2月28日,證監(jiān)會披露對青島農(nóng)商銀行再融資申請反饋意見,反饋中要求青島農(nóng)商銀行對7方面意見作出詳細(xì)解答。
證監(jiān)會在反饋意見中指出,青島農(nóng)商銀行的再融資申請中對資金來源、關(guān)聯(lián)交易和公司治理、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險、同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險、表外業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險的說明不夠完善,要求青島農(nóng)商銀行對相關(guān)事項進(jìn)行補充說明。
與此同時,青島農(nóng)商銀行在申請中表示,2016年至2018年,該行不良貸款率分別為2.01%、1.86%、1.57%,不良貸款率呈下降趨勢。證監(jiān)會要求該行補充說明不良貸款率具體情況,其中包括是否將逾期90天以上貸款情況劃分入不良貸款,不良貸款率下降的原因及合理性是否與同行業(yè)可比公司一致等。
證監(jiān)會還注意到,青島農(nóng)商銀行報告期內(nèi)收到過行政處罰,要求保薦機構(gòu)和律師分析說明是否會對本次發(fā)行構(gòu)成法律障礙。
據(jù)了解,2019年末,青島農(nóng)商銀行向青島銀保監(jiān)局報送不超過50億元的A股可轉(zhuǎn)債申請,并于12月3日獲得核準(zhǔn)。12月19日,證監(jiān)會受理青島農(nóng)商銀行可轉(zhuǎn)債發(fā)行申請,并于近日作出再融資申請反饋。
下一步,青島農(nóng)商銀行和相關(guān)保薦機構(gòu)要對證監(jiān)會所提出意見進(jìn)行回復(fù),并等待證監(jiān)會進(jìn)一步核準(zhǔn)。
以下為反饋意見原文:
1.關(guān)于資金來源。請申請人補充說明資本金的構(gòu)成、金額及比例、資本充足率及變化情況,說明資金來源的合規(guī)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。
請保薦機構(gòu)發(fā)表核查意見。
2.關(guān)于關(guān)聯(lián)交易和公司治理。請申請人補充說明:(1)實際控制人對申請人控制情況,相關(guān)公司治理機制是否建立健全,報告期末控股股東、實際控制人是否存在挪用申請人資金償還大額負(fù)債的風(fēng)險;(2)申請人與關(guān)聯(lián)企業(yè)的交易情況,結(jié)合關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請人的異常交易,說明是否存在通過關(guān)聯(lián)交易非關(guān)聯(lián)化輸送利益或利潤操縱的情形;(3)對照監(jiān)管部門規(guī)定,說明各項業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、決策程序的相關(guān)內(nèi)控制度是否已建立健全,并有效運行。
請保薦機構(gòu)發(fā)表核查意見。
3.關(guān)于理財業(yè)務(wù)風(fēng)險。請申請人補充說明:(1)主要理財業(yè)務(wù)表內(nèi)核算、表外核算的規(guī)模及占比情況,保本理財產(chǎn)品和非保本理財產(chǎn)品的的金額、期限、產(chǎn)品結(jié)構(gòu),是否單獨管理、單獨建賬、單獨核查,是否存在資金池;(2)報告期內(nèi)主要理財投資業(yè)務(wù)的底層資產(chǎn)情況,說明底層資產(chǎn)運行出現(xiàn)重大不利、不及預(yù)期的情況及風(fēng)險;(3)說明資管新規(guī)發(fā)布后理財業(yè)務(wù)的核查、產(chǎn)品報備情況,過渡期安排。
請保薦機構(gòu)發(fā)表核查意見。
4.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險。請申請人補充說明:(1)各類同業(yè)投資的構(gòu)成、金額、比例及其變動情況、期限結(jié)構(gòu);投資對手方涉及風(fēng)險銀行的,說明同業(yè)投資減值準(zhǔn)備的計提、對公司財務(wù)狀況的影響及后續(xù)收回情況;(2)同業(yè)投資中是否存在“非標(biāo)”產(chǎn)品及其風(fēng)險狀況,是否符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和要求。
請保薦機構(gòu)發(fā)表核查意見。
5.關(guān)于表外業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險。請申請人補充說明:(1)各類表外業(yè)務(wù)的銷售方式、運作模式、收益情況、資產(chǎn)減值情況、杠桿情況、各自承擔(dān)的權(quán)利義務(wù)約定,結(jié)合投資標(biāo)的資產(chǎn)質(zhì)量及內(nèi)控情況,說明表外業(yè)務(wù)是否存在重大經(jīng)營風(fēng)險;(2)報告期內(nèi)使用表內(nèi)資產(chǎn)購買表外資產(chǎn)、將表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表外業(yè)務(wù)發(fā)生的時間、金額、交易內(nèi)容、交易對手方,相關(guān)業(yè)務(wù)是否合規(guī),是否存在重大經(jīng)營風(fēng)險。
請保薦機構(gòu)發(fā)表核查意見。
6.2016年至2018年,申請人不良貸款率分別為2.01%、1.86%、1.57%,不良貸款率呈下降趨勢。
請申請人補充說明:(1)貸款五級分類中,各類別貸款的劃分依據(jù)及具體比例,劃分為不良類貸款是否充分、完整,逾期90天以上貸款情況,是否均劃分為不良貸款;(2)不良貸款率下降的原因及合理性,是否與同行業(yè)可比公司一致。
請保薦機構(gòu)發(fā)表核查意見。
7.關(guān)于報告期受到的行政處罰。請保薦機構(gòu)和律師核查行政處罰事項的整改情況,并結(jié)合處罰適用規(guī)則分析說明是否構(gòu)成重大違法違規(guī)行為,是否構(gòu)成本次發(fā)行的法律障礙。
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