復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融推手：逾9500億信貸支持抗“疫” 監(jiān)管政策聚焦小微“困難戶”

　　編者按/支持配合新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展是金融系統(tǒng)當(dāng)前的頭等大事。為緩解眾多中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)壓力，央行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)紛紛提出多項(xiàng)措施加大對(duì)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持力度，商業(yè)銀行亦迅速行動(dòng)，為企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供低成本、普惠性的資金支持。

　　當(dāng)前，非疫情防控重點(diǎn)地區(qū)企事業(yè)單位的復(fù)工復(fù)產(chǎn)加快推進(jìn)，不少企業(yè)逐漸恢復(fù)生產(chǎn)生活秩序。

　　為了支持企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，銀保監(jiān)會(huì)在金融政策上不斷加碼，從信貸投放、壓降成本、審批效率、不良容忍度等多方面馳援小微企業(yè)“困難戶”，做好戰(zhàn)“疫”金融保障。

　　據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者了解，自新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)單獨(dú)或會(huì)同相關(guān)部門(mén)連續(xù)出臺(tái)8份政策文件，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)受疫情影響較大的行業(yè)、企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，并予以展期、續(xù)貸、下調(diào)貸款利率等支持。截至2月26日，銀行機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供的信貸支持已經(jīng)超過(guò)9535億元。此外，由于小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，監(jiān)管采取了一系列臨時(shí)性政策幫扶企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，而商業(yè)銀行多點(diǎn)發(fā)力，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的“雪中送炭”。

　　政策加碼

　　在抗擊疫情過(guò)程中，銀行保險(xiǎn)業(yè)在金融支持上發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，為醫(yī)療物資生產(chǎn)供應(yīng)、民生生活保障等方面提供了有力的資金支持。

　　2月27日，國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會(huì)加大對(duì)疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的信貸支持。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購(gòu)、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的融資需求。支持金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用專項(xiàng)再貸款低成本資金提供優(yōu)惠利率信貸支持。截至2月26日，銀行機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供的信貸支持已經(jīng)超過(guò)9535億元。

　　實(shí)際上，由于小微企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，受到疫情的影響也更加明顯。企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難、人員復(fù)工難等等問(wèn)題較為突出，幫扶這些企業(yè)渡過(guò)難關(guān)成為了當(dāng)前政策的重點(diǎn)。

　　2月25日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定增加再貸款、再貼現(xiàn)5000億元，用于中小銀行加大對(duì)中小微企業(yè)支持，同時(shí)下調(diào)了支農(nóng)、支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。

　　不僅如此，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議還確定鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)貸款給予臨時(shí)性延期還本付息安排，并新增優(yōu)惠利率貸款;部署對(duì)個(gè)體工商戶加大扶持，幫助緩解疫情影響紓困解難。

　　“當(dāng)下小微企業(yè)的融資需求正在發(fā)生一些變化。”銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒指出，銀保監(jiān)會(huì)將通過(guò)“穩(wěn)、續(xù)、增、降、簡(jiǎn)、容”六字政策方針，做好小微企業(yè)和個(gè)體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作。

　　穩(wěn)，即利用穩(wěn)金融、穩(wěn)小微企業(yè)信貸來(lái)達(dá)到穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)預(yù)期的目的;續(xù)，即對(duì)受影響企業(yè)的貸款進(jìn)行合理延期和續(xù)貸;增，即對(duì)小微企業(yè)增加的補(bǔ)償性信貸需求給予積極支持;降，即進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本;簡(jiǎn)，即按照特事特辦，簡(jiǎn)化首貸、續(xù)貸、展期的手續(xù)和流程;容，即提高不良容忍度，增強(qiáng)靈活性，對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行預(yù)調(diào)微調(diào)。

　　據(jù)李均鋒介紹，小微企業(yè)的應(yīng)急性貸款需求增多;復(fù)產(chǎn)復(fù)工后新增信貸需求旺盛;一些企業(yè)短期內(nèi)償還貸款能力下降，貸款需要展期、延期，增加了不良貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　李均鋒透露，銀保監(jiān)會(huì)正在和央行研究是否可以增加支小再貸款以及小微企業(yè)金融專項(xiàng)債額度。

　　針對(duì)銀保監(jiān)提出加大不良容忍度可能帶來(lái)的不良貸款增加風(fēng)險(xiǎn)，肖遠(yuǎn)企回應(yīng)，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有放松;不良率可能會(huì)小幅上升，但影響不大。

