山西垣曲農(nóng)商銀行盈利能力受考 十大客戶貸款集中度升至82.77%

　　2月25日，山西垣曲農(nóng)商銀行披露15億元同業(yè)存單發(fā)行計劃，同時披露截至去年三季度末的經(jīng)營簡況。

　　發(fā)行計劃披露，截至2019年9月末，山西垣曲農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額為56.37億元，負(fù)債總額為51.9億元，資本充足率為15.65%，核心資本充足率為13.3%。

　　資產(chǎn)利潤率持續(xù)下行

　　盈利能力方面，2019年1-9月，山西垣曲農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1.12億元，凈利潤0.32億元。

　　近年來，垣曲農(nóng)商銀行盈利能力持續(xù)下滑，營業(yè)收入在2018年出現(xiàn)“腰斬”。2016-2018年，山西垣曲農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入分別為3.04億元、3.04億元及1.41億元；凈利潤分別為0.62億元、0.61億元及0.49億元。

　　與凈利潤表現(xiàn)趨勢相同，山西垣曲農(nóng)商銀行資產(chǎn)利潤率一路下降，2016年至2019年9月，該行資產(chǎn)利潤率分別為1.31%、0.99%、0.87%及0.76%。

　　最大十家客戶貸款集中度超標(biāo)

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年9月末，山西垣曲農(nóng)商銀行撥備覆蓋率回升至184.67%，不良貸款率下降至2.61%。

　　然而，山西垣曲農(nóng)商銀行存在貸款客戶高度集中的問題。截至2016年末、2017年末及2018年末，單一客戶貸款集中度分別為9.42%、8.42%及8.7%；最大十家客戶貸款集中度分別為58.2%、58.69%及73.31%，持續(xù)上升。

　　截至2019年9月末，山西垣曲農(nóng)商銀行單一客戶貸款集中度為9.22%，仍處于較高水平；最大十家客戶貸款集中度再創(chuàng)新高，升至82.77%。

截自同業(yè)存單發(fā)行計劃

　　值得一提的是，2019年12月，山西垣曲農(nóng)商銀行因違規(guī)超比例貸款收到監(jiān)管罰單，被罰款25萬元。

　　聯(lián)合資信在同日披露的評級報告指出，山西垣曲農(nóng)商銀行貸款主要集中于批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)及采礦業(yè)等行業(yè)。受地區(qū)產(chǎn)業(yè)機構(gòu)及自身業(yè)務(wù)定位的影響，該行貸款行業(yè)與客戶集中度較高，面臨業(yè)務(wù)集中風(fēng)險。

　　開業(yè)三年董事長頻繁更換

　　資料顯示，山西垣曲農(nóng)商銀行是在原于垣曲農(nóng)村信用合作聯(lián)社的基礎(chǔ)上，于2016年12月正式掛牌開業(yè)。該行前兩大股東分別為山西中森木業(yè)公司、山西豐匯市政工程公司，持股比例分別高達(dá)20%、10%。

　　評級報告顯示，由于山西垣曲農(nóng)商銀行2014年末不良貸款率接近20%，改制屬于高風(fēng)險機構(gòu)，其前兩大股東持股比例較高。

　　同時，值得注意的是，開業(yè)三年以來，山西垣曲農(nóng)商銀行已換三任董事長，分別為尉海剛、薛仰舵和馬云龍。對于董事長變更頻繁，聯(lián)合資信表示是由于監(jiān)管調(diào)派等原因。

　　據(jù)了解，2019年7月，山西垣曲農(nóng)商銀行上一任董事長薛仰舵，因貸前調(diào)查不盡職,未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付,貸后管理不盡職，被取消任職資格5年。