金融科技助推綠色金融 保爾森基金會聯(lián)合清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心發(fā)布研究報告

　　3月9日，保爾森基金會綠色金融中心與清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心今日聯(lián)合發(fā)布《金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：案例與展望》報告。這份報告是雙方近一年的合作研究成果，綜述了金融科技在綠色金融領(lǐng)域運(yùn)用的一些具體案例，討論了這些運(yùn)用所面臨的障礙，展望了未來的發(fā)展前景，并從政策和產(chǎn)業(yè)支持角度提出了建議。

　　報告展示了中國利用金融科技推動綠色金融可持續(xù)發(fā)展的四個案例，這些案例表明區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算及人工智能等新興技術(shù)手段可以有效應(yīng)用到綠色金融領(lǐng)域。這些運(yùn)用可以為金融機(jī)構(gòu)帶來成本、效率、安全和數(shù)據(jù)真實(shí)性等方面的改善，也可以為金融監(jiān)管在標(biāo)準(zhǔn)推廣、統(tǒng)計、審計與反洗綠等方面提供更加準(zhǔn)確高效的服務(wù)。

　　2017年，中國政府宣布在五省區(qū)設(shè)立綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，用于探索和示范綠色金融理念。浙江省湖州市利用金融科技推動綠色金融的實(shí)踐脫穎而出。

　　金融科技在提速增效和加強(qiáng)透明度方面具有顯著優(yōu)勢。湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺和人保財險巨災(zāi)保險遠(yuǎn)程定損理賠系統(tǒng)的經(jīng)驗顯示，金融科技可以賦能解決小微企業(yè)綠色融資障礙和提升巨災(zāi)保險理賠效率。湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺“綠貸通”已累計幫助1.3萬余家綠色小微企業(yè)獲得銀行授信，而人保財險巨災(zāi)保險遠(yuǎn)程定損理賠系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了定損理賠最快在第4天（含3天公示）完成支付。

　　另外一個案例是中國人民銀行開展的綠色金融信息管理系統(tǒng)建設(shè)。該系統(tǒng)率先在湖州市進(jìn)行試點(diǎn)，目前已完成了湖州市轄區(qū)內(nèi)全部36家銀行與人民銀行端湖州市中心支行的聯(lián)網(wǎng)。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了綠色信貸數(shù)據(jù)的全量、實(shí)時逐筆報送，有利于中國人民銀行對轄區(qū)內(nèi)銀行綠色信貸的信息精準(zhǔn)統(tǒng)計、管理和業(yè)績評價。

　　第四個案例是湖州銀行的綠色信貸管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)利用金融科技的技術(shù)手段，解決商業(yè)銀行面臨的綠色項目信息獲取的可靠性、可信性和風(fēng)險問題，有效提升綠色信貸識別能力。

　　保爾森基金會副主席兼總裁戴青麗說:“報告中展示的案例顯示了如何利用金融科技開發(fā)創(chuàng)新的綠色金融工具。這些工具可以在中國國內(nèi)推廣，也可輸出到其它國家，尤其是新興市場。新興市場國家正在使用金融科技，探索如何為其實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)融資。綠色金融發(fā)展和環(huán)境挑戰(zhàn)應(yīng)對將從這些創(chuàng)新項目中受益。”

　　中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會主任、清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心主任馬駿表示: “利用金融科技的手段，可有效提高綠色識別的能力，降低綠色認(rèn)證的成本，降低綠色小微企業(yè)和綠色消費(fèi)的融資成本及綠色資產(chǎn)交易成本，市場前景十分廣闊�！�

　　在開放和擴(kuò)大融資渠道方面，尤其是針對農(nóng)村地區(qū)和傳統(tǒng)上難以獲得貸款的小微企業(yè)而言，金融科技可以發(fā)揮非常強(qiáng)大的作用。清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心項目負(fù)責(zé)人劉嘉龍說:“監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)應(yīng)加快采用金融科技手段，打造基于大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能技術(shù)的高效監(jiān)管與運(yùn)行體系，將綠色金融的實(shí)操提升一個新的臺階�！�

