大連市銀行保險機構(gòu)民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評價辦法(試行)

　　第一章  總則

　　第一條 為科學(xué)評價大連市銀行保險機構(gòu)民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作效果，推動轄區(qū)民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，特制定本評價辦法。

　　第二條 本辦法適用于轄區(qū)中資商業(yè)銀行和保險公司民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)開展情況的評價，其中，大連銀行、大連農(nóng)商銀行和各村鎮(zhèn)銀行采用法人機構(gòu)評價體系；政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外埠城市商業(yè)銀行和長春農(nóng)商行采用分支機構(gòu)評價體系；保險公司分支機構(gòu)采用保險公司分支機構(gòu)評價體系。

　　第三條 本評價辦法結(jié)合日常非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查所掌握情況，通過定量和定性兩方面，對各銀行保險機構(gòu)民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展情況進行綜合評價，并據(jù)此確定差別化監(jiān)管要求和監(jiān)管重點。其中，定量指標(biāo)主要考核銀行業(yè)機構(gòu)貸款融資規(guī)模、增速、結(jié)構(gòu)、資金投放效率、價格及資產(chǎn)質(zhì)量等，考核保險機構(gòu)對民營企業(yè)小微企業(yè)風(fēng)險保障和融資增信相關(guān)險種的承保理賠金額占比等；定性指標(biāo)主要評價民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略、市場定位、機制建設(shè)、服務(wù)效率、費率優(yōu)惠、產(chǎn)品和模式創(chuàng)新情況等。

　　第四條 民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評價目標(biāo)是通過有效監(jiān)管激勵，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)持續(xù)完善機制建設(shè)、加大信貸或保險資源投入，切實改進民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)。考核評價的原則是堅持客觀公正、強調(diào)動態(tài)調(diào)整。

　　第二章 中資商業(yè)銀行適用評價要素及方法

　　第五條 中資商業(yè)銀行民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評價共包括貸款投放監(jiān)管指標(biāo)完成情況、金融服務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略和市場定位情況、金融服務(wù)機制建設(shè)情況、金融業(yè)務(wù)差異化經(jīng)營和服務(wù)改進情況以及監(jiān)管配合、政府獎勵和一票否決情況5項評價要素（含一項附加項），并視法人機構(gòu)和分支機構(gòu)采取差異化的分值權(quán)重。

　　第六條 評價要素權(quán)重及指標(biāo)設(shè)計如下：

　　（一）貸款投放監(jiān)管指標(biāo)完成情況（法人類分值權(quán)重50%，分支類分值權(quán)重60%）包括信貸投放增長指標(biāo)完成情況、信貸投放結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況、信貸資金投放效率情況、信貸投放利率和資產(chǎn)質(zhì)量控制指標(biāo)完成情況、對民營企業(yè)小微企業(yè)債券投資情況5項一級評價指標(biāo)和12項二級評價指標(biāo)，主要考核銀行業(yè)機構(gòu)民營企業(yè)小微企業(yè)貸款投放水平和質(zhì)量。

　�。ǘ�）金融服務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略和市場定位情況（分值權(quán)重5%）包括經(jīng)營戰(zhàn)略、市場定位、年度目標(biāo)3項一級評價指標(biāo)和4項二級評價指標(biāo)（分支機構(gòu)為3項二級評價指標(biāo)），主要評價銀行業(yè)機構(gòu)是否建立了明確、科學(xué)的民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略和發(fā)展定位。

　�。ㄈ�）金融服務(wù)機制建設(shè)情況（法人類分值權(quán)重25%，分支類分值權(quán)重20%）包括激勵約束機制、融資成本管控機制、風(fēng)險防控長效機制3項一級評價指標(biāo)和9項二級評價指標(biāo)，主要評價銀行業(yè)機構(gòu)民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)機制的改進和優(yōu)化情況。

　�。ㄋ模┙鹑跇I(yè)務(wù)差異化經(jīng)營和服務(wù)改進情況（法人類分值權(quán)重20%，分支類分值權(quán)重15%）包括信貸資源優(yōu)化配置情況、優(yōu)化信貸技術(shù)和提升服務(wù)效率情況、金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新情況、多元化風(fēng)險分擔(dān)模式構(gòu)建情況4項一級評價指標(biāo)和11項二級評價指標(biāo)，主要評價銀行業(yè)機構(gòu)能否通過優(yōu)化資源配置、改進業(yè)務(wù)流程、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)等切實緩解民營企業(yè)小微企業(yè)融資活動中的難點痛點問題。