　　“監(jiān)管如今確實(shí)采取了一些臨時(shí)性、階段性的政策措施，但是有條件的。第一個(gè)是企業(yè)確實(shí)受疫情影響，遇到特殊困難;第二個(gè)是企業(yè)要提出申請(qǐng)，然后銀行和企業(yè)雙方協(xié)商確定;第三個(gè)是有條件期限，現(xiàn)在就是6月30日之前。疫情過(guò)去，正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)恢復(fù)以后，如果企業(yè)經(jīng)過(guò)一段時(shí)間不能還本付息的話，該記入不良還是要記入�！毙みh(yuǎn)企稱，幫扶暫時(shí)有困難的企業(yè)走出困境仍需區(qū)分企業(yè)是經(jīng)營(yíng)失敗還是受疫情影響經(jīng)營(yíng)困難。

　　有序復(fù)產(chǎn)

　　為了有力地幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，各地政府也打出了一系列的政策“組合拳”。

　　2月5日，廣州黃埔區(qū)、廣州開(kāi)發(fā)區(qū)、廣州高新區(qū)在全國(guó)國(guó)家級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)中率先出臺(tái)“暖企8條”，也是廣州首個(gè)“暖企”政策。該政策在應(yīng)急保障、生產(chǎn)保障、攻關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)等方面給予支持和鼓勵(lì);北京推行16條措施促中小微企業(yè)發(fā)展;上海提出加大對(duì)防疫重點(diǎn)企業(yè)財(cái)稅支持力度、減免企業(yè)房屋租金等28條綜合政策舉措;遼寧出臺(tái)財(cái)政貼息、稅收減免、返還社保費(fèi)、減免房租等25條舉措;江蘇針對(duì)企業(yè)在財(cái)稅、融資、外貿(mào)、就業(yè)等方面的難題接連出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)和政策措施等等。

　　“在企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)過(guò)程中，企業(yè)面臨資金壓力大、資金周轉(zhuǎn)不靈的情況較普遍，銀行對(duì)此加大了信貸投放的力度，同時(shí)提升了貸款效率。”工行相關(guān)人士稱，銀行已經(jīng)建立了信貸綠色通道，貸款審批最短縮至1天，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的“救急”。

　　記者了解到，對(duì)于企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于近日設(shè)立專項(xiàng)流動(dòng)資金貸款，支持受新冠肺炎疫情影響企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。專項(xiàng)貸款人民幣總體額度1300億元，外匯總體額度50億美元，并根據(jù)復(fù)工復(fù)產(chǎn)總體安排、實(shí)際進(jìn)展和資金需求動(dòng)態(tài)調(diào)整。截至2月23日，專項(xiàng)貸款發(fā)放已達(dá)1019億元人民幣。

　　農(nóng)行則針對(duì)小微企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)推出16項(xiàng)具體措施。據(jù)了解，該行單列普惠型小微企業(yè)貸款計(jì)劃，足額匹配和保障信貸規(guī)模，對(duì)疫情防控相關(guān)的小微企業(yè)實(shí)施優(yōu)惠定價(jià);針對(duì)普惠型小微企業(yè)提供寬限服務(wù)，放寬貸款展期;優(yōu)化信貸政策，增加授信額度，滿足疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的特殊時(shí)期金融需要。截至目前，農(nóng)業(yè)銀行支持的普惠型小微企業(yè)客戶達(dá)到115萬(wàn)戶，今年以來(lái)已累計(jì)向普惠型小微企業(yè)發(fā)放貸款1006億元。

　　中行方面稱，銀行根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)疫情影響正常經(jīng)營(yíng)、遇到暫時(shí)困難的普惠型小微企業(yè)通過(guò)展期、調(diào)整還款計(jì)劃、貸款重組、敘做無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品等方式，予以全力支持。目前，中行已為500多家客戶辦理信用總量及相關(guān)貸款延期。

　　建行則表示，將充分保障小微企業(yè)合理流動(dòng)性需求，對(duì)普惠型小微企業(yè)配置專項(xiàng)信貸規(guī)模，不抽貸、不斷貸、不壓貸。鼓勵(lì)采取展期、期限調(diào)整等多種方式幫助受困企業(yè)度過(guò)流動(dòng)性困難時(shí)期、盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)、維持正常經(jīng)營(yíng)。該行創(chuàng)新推出“云義貸”專屬產(chǎn)品，精準(zhǔn)支持受疫情影響的小微企業(yè)，已為5175戶小微企業(yè)授信51.3億元。

　　“對(duì)于一些生產(chǎn)型小微企業(yè)而言，復(fù)工復(fù)產(chǎn)最大的障礙可能還需要更多考慮到產(chǎn)業(yè)鏈的完整。信貸資金的支持是一個(gè)方面，有的企業(yè)生產(chǎn)原料供應(yīng)和銷售渠道存在問(wèn)題，企業(yè)生產(chǎn)跟不上或者銷售回款回不來(lái)，這對(duì)于企業(yè)的資金壓力也不小�！币患夜煞葜沏y行信貸部人士認(rèn)為。