日前,銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的罰單顯示,華夏銀行(600015,股吧)廈門分行因“三宗罪”,被廈門銀保監(jiān)局對作出罰款六百七十萬元的行政處罰,同時相關(guān)責(zé)任人也受到處罰。
華夏銀行廈門分行因
“三宗罪”被罰670萬
上周五,從銀保監(jiān)會官網(wǎng)獲悉,廈門銀保監(jiān)局對華夏銀行廈門分行作出行政處罰。
處罰信息顯示,華夏銀行廈門分行受罰是因利用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)虛增存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模、代付易結(jié)算業(yè)務(wù)開展不符合監(jiān)管規(guī)定、普惠龍E貸款業(yè)務(wù)模式不符合監(jiān)管規(guī)定。
廈門銀保監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條,對華夏銀行廈門分行罰款670萬元,責(zé)令該分行對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分,罰單顯示,作出處罰決定的時間是今年1月8日。
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
。ㄋ模┪窗凑找(guī)定進(jìn)行信息披露的;
。ㄎ澹﹪(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;
。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采取下列措施:
。ㄒ唬┴(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;
。ǘ┿y行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;
(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
據(jù)了解,截至2019年9月末,華夏銀行資產(chǎn)總額為30217.10億元。2019年1-9月,華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入618.79億元,歸母凈利潤152.44億元。
值得注意的是,此次華夏銀行廈門分行受罰的原因之一,是普惠龍E貸款業(yè)務(wù)模式不符合監(jiān)管規(guī)定。
公開資料顯示,近年來,華夏銀行確立了整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺創(chuàng)新雙輪驅(qū)動的發(fā)展策略。2018年,公司積極推進(jìn)金融科技創(chuàng)新,加快推進(jìn)數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型,
在金融科技建設(shè)與產(chǎn)品服務(wù)方面,公司進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)字化信貸產(chǎn)品發(fā)展,與騰訊、螞蟻金服、平安普惠等形成合作,推出龍商貸、華夏螞蟻借唄、普惠龍e貸等金融科技項目;切入12306等平臺,提供定制線上服務(wù)等。
2019年5月,華夏銀行推出全線上貸款業(yè)務(wù)“普惠龍E貸”。據(jù)介紹,這個業(yè)務(wù)全程線上化操作,提高了小微貸款的服務(wù)效率,擴(kuò)大了銀行的服務(wù)半徑。利用現(xiàn)代金融科技手段,改造信貸流程和信用評價模型,提升小微企業(yè)信貸審批效率;在風(fēng)險可控的前提下,促進(jìn)數(shù)字化普惠金融發(fā)展,該線上貸款將業(yè)務(wù)流程由最短7個工作日縮短至1個工作日。
據(jù)人民網(wǎng)(603000,股吧)報道,華夏銀行普惠金融部總經(jīng)理王志偉去年接受采訪時表示,民營企業(yè)和中小微企業(yè)出現(xiàn)融資難的原因多種多樣,這就要求金融機構(gòu)提供具有針對性的解決方案,而金融科技的出現(xiàn)很好地滿足了銀行對金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的需求。
金融科技創(chuàng)新是華夏銀行六大戰(zhàn)略重點之一。王志偉表示,普惠金融條線是華夏銀行最勇于嘗試金融科技創(chuàng)新的條線之一,近幾年,華夏銀行依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控、核心客戶平臺的供應(yīng)鏈,以及與第三方機構(gòu)和平臺合作,推出了系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品,包括龍商貸、龍e貸和龍惠貸等。
華夏銀行年初因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰
事實上,按行政處罰決定書的公布日期看,這次并非華夏銀行本年度首次被罰,而且并非首張百萬以上罰單。
早在1月2日,據(jù)銀保監(jiān)會公告,華夏銀行收到了2020年開年以來的首張罰單。
處罰信息顯示,華夏銀行天津分行違規(guī)發(fā)放流動資金貸款;貸后管理不到位,部分信貸資金回流借款人轉(zhuǎn)本行定期存款,被天津銀保監(jiān)局罰款合計100萬元。
其中,有18張罰單因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰,如貸款管理不到位、貸款資金被挪用、貸款資金回流后轉(zhuǎn)存為保證金用于申請簽發(fā)銀行承兌匯票等。
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