　　（五）監(jiān)管配合、政府獎勵和一票否決情況（附加項）包括監(jiān)管配合情況、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題、數(shù)據(jù)報送情況、政府獎勵情況和一票否決情況5項一級評價指標(biāo)，主要考核銀行業(yè)機構(gòu)監(jiān)管配合和政府獎勵獲得情況，以及在民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作中是否存在惡性違規(guī)行為。

　　第七條 評價指標(biāo)得分。對各評價指標(biāo)設(shè)定分?jǐn)?shù)及若干評價要點。評價指標(biāo)按照評分依據(jù)及評分原則評估后，結(jié)合專業(yè)判斷確定。分?jǐn)?shù)設(shè)定與評價要點詳見《銀行業(yè)機構(gòu)民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評價表》。評價得分由各評價指標(biāo)加總獲得。

　　第三章 保險公司適用評價要素及方法

　　第八條 保險公司民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評價共包括民營企業(yè)小微企業(yè)風(fēng)險保障工作情況、民營企業(yè)小微企業(yè)增信工作情況、民營企業(yè)小微企業(yè)相關(guān)產(chǎn)品及制度情況和日常監(jiān)管情況4項評價要素（含一項附加項）。

　　第九條 評價要素權(quán)重及指標(biāo)設(shè)計如下：

　�。ㄒ唬┟駹I企業(yè)小微企業(yè)風(fēng)險保障工作情況（分值權(quán)重40%）包括承保情況和理賠情況2項一級評價指標(biāo)和5項二級評價指標(biāo)，主要考核保險機構(gòu)承保理賠民營企業(yè)小微企業(yè)相關(guān)險種工作水平。

　�。ǘ�）助力民營企業(yè)小微企業(yè)融資增信工作情況（分值權(quán)重40%）包括承保情況和理賠情況2項一級評價指標(biāo)和5項二級評價指標(biāo)，主要評價保險機構(gòu)助力民營企業(yè)小微企業(yè)獲取貸款工作水平。

　　（三）民營企業(yè)小微企業(yè)相關(guān)產(chǎn)品及制度情況（分值權(quán)重20%）包括專屬保險產(chǎn)品開發(fā)情況、保險產(chǎn)品組合優(yōu)惠情況、貸款保證保險部門崗位及工作制度情況、貸款保證保險考核指標(biāo)及考核工作情況4項評價指標(biāo)，主要評價保險機構(gòu)針對民營企業(yè)小微企業(yè)進行產(chǎn)品創(chuàng)新、特別優(yōu)惠、制度建設(shè)、考核工作等相關(guān)舉措。

　　（四）日常監(jiān)管情況（附加項）包括與銀行、政府部門或行業(yè)協(xié)會開展支持民營企業(yè)小微企業(yè)發(fā)展的合作情況、其他支持民營企業(yè)小微企業(yè)發(fā)展的加分事項、涉及民營企業(yè)小微企業(yè)保險相關(guān)舉報投訴3項評價指標(biāo)，主要評價保險機構(gòu)跨界交流合作和面臨的投訴舉報情況。

　　第十條 評價指標(biāo)得分。對各評價指標(biāo)設(shè)定分?jǐn)?shù)及若干評價要點。評價指標(biāo)按照評分依據(jù)及評分原則評估后，結(jié)合專業(yè)判斷確定。分?jǐn)?shù)設(shè)定與評價要點詳見《保險機構(gòu)民營企業(yè)小微企業(yè)金融考核評價表》。評價得分由各評價指標(biāo)加總獲得。

　　第四章 評價組織

　　第十一條 民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評價工作由大連銀保監(jiān)局民營小微金融服務(wù)牽頭處室負(fù)責(zé)組織，原則上每半年1次，對各機構(gòu)在本評價周期民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)情況進行評價。評價包括機構(gòu)提供佐證材料、機構(gòu)監(jiān)管處初評、民營小微金融服務(wù)牽頭處室復(fù)評、審核評定、評價結(jié)果反饋等環(huán)節(jié)。

