央行一口氣開3張千萬級罰單！反洗錢嚴監(jiān)管加碼，機構(gòu)＋責(zé)任人“雙罰”不手軟，這四大違規(guī)行為是共性問題

反洗錢從嚴監(jiān)管不斷“加碼”，央行首次一口氣開出三張千萬級罰單。

　　近日，央行公示27例行政處罰，其中涉及民生銀行(600016,股吧)、光大銀行(601818,股吧)、華泰證券(601688,股吧)三家機構(gòu)，共計罰款5190萬元。這三家機構(gòu)皆因反洗錢違規(guī)被罰，與此同時，按照“雙罰”（罰機構(gòu)、罰責(zé)任人）原則，央行還公示了三家機構(gòu)包括業(yè)務(wù)部門副總在內(nèi)的相關(guān)責(zé)任人的處罰決定。

　　三家機構(gòu)被罰金額均超千萬，這也是央行首次對違反反洗錢規(guī)定的金融機構(gòu)開出千萬級以上罰單。值得注意的是，按照現(xiàn)行的《反洗錢法》，反洗錢領(lǐng)域最高罰款金額為500萬元。不過，由于可以對多個違法違規(guī)行為進行累加處罰，此次三家金融機構(gòu)受罰金額超過千萬，央行應(yīng)是對幾個問題一并處罰。

　　近年來，隨著國際反洗錢反恐融資監(jiān)管趨勢的趨嚴，我國也加大對國內(nèi)金融機構(gòu)反洗錢反恐融資的監(jiān)管處罰力度。從此前央行公布的機構(gòu)被罰案由看，未按規(guī)定履行“反洗錢”客戶身份識別義務(wù)，以及未按規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告是機構(gòu)“中招”被罰的主要原因。我國金融機構(gòu)在日常資金交易中對反洗錢檢查的專業(yè)能力仍有待進一步提升，多位金融機構(gòu)人士對證券時報記者表示，金融機構(gòu)近年加大對反洗錢合規(guī)機制建設(shè)的投入力度，反洗錢專業(yè)人士現(xiàn)在是業(yè)內(nèi)的“香餑餑”，但相較于海外一些發(fā)達地區(qū)金融機構(gòu)，我國的反洗錢能力建設(shè)依舊任重道遠。

　　機構(gòu)＋相關(guān)責(zé)任人“雙罰”

　　從這三家機構(gòu)違法違規(guī)行為的類型看，主要包括了未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等四方面。

　　具體來說，民生銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，被央行總計罰款2360萬元。

　　光大銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，被央行總計罰款1820萬元。

　　華泰證券因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，被央行總計罰款1010萬元。

　　央行此次公布的27張罰單中，除3張涉及機構(gòu)處罰外，剩余24張為個人罰單，分別涉及三家機構(gòu)的法律合規(guī)部、信用卡中心、運營管理部、信息技術(shù)部等部門。民生銀行被罰的責(zé)任人有12人，光大銀行有8人，華泰證券有4人。

　　其中，賈鳳軍（時任民生銀行直銷銀行事業(yè)部副總經(jīng)理）對民生銀行以下違法違規(guī)行為負有責(zé)任，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，共計被央行罰款8萬元，是此次受罰金額最高的個人罰單。

　　金融機構(gòu)“補課”構(gòu)建反洗錢管理體系

　　反洗錢工作的基礎(chǔ)和核心就是強化資金交易中，客戶及其受益人的身份識別管理。有銀行業(yè)人士向證券時報記者介紹，受限于自身對客戶身份識別的技術(shù)和能力，目前不少金融機構(gòu)(如券商)都是借助第三方機構(gòu)開展客戶身份識別。比如，一些券商會購買道瓊斯黑名單數(shù)據(jù)庫，借此發(fā)現(xiàn)可疑客戶，避免黑名單人員進入其體系。還有不少金融機構(gòu)在開發(fā)黑名單監(jiān)控的中間商系統(tǒng)，中間商系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)外國政要名單與公司客戶的匹配，以及名單的模糊搜索。

　　同時，不法分子的洗錢活動也有“套路”，也就是說，一些特定的金融業(yè)務(wù)或特定的領(lǐng)域，常常會被不法分子利用進行洗錢，如跨境匯款就是洗錢活動的高發(fā)業(yè)務(wù)、也是監(jiān)管部門和金融機構(gòu)重點盯防的業(yè)務(wù)。

　　不過，對國內(nèi)的金融機構(gòu)來說，建立完善的反洗錢管理機制并非易事，這一領(lǐng)域在過去被絕大多熟金融機構(gòu)所忽視，如今隨著全球反洗錢監(jiān)管的趨勢，我國金融機構(gòu)也不得不抓緊“補課”。

