2月銀行處罰全梳理：誰(shuí)被罰金額最大，誰(shuí)違規(guī)行為最多?

　　悄然無(wú)息的，2月份已經(jīng)結(jié)束，疫情之下，各行各業(yè)均在居家隔離和遠(yuǎn)程辦公中度過(guò)了一個(gè)特殊的工作月，但金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者們沒有休息，鋪天蓋地的罰單仍然持續(xù)著。

　　今日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理了整個(gè)2月份銀行業(yè)的處罰并進(jìn)行歸納整理。監(jiān)管行為仍以罰款為主，以披露日期為標(biāo)準(zhǔn)，整個(gè)2月份，記者一共統(tǒng)計(jì)到66條銀行罰款信息，其中以農(nóng)商行為主的區(qū)域性銀行機(jī)構(gòu)46條，全國(guó)性銀行及其分支行20條。

　　大量銀行機(jī)構(gòu)納入被執(zhí)行人，而工行衡陽(yáng)江東支行、招行寧波象山支行則納入失信被執(zhí)行人；此外還有部分銀行機(jī)構(gòu)被列為經(jīng)營(yíng)異常機(jī)構(gòu)。其中，建行松原開發(fā)區(qū)支行和華融湘江銀行汩羅支行未在期限內(nèi)公示年報(bào)，農(nóng)行包頭新都支行登記的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法取得聯(lián)系，浦發(fā)銀行(600000,股吧)濟(jì)南解放路支行公示企業(yè)信息隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假。

　　4家股份行總行被罰 民生最高被罰2360萬(wàn)

　　在20條全國(guó)性銀行被罰的信息中，有四家銀行總行被處罰，分別為中信銀行(601998,股吧)、光大銀行(601818,股吧)、平安銀行(000001,股吧)和民生銀行(600016,股吧)。從罰款規(guī)模上看，民生銀行被罰2360萬(wàn)，為罰款金額最高，其次是中信銀行被罰2020萬(wàn)，光大銀行被罰1820萬(wàn)，平安銀行被罰720萬(wàn)。

　　從被處罰原因看，光大銀行和民生銀行的違規(guī)行為一樣，均是“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，保存客戶記錄，未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告，與身份不明的客戶進(jìn)行交易等”，違反了《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，分別被罰2360萬(wàn)和1820萬(wàn)。

　　該條監(jiān)管信息中，除了機(jī)構(gòu)被處罰，不少個(gè)人也因之被罰，光大銀行法律合規(guī)部、信用卡中心、運(yùn)營(yíng)管理部等8人各被罰2.5萬(wàn)，3.5萬(wàn)不等，民生銀行個(gè)人最高被罰7萬(wàn)�？梢姳O(jiān)管對(duì)此類違規(guī)行為之重視程度。

　　違規(guī)行為最多：中信銀行大面積涉房業(yè)務(wù)違規(guī)

　　中信銀行此番收到巨額罰單中，監(jiān)管披露的違規(guī)行為最多，均集中于違規(guī)運(yùn)用資金、業(yè)務(wù)審查不合規(guī)等，其中大量涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，共計(jì)18條違規(guī)行為中，12條與房地產(chǎn)相關(guān)。

　　中信銀行此次披露的涉房違規(guī)業(yè)務(wù)包括，違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款；信貸資金被挪用流入房地產(chǎn)開發(fā)公司；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購(gòu)房；未對(duì)融資人交易材料合理性進(jìn)行必要的審查，資金被用于繳納土地競(jìng)買保證金；違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金性質(zhì)融資；簽署抽屜協(xié)議互投涉房信貸資產(chǎn)騰挪信貸規(guī)模；理財(cái)資金違規(guī)投向未上市房地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)；理財(cái)資金被挪用于支付土地出讓價(jià)款；違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；并購(gòu)貸款真實(shí)性審核不足，借款人變相用于置換項(xiàng)目公司繳納的土地出讓價(jià)款；理財(cái)資金實(shí)際用于置換項(xiàng)目前期股東支付的土地出讓金；違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供融資；違規(guī)向四證不全的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資。

　　平安銀行被罰的違規(guī)行為也不在少數(shù)，披露了15條之多，僅次于中信銀行，其主要集中于汽車消費(fèi)貸款和抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)、個(gè)人代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)上的不合規(guī)行為。

