凱美化工有限公司第一期的貸款本金200萬元到期，企業(yè)未能按時償還，銀行遂宣布該筆流動資金貸款提前到期。

　　2020年1月1日，遼寧省高級人民法院判定，遼陽優(yōu)凱美化工有限公司償還遼陽銀行2億元貸款本金及利息，而同益實業(yè)、同益石化、防城港市恒盛船務(wù)有限公司等承擔(dān)債務(wù)連帶清償責(zé)任。

　　除了遼陽優(yōu)凱美化工有限公司之外，遼寧嘉合精細(xì)化工有限公司于2018年3月與遼寧銀行葫蘆島分行簽訂了匯票承兌合同，由銀行簽發(fā)3.34億元的承兌匯票，企業(yè)提供匯票金額的50%資金作為保證金存在指定賬戶。同日，同益物流、防城港市恒盛船務(wù)有限公司對該筆貸款進(jìn)行了擔(dān)保，同益實業(yè)則將遼寧嘉合精細(xì)化工有限公司全部股權(quán)進(jìn)行了質(zhì)押。

　　2018年6月，遼寧嘉合精細(xì)化工有限公司與同益實業(yè)同時涉訴，遼陽銀行宣布匯票承兌合同提前到期，遼寧嘉合精細(xì)化工有限公司尚欠銀行本金1.67億元和利息3300萬元。2020年1月1日，遼寧省高級人民法院判定，遼寧嘉合精細(xì)化工有限公司償還遼陽銀行共計約2億元貸款本金及利息，同益實業(yè)、同益物流等公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

　　另外，同益石化在遼陽銀行撫順分行的貸款也有近1.3億未能償還。2017年5月2日，同益石化與遼陽銀行撫順分行簽訂貸款合同，約定企業(yè)向銀行借款1.31億元，貸款期限1年。同日，同益實業(yè)、防城港市恒盛船務(wù)有限公司對該筆貸款進(jìn)行了擔(dān)保。

　　2018年5月2日貸款到期后，同益石化未能按期償還該筆貸款，雙方協(xié)定簽訂了借款展期協(xié)議，將該筆貸款展期1年。然而，一個月后，同益石化涉訴被法院采取財產(chǎn)保全措施，銀行立即宣布展期協(xié)議提前到期，并向同益石化、同益實業(yè)等企業(yè)追債。

　　2020年1月1日，遼寧省高級人民法院判定，同益石化向遼陽銀行償還貸款本息逾1.3億元，控股公司同益實業(yè)承擔(dān)債務(wù)連帶清償責(zé)任。

　　此外，同益石化與遼陽銀行沈陽分行還有一宗案件涉及信用證融資糾紛，遼寧省高級人民法院判定企業(yè)償還遼陽銀行本金1000萬美元和相應(yīng)利息，同益實業(yè)等企業(yè)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

　　記者粗略統(tǒng)計，在年初遼寧省高級人民法院公布的4宗案件中，同益實業(yè)及子公司涉及的償付和擔(dān)保金額約6億元。

　　值得關(guān)注的是，同益實業(yè)在遼陽銀行的融資并非集團(tuán)企業(yè)直接融資，而是通過旗下子公司和關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行的。2016年9月，同益實業(yè)就向遼陽銀行出具承諾書，該集團(tuán)及子公司在遼陽銀行的全部融資業(yè)務(wù)，均無條件共同承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，涉及公司共有16家。

　　關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險暴露

　　市場對于同益實業(yè)債務(wù)關(guān)注的背后，其原因還在于該企業(yè)為遼陽銀行的大股東之一。公開信息顯示，同益實業(yè)為遼陽銀行的第六大股東，持有股權(quán)的比例為5.68%，但是目前股權(quán)均處于凍結(jié)狀態(tài)。

　　遼陽銀行此前的前五大股東為遼寧程程塑料有限公司、遼陽城市資本經(jīng)營有限公司、遼寧程威塑料型材有限公司、遼寧遼鞍工程機(jī)械有限公司和遼陽鵬力模具有限公司，分別持股15.16%、15.16%、8.72%、7.96%和7.58%，同益實業(yè)集團(tuán)持有5.68%緊隨其后。

　　記者了解到，在遼陽銀行的股東結(jié)構(gòu)中，大股東遼寧程程塑料有限公司與遼陽鵬力模具有限公司為同一實際控制人，而并列第一大股東遼陽城市資本經(jīng)營有限公司作為唯一的國資企業(yè)于2019年5月欲清倉式拋售所持遼陽銀行股權(quán)。

　　對于股東貸款的風(fēng)險把控和關(guān)聯(lián)公司貸款情況，記者聯(lián)系了遼陽銀行，但是截至發(fā)稿并未得到答復(fù)。

　　“銀行關(guān)聯(lián)貸款的風(fēng)險在于內(nèi)控制度。以前部分企業(yè)成為銀行股東后，會在貸款上存在一些便利，各家銀行的情況可能也不一樣�！币患页巧绦腥耸糠Q，通常情況下關(guān)聯(lián)貸款也需要走固定的流程，銀行對風(fēng)控還是比較看重。

　　該城商行人士表示，商業(yè)銀行對集團(tuán)企業(yè)一般是給予總體授信，而子公司和關(guān)聯(lián)公司貸款均在該額度內(nèi)�！爸行°y行如今對集團(tuán)客戶的總體授信還是比較保守的。如果一個集團(tuán)企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險，并且貸款在一家銀行比較集中，那么這家銀行的風(fēng)險就會偏高�！�

　　“一家小銀行一年利潤可能也就幾個億或十幾億元，可能一筆大的不良就虧沒了！”上述城商行人士認(rèn)為，中小銀行的風(fēng)險仍需要依賴貸款的分散。

　　一家股份制銀行負(fù)責(zé)人對記者表示，集團(tuán)企業(yè)的授信中風(fēng)險較難控制的可能還有資金用途�！叭绻�企業(yè)之間存在銷售等行為，且為同一實際控制人，那么可能資金用途的確定就會比較難。”

　　記者了解到，在同益實業(yè)關(guān)聯(lián)公司中，有一家遼寧佳順化工有限公司是該企業(yè)的銷售大客戶，但是實際控制人正是同益實業(yè)的實控人宋鐵銘、黎源夫婦。此外，同益實業(yè)2016年就為遼寧優(yōu)凱美化工有限公司進(jìn)行擔(dān)保，公司監(jiān)事齊國棟曾為后者的股東，兩家公司的關(guān)聯(lián)也非常緊密。

　　2020年1月13日，中銀國際證券發(fā)布公告稱，2020年1月15日為“16同益?zhèn)�”的付息日，預(yù)計發(fā)行人同益實業(yè)無法按時支付2019年度利息。