　　第十二條 機構(gòu)提供佐證材料。各機構(gòu)嚴(yán)格依據(jù)《銀行業(yè)（保險）機構(gòu)民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評價表》中佐證材料提供要點要求，準(zhǔn)備相應(yīng)的考核數(shù)據(jù)、制度辦法、業(yè)務(wù)流程、工作記錄和結(jié)果等佐證材料，并于每年1月10日和7月10日前報送至大連銀保監(jiān)局對口監(jiān)管處室和民營小微金融服務(wù)牽頭處室。

　　第十三條 初評。各對口監(jiān)管處應(yīng)對機構(gòu)上報佐證材料內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實性予以審核，并依據(jù)《銀行業(yè)（保險）機構(gòu)民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評價表》的評分內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合日常監(jiān)管情況對機構(gòu)進行評分。評分結(jié)果應(yīng)于每年1月25日和7月25日前完成，并提交至民營小微金融服務(wù)牽頭處室。

　　第十四條 復(fù)評。由民營小微金融服務(wù)牽頭處室依據(jù)牽頭工作掌握情況，對初評結(jié)果進行綜合評定與調(diào)整，得出復(fù)評結(jié)果。復(fù)評人員對初評分?jǐn)?shù)有調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)闡明理由并與初評處室溝通反饋后，形成不同于初評結(jié)果的評價結(jié)果。復(fù)評應(yīng)當(dāng)力求統(tǒng)一評價尺度，保證評價結(jié)果的客觀準(zhǔn)確和公平公正。原則上復(fù)評工作應(yīng)于每年2月20日和8月20日前完成。

　　第十五條 審核評定。在初評、復(fù)評基礎(chǔ)上，評價結(jié)果經(jīng)分管局長審核通過后上報局長辦公會最終審核確定。

　　第十六條 評價結(jié)果反饋。評價結(jié)果及監(jiān)管意見將通過監(jiān)管會談、通報等途徑反饋給被評價機構(gòu)，必要時將通報總行（總公司）或母行（母公司）。

　　第十七條 評價檔案歸集。評價工作反饋結(jié)束后，評價人員應(yīng)當(dāng)做好評價信息、評價工作底稿、評價結(jié)果、評價結(jié)果通報等文件材料的存檔工作。

　　第五章 評價結(jié)果及應(yīng)用

　　第十八條 評價結(jié)果。以評價得分確定各銀行保險機構(gòu)的民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作排名情況。評價結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、一般和差四檔。其中，得分排名前一至五名的銀行評價為優(yōu)秀，排名前六至十五名銀行評價為良好，排名最后一至五名的銀行評價為差，其余銀行評價為一般；得分排名前一至三名的保險機構(gòu)評價為優(yōu)秀，排名第四至九名保險機構(gòu)評價為良好，排名最后一至三名的保險機構(gòu)評價為差，其余保險機構(gòu)評價為一般。

　　第十九條 評價結(jié)果說明。民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評價是衡量銀行保險機構(gòu)民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展質(zhì)量效果的重要依據(jù)。監(jiān)管部門將根據(jù)評價結(jié)果，對銀行保險機構(gòu)采取差別化后續(xù)監(jiān)管措施。

　　（一）與現(xiàn)場檢查掛鉤。對評價結(jié)果為優(yōu)秀和良好的銀行保險機構(gòu)，在一定監(jiān)管周期內(nèi)不安排民營企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)專項檢查；評價結(jié)果為一般和差的銀行保險機構(gòu)，應(yīng)重點傾斜現(xiàn)場檢查資源，加大專項現(xiàn)場檢查頻度和檢查問題的問責(zé)力度。

　　（二）與非現(xiàn)場監(jiān)管措施掛鉤。對評價結(jié)果為一般和差的銀行保險機構(gòu)，將視情況采取審慎監(jiān)管會談、下發(fā)監(jiān)管意見書、向上級機構(gòu)進行監(jiān)管提示等措施。

　�。ㄈ�）與監(jiān)管評級（評價）掛鉤。對評價結(jié)果為優(yōu)秀的銀行保險機構(gòu)，監(jiān)管部門將適當(dāng)提高其監(jiān)管評級（評價）結(jié)果；對評價結(jié)果為差的銀行保險機構(gòu)，將降低其監(jiān)管評級（評價）結(jié)果。

　　第六章 附則

　　第二十條 本辦法中涉及的定量指標(biāo)計算，以銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)及銀行保險機構(gòu)通過大連銀保監(jiān)局綜合管理平臺報送并經(jīng)審核數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

　　第二十一條 本辦法由大連銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。