　　農(nóng)商行重災(zāi)區(qū)：虛報(bào)涉農(nóng)小微 內(nèi)部管控混亂

　　農(nóng)商行是2月份罰單的重災(zāi)區(qū)，56條區(qū)域銀行機(jī)構(gòu)的處罰信息中，約50條為農(nóng)村商業(yè)銀行摘得，數(shù)家農(nóng)商行多次被罰。

　　一直以來(lái)，農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量多、管理混亂、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜都是較為突出的問(wèn)題，也是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)梳理，農(nóng)商行被處罰的原因中，非常普遍的違規(guī)行為集中于內(nèi)部管理問(wèn)題，比如，山東臨沂河?xùn)|農(nóng)商、貴州遵義農(nóng)商銀行、山東陽(yáng)谷農(nóng)商銀行的被罰原因中，均涉及“員工行為管理嚴(yán)重不到位，內(nèi)部控制存在嚴(yán)重缺陷”等表述。山西臨猗農(nóng)商因?yàn)楣蓶|持股超比例被罰25萬(wàn)。

　　亦有省農(nóng)聯(lián)社因此遭殃，江西省農(nóng)村信用聯(lián)合社因?yàn)閷?duì)全省農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管不到位，信息系統(tǒng)報(bào)表數(shù)據(jù)管理不到位被罰50萬(wàn)；黑龍江省的農(nóng)聯(lián)社也因變相審批農(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)放銀（社）團(tuán)貸款被罰款50萬(wàn)。

　　此外，農(nóng)村商業(yè)銀行的另一類普遍違規(guī)行為是虛報(bào)涉農(nóng)、小微貸款，江西新建農(nóng)商銀行、江西灣里農(nóng)商銀行、江西進(jìn)賢農(nóng)商銀行、江西安義農(nóng)商銀行均因?yàn)樘搱?bào)涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款被罰款30萬(wàn)，相關(guān)責(zé)任人受到警告。

　　與全國(guó)性銀行相似，2月份的監(jiān)管信息中，大量農(nóng)商行在征信管理、反洗錢業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)和金融統(tǒng)計(jì)信息報(bào)送等方面普遍存在違規(guī)行為。中國(guó)人民銀行蘭州中信支行2月18日出具了14條處罰決定，對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)信社等機(jī)構(gòu)予以罰款，均是因?yàn)樵撛�因�?/P>

　　大行的地方支行們被罰原因則五花八門，其中大量也涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。工行濰坊分行因掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量，向項(xiàng)目資本金不實(shí)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，罰款70萬(wàn)；建行恒臺(tái)支行因固定資產(chǎn)貸款資金支付不符合規(guī)定，罰款35萬(wàn)；農(nóng)行聊城興華支行因發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款，未落實(shí)授信條件發(fā)放貸款、貸后檢查嚴(yán)重不盡職，罰款50萬(wàn)。交行亳州分行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)被罰20萬(wàn)，光大銀行黑龍江分行因?yàn)殚_展二手房網(wǎng)上資金托管業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款50萬(wàn)；恒豐銀行蘇州分行因?yàn)橘J款或貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)存銀票保證金、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確被罰55萬(wàn)。

　　最“委屈”：非法所得1336元 被罰20萬(wàn)

　　2月份的處罰信息中心，有兩家外資行被處罰，共涉及3條處罰信息，東亞銀行廣州分行為非銀行債務(wù)人辦理資金類劃轉(zhuǎn)外債還本付息，違反辦理外債資金收付，責(zé)令改正，沒收非法所得1336元，罰款20萬(wàn)；此外，東亞銀行深圳分行因?yàn)楣潭ㄙY產(chǎn)貸款調(diào)查不盡職導(dǎo)致資金被挪用，流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職，導(dǎo)致資金被挪用，被罰款70萬(wàn)。

　　另一家被處罰的外資行是澳大利亞國(guó)民銀行上海分行，因?yàn)樯米宰兏�董事、監(jiān)事，被罰款2萬(wàn)；因?yàn)榍方淮婵顪?zhǔn)備金，被罰20萬(wàn)。