平安銀行年報(bào)透視：金融科技已經(jīng)實(shí)現(xiàn)“點(diǎn)”狀突破 全面發(fā)展何時(shí)到來(lái)？

　　平安銀行在年報(bào)中指出，要打造“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”，并始終堅(jiān)持科技是第一生產(chǎn)力的理念。

    2月14日，平安銀行發(fā)布2019年年報(bào)，成為A股中首家披露年報(bào)的銀行。謝永林在董事長(zhǎng)致辭中表示，要打造“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”。

　　為了達(dá)到這一目標(biāo)，平安銀行推出“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”十二字策略方針，將科技引領(lǐng)放在首位，始終堅(jiān)持科技是第一生產(chǎn)力的理念。

　　梳理平安銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，該行在金融科技方面投入了大量的人力物力，同時(shí)也有較為喜人的產(chǎn)出。

　　科技引領(lǐng)向縱深推進(jìn)

　　2019年，平安銀行在科技投入方面持續(xù)發(fā)力，IT資本性支出及費(fèi)用投入同比增長(zhǎng)35.8%，其中用于創(chuàng)新性研究與應(yīng)用的科技投入10.91億元；科技人員（含外包）超過(guò)7500人，較上年末增長(zhǎng)超過(guò)34%。

　　平安銀行在年報(bào)中指出，科技引領(lǐng)已經(jīng)向縱深發(fā)展階段推進(jìn)，具體體現(xiàn)在三個(gè)方面：

　　一、持續(xù)深化敏捷轉(zhuǎn)型。2019年，平安銀行啟動(dòng)并實(shí)施了統(tǒng)一的開(kāi)發(fā)運(yùn)維一體化和安全開(kāi)發(fā)生命周期兩大項(xiàng)目，打通從需求到投產(chǎn)的研發(fā)全過(guò)程，提升IT快速交付能力，2019年響應(yīng)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)需求同比增長(zhǎng)超過(guò)30%。同時(shí)，該行升級(jí)改造了一批重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)，智慧風(fēng)控平臺(tái)、新一代金融市場(chǎng)核心系統(tǒng)、對(duì)公云收單、智慧托管等項(xiàng)目相繼按期投產(chǎn)。

　　二、全面推進(jìn)數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)，實(shí)施了數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)中臺(tái)、AI平臺(tái)三大科技項(xiàng)目群建設(shè)。數(shù)據(jù)治理方面，2019年完成900多項(xiàng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和近2000項(xiàng)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的制定；數(shù)據(jù)中臺(tái)方面，加快數(shù)據(jù)指標(biāo)平臺(tái)、數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、以及客戶、產(chǎn)品、人員、渠道、案例“五大庫(kù)”建設(shè)。AI 平臺(tái)方面，11 個(gè) AI 中臺(tái)項(xiàng)目已全部投產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了模塊化、參數(shù)化、閉環(huán)化管理，并通過(guò) AI 客服、AI 風(fēng)控、AI 營(yíng)銷、AI 語(yǔ)音、AI 質(zhì)檢、智能推薦平臺(tái)等機(jī)器人項(xiàng)目為前端業(yè)務(wù)賦能。

　　三、打造領(lǐng)先的技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)。首先構(gòu)建并完善銀行私有云平臺(tái)、PaaS平臺(tái)、開(kāi)放平臺(tái)、企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)等技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)。其次，通過(guò)工具化、平臺(tái)化轉(zhuǎn)型，運(yùn)維自動(dòng)化水平已經(jīng)達(dá)到80%，全年版本發(fā)布數(shù)量同比增長(zhǎng)150%，測(cè)試自動(dòng)化覆蓋率達(dá)到55%。

　　科技賦能業(yè)務(wù)成效凸顯

　　關(guān)于科技落地成果，平安銀行交出了一份“點(diǎn)”狀突破的答卷。從產(chǎn)能及效率提升，到成本控制，在到風(fēng)控體系，平安銀行將金融科技的種子播灑而下，樹(shù)木已經(jīng)破土而出。

　　產(chǎn)能和效率的提升能夠使得平安銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)做到更快速的響應(yīng)和提供更便捷的服務(wù)。

　　2019年，平安銀行的零售業(yè)務(wù)人力產(chǎn)能中，人均營(yíng)收同比增長(zhǎng)17.7%，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)閉環(huán)獲客經(jīng)營(yíng)；小企業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全線上化進(jìn)件，全流程耗時(shí)以秒計(jì)時(shí)，抵押類產(chǎn)品客戶經(jīng)理進(jìn)件時(shí)效提升5倍以上；信用卡實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化獲客和營(yíng)銷，發(fā)卡時(shí)間由原來(lái)的2天縮短至最快2分鐘；業(yè)財(cái)融合及數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)管理方面著重“去手工、提效率”，目前創(chuàng)建500余個(gè)財(cái)務(wù)管理及業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，已梳理并優(yōu)化業(yè)財(cái)流程節(jié)點(diǎn)3322個(gè)，節(jié)約人力116.5人天/月，報(bào)表分析產(chǎn)出時(shí)效提升50%。