　　央行杭州中心支行行長殷興山曾對證券時報記者表示，境外中資金融機構(gòu)近年發(fā)生多起反洗錢合規(guī)風(fēng)險事件表明，我國金融機構(gòu)反洗錢履職還存在一些突出問題需要解決。一方面，表現(xiàn)在“重發(fā)展、輕合規(guī)”意識較強，片面地將反洗錢視為應(yīng)付監(jiān)管的需要，工作流于形式，履職主動性不夠。另一方面，隨著監(jiān)管標準的提升，機構(gòu)履職能力不足的問題也開始凸顯，表現(xiàn)在對新制度掌握不透、配套機制建設(shè)不完善、專業(yè)人員配備不到位等，這些都會影響反洗錢工作的質(zhì)量。

　　不同類型的金融機構(gòu)，對反洗錢合規(guī)管理制度建設(shè)也有快有慢。與其他金融機構(gòu)相比，銀行經(jīng)過過去多年反洗錢制度的不斷強化，特別是一些國有大行海外分行因反洗錢不到位被開巨額罰單的“切膚之痛”，銀行業(yè)整體的反洗錢水平相對較高、制度相對完善。

　　然而， 像券商、第三方支付機構(gòu)、保險公司、基金公司這類的非銀行金融機構(gòu)則還處于建立反洗錢制度的初期階段。因此，從近兩三年央行公布的反洗錢罰單情況看，非銀行金融機構(gòu)反洗錢管理的備戰(zhàn)工作顯得格外壓力大，收到的罰單也比較多。

　　一上市券商合規(guī)負責(zé)人曾對記者反饋：“目前看來，客戶身份識別和可疑交易監(jiān)測這兩大難點仍未完全解決，而多數(shù)券商被罰都逃不出這兩點。”

　　上述券商合規(guī)負責(zé)人進一步表示，可疑交易監(jiān)測的難度尤其高。由于義務(wù)機構(gòu)需自定義可以交易檢測標準，券商設(shè)定分支機構(gòu)需關(guān)注的客戶可疑交易閾值一直在調(diào)整和優(yōu)化完善。

　　呼吁修訂《反洗錢法》上調(diào)處罰裁量基準

　　近兩年，央行不斷加大對金融機構(gòu)反洗錢違法違規(guī)行為的處罰力度，百萬級以上罰單不斷增多，一改過去幾萬、幾十萬的輕罰處理。此次千萬級罰單的首現(xiàn)，也預(yù)示著央行繼續(xù)加大反洗錢違法違規(guī)行為處罰力度的決心。

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年，央行全系統(tǒng)針對反洗錢違法違規(guī)行為的罰沒總金額約1.34億元，比2016年增長106%。2018年罰款金額合計1.66億元，同比增長54.55%，基本實現(xiàn)“雙罰”。

　　不過，相比于國外一些金融機構(gòu)因違反當?shù)胤聪村X監(jiān)管規(guī)定動輒幾億美元的處罰相比，我國國內(nèi)的處罰仍較輕，這實則也受現(xiàn)行的《反洗錢法》的限制。按照現(xiàn)行法律規(guī)定，金融機構(gòu)因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的頂格處罰，就是罰款500萬、停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

　　殷興山就建議，當前我國涉眾型經(jīng)濟犯罪高發(fā)頻發(fā)，洗錢活動多領(lǐng)域滲透，除傳統(tǒng)金融行業(yè)外，互聯(lián)網(wǎng)金融、房地產(chǎn)、貴金屬等行業(yè)都成為了風(fēng)險擴散的載體，形勢不容樂觀。內(nèi)外部環(huán)境的變化和要求都迫切需要我國進一步加強反洗錢監(jiān)管。因此，當前最重要的就是修訂《反洗錢法》。

　　“自2006年《反洗錢法》頒布實施以來，我國反洗錢制度日趨完善、監(jiān)管水平顯著提升、洗錢犯罪打擊成效顯著。但隨著國內(nèi)外洗錢形勢發(fā)展的變化，其部分條款已明顯滯后于實踐的需要，亟需修訂。雖然我國近幾年根據(jù)國際標準，對現(xiàn)有制度進行了完善，也陸續(xù)出臺了一些新規(guī)，但都僅停留在規(guī)章層面，尚未觸及根本法，影響執(zhí)行效力。”殷興山稱，建議《反洗錢法》中確立“風(fēng)險為本”的工作理念，調(diào)整洗錢罪界定范疇，擴寬義務(wù)主體范圍，上調(diào)處罰裁量基準以強化反洗錢管理，從根本法層面推動我國反洗錢體制機制改革向縱深推進。

　　香港一金融機構(gòu)從業(yè)人員也對證券時報記者表示，在香港，金融機構(gòu)的一個“大忌”就是違反反洗錢規(guī)定，這是不可觸碰的“紅線”，如果被做實為不法分子洗錢活動提供金融支持，將會被直接吊銷執(zhí)照。對內(nèi)地的金融機構(gòu)來說，反洗錢監(jiān)管趨嚴是大勢所趨，各家機構(gòu)都要予以重視。

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