　　保爾森基金會高級顧問兼保爾森基金會綠色金融中心執(zhí)行主任孫蕊說:“中國正在積極推動綠色金融科技的發(fā)展。然而，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)面對的重要挑戰(zhàn)之一就是如何識別和度量與金融相關(guān)的環(huán)境和氣候風(fēng)險，以及綠色轉(zhuǎn)型過程中的投資機(jī)遇。應(yīng)該充分發(fā)揮金融科技在度量和評估環(huán)境風(fēng)險和識別投資機(jī)遇方面的作用�！�

　　報告對金融科技支持綠色金融的運(yùn)用場景作了詳細(xì)的分析。報告認(rèn)為，對監(jiān)管部門和地方政府來說，金融科技手段可用于建立綠色金融與綠色項目對接平臺、綠色信用評價體系、綠色金融信息統(tǒng)計平臺；對金融機(jī)構(gòu)來說，這些手段可幫助金融機(jī)構(gòu)提升環(huán)境風(fēng)險識別能力、量化評估環(huán)境風(fēng)險和進(jìn)行智能定價、建立綠色評級數(shù)據(jù)庫和綠色評級模型。對從事綠色活動的企業(yè)來說，金融科技可以幫助提供低成本的綠色認(rèn)證及輔導(dǎo)服務(wù)和對接合適的金融服務(wù)。

　　對金融機(jī)構(gòu)來說，在將金融科技運(yùn)用到綠色金融業(yè)務(wù)過程中仍然面臨不少挑戰(zhàn)。報告指出，這些問題包括綠色標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、小微企業(yè)和消費(fèi)行為缺乏綠色標(biāo)準(zhǔn)、信息不對稱、環(huán)境數(shù)據(jù)質(zhì)量較低、金融科技和綠色金融專業(yè)能力缺失、缺乏產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)等。

　　為了支持金融科技在綠色與可持續(xù)金融領(lǐng)域的發(fā)展，報告建議相關(guān)的監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會提供配套政策和服務(wù)于行業(yè)的一些“公共產(chǎn)品”:

　　1.考慮建立統(tǒng)一的環(huán)境信息共享平臺，將散布在各個信息源頭的企業(yè)環(huán)境處罰信息、企業(yè)排污許可證信息、綠色項目可研報告整合在一個公開數(shù)據(jù)庫，便于金融機(jī)構(gòu)使用。

　　2.建議參考?xì)W盟《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》的有關(guān)經(jīng)驗，對公共環(huán)境數(shù)據(jù)和企業(yè)環(huán)境數(shù)據(jù)分類管理，建立數(shù)據(jù)授權(quán)機(jī)制。

　　3.在有條件的綠色金融改革試驗區(qū)和具有金融科技優(yōu)勢的城市開展綠色金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的試點(diǎn)，可采用沙盒監(jiān)管的管理手段，確保綠色金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的安全性。

　　欲了解報告詳情，請訪問保爾森基金會官網(wǎng)：

　　paulsoninstitute.org.cn/index.php/green-finance/

　　保爾森基金會綠色金融中心

　　保爾森基金會是一家無黨派、“知行合一”的獨(dú)立智庫。保爾森基金會致力于在快速演變的世界格局下培育有助于維護(hù)全球秩序的中美關(guān)系。綠色金融中心成立于2018年，支持綠色金融從社會善舉融入主流金融市場，推動構(gòu)建綠色金融體系。我們充分認(rèn)識到中國必將在此進(jìn)程中發(fā)揮關(guān)鍵作用。

　　清華大學(xué)國家金融研究院綠色金融發(fā)展研究中心

　　清華大學(xué)國家金融研究院綠色金融發(fā)展研究中心成立于2018年12月，前身為金融與發(fā)展研究中心內(nèi)部與綠色金融相關(guān)的研究團(tuán)隊。綠色金融發(fā)展研究中心致力于綠色金融領(lǐng)域的學(xué)術(shù)與政策研究、工具創(chuàng)新、能力建設(shè)與國際合作。