廣東首推18條中小企業(yè)金融支持政策 小貸融資杠桿提至5倍，提高不良容忍度

　　雖然疫情還沒有完全過去，但是支持中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策已經(jīng)接踵而至。為了幫助中小企業(yè)“防疫”、“克疫”，2月13日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局、廣東省工業(yè)和信息化廳、人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)支持疫情防控促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的意見》（下稱《意見》）。據(jù)了解，這是防疫期間全國首個(gè)省級(jí)支持中小企業(yè)金融專項(xiàng)文件。

　　重點(diǎn)支持兩類企業(yè)

　　在中央已出臺(tái)的金融支持政策基礎(chǔ)上，《意見》出臺(tái)多項(xiàng)全國首創(chuàng)政策來提升金融企業(yè)服務(wù)功能，具體可以概括為：“三降三免一放寬”�！叭�降”是降低小額貸款和小額再貸款利率5%-10%，降政策性擔(dān)保收費(fèi)至最高不超過貸款總額的1%，降續(xù)當(dāng)費(fèi)率1‰-5‰；“三免”是免再擔(dān)保費(fèi)，免不超過6個(gè)月的融資租賃租金利息和租金罰息，免區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)服務(wù)費(fèi)用；“一放寬”是放寬優(yōu)秀小貸公司杠桿率至凈資產(chǎn)5倍，其中非標(biāo)準(zhǔn)化融資杠桿放寬到2倍。另外，還有延期或展期1-3個(gè)月、免除1-3個(gè)月罰息等優(yōu)惠。

　　本次重點(diǎn)支持的中小企業(yè)有兩類：一是為疫情防控必需（醫(yī)療器械、藥品、防護(hù)用品生產(chǎn)運(yùn)輸和銷售等行業(yè)）、保障城鄉(xiāng)運(yùn)行必需（供水、供電、油氣、通訊、公共交通、環(huán)保、市政環(huán)衛(wèi)等行業(yè)）、群眾生活必需（超市賣場(chǎng)、食品生產(chǎn)、物流配送等行業(yè)）相關(guān)企業(yè)特別是中小企業(yè)強(qiáng)化金融支持和服務(wù)保障。二是受疫情影響的中小企業(yè)等群體。包括疫情影響較大（批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)）的中小企業(yè)，受延遲復(fù)工影響大的中小企業(yè)、以及受疫情影響的個(gè)體工商戶著力解決資金困難。

　　“我們應(yīng)該算是受益行業(yè)吧，大年初四就開工了，現(xiàn)在有訂單，但是產(chǎn)量跟不上。主要原因是上游材料不足，以及產(chǎn)品注冊(cè)的困難。原材料主要是引物和探針，由于上游合成引物探針的公司合成量太大，導(dǎo)致污染嚴(yán)重，無法發(fā)貨，也影響了我們的生產(chǎn)進(jìn)度�！睆V州維伯鑫生物科技股份有限公司創(chuàng)始股東劉健翊接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示。

　　維伯鑫生物科技是一家在廣東股權(quán)交易中心掛牌的生物醫(yī)藥企業(yè)，主要從事分子診斷試劑的研發(fā)、生產(chǎn)及銷售。

　　針對(duì)疫情快速發(fā)展使檢測(cè)用試劑需求大幅增加的情況，劉健翊告訴記者，“這次疫情對(duì)于醫(yī)藥、醫(yī)療行業(yè)來說都是一個(gè)促進(jìn)作用。首先增強(qiáng)了我們對(duì)分子診斷行業(yè)的信心，其次也鍛煉了企業(yè)對(duì)于公共衛(wèi)生事件的應(yīng)急反應(yīng)能力。下一步我們要擴(kuò)產(chǎn)，準(zhǔn)備添置新設(shè)備和增加生產(chǎn)車間�！�

　　劉健翊表示，目前看到了很多優(yōu)惠政策報(bào)道，包括減免房租、減少稅費(fèi)，優(yōu)惠利率等，希望能夠盡快落地。“貸款利率確實(shí)出現(xiàn)了優(yōu)惠，現(xiàn)在接觸了幾家銀行，基本上都給的是最低的利率�！�

　　小貸融資杠桿可提至5倍

　　對(duì)參與疫情防控的小貸公司，《意見》表示可以適度放寬優(yōu)秀小額貸款公司融資杠桿。

　　具體是，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)優(yōu)良、積極參與疫情防控的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)后，其融資余額可放寬至不超過凈資產(chǎn)的5倍，單戶貸款余額上限上調(diào)為不超過注冊(cè)資本的5%且不超過1000萬元。