　　降低成本也是金融科技應(yīng)用的應(yīng)有之意，云計(jì)算等技術(shù)的落地，讓平安銀行在部分場(chǎng)景中的成本持續(xù)降低。

　　2019年，平安銀行推動(dòng)應(yīng)用上云，對(duì)應(yīng)的IT基礎(chǔ)設(shè)施成本投入降為之前的1/3，基于PaaS平臺(tái)構(gòu)建的信用卡新核心成本也將為原系統(tǒng)的1/3；AI客服非人工占比達(dá)到86.1%，借記卡客服費(fèi)用節(jié)省約50%，信用卡客服費(fèi)用節(jié)省超過(guò)30%；零售貸款運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)、拓客、承接及業(yè)務(wù)追蹤等業(yè)務(wù)場(chǎng)景線上化，每年可節(jié)約培訓(xùn)及運(yùn)營(yíng)成本約6000萬(wàn)元；空中柜臺(tái)服務(wù)將眾多傳統(tǒng)需臨柜辦理的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為可移動(dòng)化、智能化辦理的服務(wù)，每月最少節(jié)約運(yùn)營(yíng)人力成本370萬(wàn)元。

　　風(fēng)控體系一直都是銀行最為注重的環(huán)節(jié)之一，平安銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷篩選數(shù)據(jù)，并通過(guò)人工智能深度學(xué)習(xí)，將金融科技運(yùn)用到風(fēng)控之中。

　　2019年，平安銀行打造零售阿波羅審批平臺(tái)，貸款產(chǎn)品審批市場(chǎng)縮短至10秒以內(nèi)；公司業(yè)務(wù)智能放款系統(tǒng)，將汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)出賬從4小時(shí)壓縮至5分鐘；SAFE智能反欺詐體系全年累計(jì)防堵欺詐損失超10億元；通過(guò)各類核查規(guī)則對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行事中控制及事后核查，在跨境業(yè)務(wù)中有效控制90%以上程序性合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，減少80%的國(guó)際收支人工核查工作量。

　　通向開(kāi)放銀行的道路

　　2019年12月，平安銀行科技總監(jiān)儲(chǔ)量在和訊網(wǎng)舉辦的銀行峰會(huì)上介紹到，對(duì)應(yīng)數(shù)字化銀行的3個(gè)階段，平安銀行在智能化轉(zhuǎn)型中分為敏捷銀行、智能銀行、開(kāi)放銀行3個(gè)階段。根據(jù)儲(chǔ)量的描述，2018年四季度—2019年，平安銀行處于智能銀行階段。2020年之后，平安銀行將向開(kāi)放銀行發(fā)起沖擊。

　　儲(chǔ)量表示，下一階段，平安銀行在落實(shí)常規(guī)業(yè)務(wù)動(dòng)作的同時(shí)，大零售將抓住機(jī)遇，啟動(dòng)在AI銀行、開(kāi)放銀行領(lǐng)域的布局。以經(jīng)營(yíng)管理全面AI化為宗旨，充分運(yùn)用AI技術(shù)，多管齊下推動(dòng)端到端的流程再造與模式革新，實(shí)現(xiàn)AI銀行。同時(shí)，將賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)能力與第三方平臺(tái)的場(chǎng)景、流量相結(jié)合，成為一個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)與生態(tài)；將已成熟的技術(shù)、模型、產(chǎn)品輸出至第三方金融公司，創(chuàng)造全新的盈利模式，打造金融科技標(biāo)桿。

　　平安銀行的年報(bào)中也提到，2020年的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃中，首先要全面推進(jìn)數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)，然后就是全面打造“平臺(tái)和生態(tài)銀行”。

　　儲(chǔ)量指出，平安銀行的開(kāi)放銀行將經(jīng)歷4個(gè)階段，能力開(kāi)放（輸出去）、平臺(tái)開(kāi)放（引進(jìn)來(lái)）、生態(tài)開(kāi)放（共同經(jīng)營(yíng)），最終以創(chuàng)新顛覆自我，顛覆行業(yè)，在用戶端成為真正無(wú)處不在的銀行，在經(jīng)營(yíng)端成為全數(shù)字化銀行。