　　其中，通過銀行、小額再貸款公司及法人股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資方式融入資金的余額，放寬至不超過凈資產(chǎn)2倍；通過在滬深交易場(chǎng)所發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化融資工具融入資金的余額，放寬至不超過凈資產(chǎn)3倍。

　　廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)劉衛(wèi)東表示，該《意見》有幾項(xiàng)突破，包括拓寬融資渠道，放開杠桿倍數(shù)，這對(duì)于整個(gè)行業(yè)是一個(gè)重大利好。此外，放開股東借款模式，使小貸公司更加有效使用資金，降低再融資成本。

　　“這么多年來，小貸公司一直受于資本金的限制無法做大做強(qiáng)，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力也相對(duì)較弱。這次允許小額貸款公司通過銀行、小額再貸款、法人股東借款等多種方式融入資金，最高杠桿可以達(dá)到5倍，是對(duì)行業(yè)的有力推動(dòng)�！眲⑿l(wèi)東說，這可讓小貸公司更好的回歸本源，特別是在此次疫情下更加有效幫助廣大中小企業(yè)和“三農(nóng)”用戶共渡難關(guān)。

　　從目前各地小貸監(jiān)管來看，小貸融資杠桿最高為3倍。

　　同時(shí)為了更好調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，《意見》對(duì)支持金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)出臺(tái)了3項(xiàng)保障措施，包括加大財(cái)政支持力度、用好紓困基金以及適當(dāng)調(diào)整考核標(biāo)準(zhǔn)，從資金上、政策上為金融機(jī)構(gòu)特別是地方金融企業(yè)提供支持和保障。

　　《意見》要求，統(tǒng)籌用好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展專項(xiàng)資金、中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、中小企業(yè)信用擔(dān)保代償補(bǔ)償資金，在貸款貼息、應(yīng)收賬款融資、融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)和代償補(bǔ)償?shù)确矫婕哟髮?duì)疫情防控相關(guān)企業(yè)的支持。各市財(cái)政、國資出資設(shè)立的紓困基金和省粵財(cái)投資控股等所轄紓困基金建立疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間科學(xué)規(guī)范、靈活高效的投資決策機(jī)制。適當(dāng)調(diào)整對(duì)國有控股的小額貸款公司、小額再貸款公司、融資擔(dān)保公司等地方金融企業(yè)及高管人員的考核標(biāo)準(zhǔn)，提高不良貸款容忍度。

　　銀行的十八般武藝

　　針對(duì)疫情，各家銀行也亮出十八般武藝來支持中小微企業(yè)。近日廣東某科技企業(yè)接到中行廣東省分行1000萬的“戰(zhàn)疫人才貸”，這是廣東省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（簡(jiǎn)稱“省人才辦”）、中行廣東省分行、中行深圳市分行聯(lián)合推出的“戰(zhàn)疫人才貸”首位客戶。

　　該企業(yè)主要從事核酸檢測(cè)和全基因分析排序研究，自新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，其參與了第一批武漢肺炎患者的樣本核酸檢測(cè)及新冠病毒基因研究，同時(shí)為本次疫情免費(fèi)提供5000份樣本檢測(cè)和病毒基因研究。中行1000萬元貸款資金的注入，將為企業(yè)抗疫產(chǎn)品的研發(fā)和生產(chǎn)進(jìn)一步增添金融助力。

　　“戰(zhàn)疫人才貸”對(duì)單一企業(yè)或科研機(jī)構(gòu)免抵押擔(dān)保貸款額度最高3000萬元。對(duì)納入人民銀行專項(xiàng)再貸款全國性及廣東省重點(diǎn)企業(yè)名單內(nèi)企業(yè)，期限不超過一年的貸款年利率不高于一年期LPR減100BP（發(fā)文當(dāng)月執(zhí)行年利率為3.1%），貸款企業(yè)符合財(cái)金〔2020〕5號(hào)文條件的，可向當(dāng)?shù)刎?cái)政部門提出申請(qǐng)，經(jīng)財(cái)政部審核通過后，中央財(cái)政按企業(yè)實(shí)際獲得貸款利率的50%進(jìn)行貼息，貼息期限最長(zhǎng)一年。對(duì)未納入人民銀行專項(xiàng)再貸款全國性及廣東省重點(diǎn)企業(yè)名單內(nèi)企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)，一年期貸款年利率3.85%。貸款期限超過一年的，廣東中行、深圳中行承諾年利率均不高于4.85%。